一种资金流向的追踪方法及装置、电子设备、存储介质

摘要

本申请公开了一种资金流向的追踪方法及装置、电子设备、存储介质，所述方法包括：从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易；将目标资金交易确定为当前待追踪交易；从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易；在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数；若判断出不等于预设层数，则分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易，并返回执行从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易；若判断出等于预设层数，则将目标资金交易和所有目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。

说明书

技术领域

本申请涉及资金流向追踪技术领域，特别涉及一种资金流向的追踪方法及装置、电子设备、存储介质。

背景技术

社会实体的资金流向一致都是银行内外部监管的关注重点。但由于各类资金流入实体账户与账户自有资金混合使用难以区分，并且资金交易渠道错综复杂等，所以如何对资金流向进行有效追踪至关重要。

当前资金流向跟踪主要是运用资金流向追踪审计法，即依靠稽核人员查看目标实体的资金流水，并凭借经验判断资金流向。

但是这种方式主要凭借经验，所以无法有效保证追踪结果的准确性，并且限于对单个实体的账户进行跟踪，也不便于进行批量、持续的追踪，因此无法全量、准确地查找到资金真实用途。

发明内容

基于上述现有技术的不足，本申请提供了一种资金流向的追踪方法及装置、电子设备、存储介质，以解决现有技术不能准确地进行资金流向追踪的问题。

为了实现上述目的，本申请提供了以下技术方案：

本申请第一方面提供了一种资金流向的追踪方法，包括：

从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易；

将目标资金交易确定为当前待追踪交易；

从所述当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易；其中，所述预先条件包括余额条件和金额条件；所述余额条件为属于从所述当前待追踪交易到账起，至所述当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于所述当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易；所述金额条件为属于从所述当前待追踪交易到账起，累计转出金额在所述当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易；

在对所有所述当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数；

若判断出当前追踪层数不等于预设层数，则分别针对各笔当前的所述目标转出交易，将所述目标转出交易确定为新的所述当前待追踪交易，并针对新的所述当前待追踪交易，返回执行所述从所述当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易；

若判断出当前追踪层数等于预设层数，则将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在上述的资金流向的追踪方法中，所述从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易，包括：

从目标账户的交易流水中识别出交易信息满足筛选条件的转入交易；其中，所述交易信息至少包括摘要代码、交易金额、交易方向；

将识别出的所述转入交易确定为所述目标资金交易。

可选地，在上述的资金流向的追踪方法中，所述将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈，包括：

将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易，按照资金流向依次进行拼接，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在上述的资金流向的追踪方法中，所述判断当前追踪层数是否等于预设层数之前，还包括：

判断本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量是否为零；其中，若判断出本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量为零，则执行所述将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈；若判断出本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量不为零，则执行所述判断当前追踪层数是否等于预设层数。

本申请第二方面提供了一种资金流向的追踪装置，包括：

识别单元，用于从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易；

第一确定单元，用于将目标资金交易确定为当前待追踪交易；

追踪单元，用于从所述当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易；其中，所述预先条件包括余额条件和金额条件；所述余额条件为属于从所述当前待追踪交易到账起，至所述当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于所述当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易；所述金额条件为属于从所述当前待追踪交易到账起，累计转出金额在所述当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易；

第一判断单元，用于在对所有所述当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数；

第二确定单元，用于在判断出当前追踪层数不等于预设层数时，分别针对各笔当前的所述目标转出交易，将所述目标转出交易确定为新的所述当前待追踪交易，并针对新的所述当前待追踪交易，返回所述追踪单元执行所述从所述当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易；

整合单元，用于在判断出当前追踪层数等于预设层数时，将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在上述的资金流向的追踪装置中，所述识别单元，包括：

识别子单元，用于从目标账户的交易流水中识别出交易信息满足筛选条件的转入交易；其中，所述交易信息至少包括摘要代码、交易金额、交易方向；

第三确定单元，用于将识别出的所述转入交易确定为所述目标资金交易。

可选地，在上述的资金流向的追踪装置中，所述整合单元，包括：

整合子单元，用于将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易，按照资金流向依次进行拼接，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在上述的资金流向的追踪装置中，还包括：

第二判断单元，用于判断本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量是否为零；其中，若判断出本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量为零，则所述整合单元执行所述将所述目标资金交易以及所有筛选出的所述目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈；若判断出本次筛选出的当前的所述目标转出交易的数量不为零，则所述第一判断单元执行所述判断当前追踪层数是否等于预设层数。

本申请第三方面提供了一种电子设备，包括：

存储器和处理器；

其中，所述存储器用于存储程序；

所述处理器用于执行所述程序，所述程序被执行时，具体用于实现如上述任意一项所述的资金流向的追踪方法。

本申请第三方面提供了一种计算机存储介质，用于存储计算机程序，所述计算机程序被执行时，用于实现如上述任意一项所述的资金流向的追踪方法。

本申请提供的一种资金流向的追踪方法，从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易。然后，将目标资金交易确定为当前待追踪交易，便于有针对性进行追踪。然后，从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易。其中，预先条件包括余额条件和金额条件。余额条件为属于从当前待追踪交易到账起，至当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易。金额条件为属于从当前待追踪交易到账起，累计转出金额在当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易，从而可以准确地筛选出当前待追踪交易流转到下一个账户的流水记录。并在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数。若判断出当前追踪层数不等于预设层数，则分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易，并针对新的当前待追踪交易，返回执行从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易，从而实现多手流水的持续追踪，不再仅限于第一手流水的追踪。若判断出当前追踪层数等于预设层数，则将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈，从而实现了一种可以批量对资金的多手流水进行准确追踪的方法。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本申请实施例提供的一种资金流向的追踪方法的流程图；

图2为本申请实施例提供的一种识别目标资金交易的方法的流程图；

图3为本申请实施例提供的一种资金流向的追踪装置的结构示意图；

图4为本申请实施例提供的一种识别单元的结构示意图；

图5为本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

在本申请中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

本申请实施例提供了一种资金流向的追踪方法，如图1所示，包括以下步骤：

S101、从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易。

需要说明的是，对于资金流向进行追踪通常不是对所有的资金交易都进行追踪，而是根据需求追踪某一个或某一些账户的特定的资金交易。所以需要先从需要追踪的目标账户的交易流水中，识别出满足需求的目标资金交易。

可选地，在本申请实施例中，步骤S101的一种实施方法，如图2所示，包括：

S201、从目标账户的交易流水中识别出交易信息满足筛选条件的转入交易。

其中，交易信息至少包括摘要代码、交易金额、交易方向。

需要说明的是，在交易流水记录表中，通常会通过摘要代码来划分不同类型的交易，例如，0089代表发放贷款，0088代表收回贷款本息等。所以通过摘要代码可以筛选出特定类型的资金交易。

通常是对大额交易进行追踪，所以筛选出的交易的金额也需要满足要求。并且通常交易的交易方向也尤为重要，因为通常只对某些特定的交易方进行追踪。所以可以从这三个维度筛选出目标资金交易。当然，也可以根据需求从其他的维度筛选出满足要求的交易作为目标资金交易。

S202、将识别出的转入交易确定为目标资金交易。

S102、将目标资金交易确定为当前待追踪交易。

由于在本申请实施例中会进行多层追踪，即会穿透目标资金交易的多手流向，而为了能有针对性的进行追踪，所以需要将当前要追踪的交易确定为当前待追踪交易。

S103、从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易。

其中，预先条件包括余额条件和金额条件。余额条件为属于从当前待追踪交易到账起，至当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易。金额条件为属于从当前待追踪交易到账起，累计转出金额在当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易。

具体的，针对一个当前待追踪交易，从其到账开始至所到账的账户变为不大于当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内所发生的转出交易，大概率转出的是当前待追踪交易的资金。所以在本申请实施例中，针对一个当前待追踪交易，可以先筛选出满足余额条件的交易，即先定位出从当前待追踪交易到账开始，至所到账的账户的余额小于或等于当前待追踪交易的金额的预设比例时的所有资金转出记录。其中，预设比例可以根据经验进行设定。

而在这些交易中，相较于当前待追踪交易，累计金额较小的转出交易，由于交易金额过少，所以通常不是当前待追踪交易的资金的转出。而对于累计金额相较于当前待追踪交易的转出交易，由于交易金额过大，所以说明也不再是当前待追踪交易的资金的转出。因此在本申请实施例中，在筛选出满足余额条件的交易后，再进一步在这些交易中筛选出满足金额条件的转出交易，作为当前得到的目标转出交易，即从这些交易中筛选出在发送该笔交易后，从当前待追踪交易到账起累计转出金额在当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易。其中，预设比例范围也可以根据经验进行设定。

S104、在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数。

需要说明的是，初始时只有目标资金交易一笔交易作为当前待追踪交易，但是到后续每次循环时，通常会存在多笔当前待追踪交易，而这些当前待追踪交易属于从目标资金交易穿透的同一手交易，即属于同一追踪层数中需要处理的交易，所以需要在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数，而不能在其中一个当前待追踪跟踪交易处理完后，就判断当前追踪层数是否等于预设层数。

其中，追踪层数指的是从目标资金交易到账起，往下穿透追踪交易流向的次数，即可以理解为往下穿透追踪到的账户的层数，或者循环的次数。由于资金会不断的流转，流转过太多手的交易的流向的参考价值相对较低，所以在本申请实施例中，可以根据需求甚至预设层数。当判断当前追踪层数不等于预设层数，则执行步骤S105。若判断当前追踪层数等于预设层数，则执行步骤S106。

可选地，在本申请实施例中，考虑到在未达到预设层数之前，资金在流入账户后，一直未转出或者转出金额相较于转入的资金非常小，从而无法得到当前的目标转出交易的情况。所以在本申请另一实施例中，在对所有当前待追踪交易进行追踪后，在判断当前追踪层数是否等于预设层数之前，还可以先进一步包括：

判断本次筛选出的当前的目标转出交易的数量是否为零。

其中，若判断出本次筛选出的当前的目标转出交易的数量为零，则执行步骤S106。若判断出本次筛选出的当前的目标转出交易的数量不为零，则执行步骤S105。

S105、分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易。

需要说明的是，在执行步骤S103之后，作为当前追踪目标的当前待追踪交易已经追踪完。而当前待追踪交易的资金已通过当前的目标转出交易全转到的下一个账户，此时又需要继续追踪下一手流向，所以分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易，然后针对新的当前待追踪交易，返回执行步骤S103，以继续对下一手流向进行追踪，即追踪当前的目标转出交易的金额在到账后，又继续流向了哪里。

S106、将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。

由于此时追踪层数又满足要求，所以此时可以将从目标资金交易到各个追踪层数所追踪到的目标转出交易进行整合，从而可以得到目标资金交易的资金流向数据并反馈。

可选地，在本申请另一实施例中，为了更加形象的表达出目标资金的流向，所以步骤S106的一种实施方式，包括：

将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易，按照资金流向依次进行拼接，得到资金流向数据并反馈。

通过拼接的方式，将追踪到的交易拼接为全链路结构化数据，从而可以更加形象的表达出目标资金的流向。例如，目标建筑公司收到贷款资金---贷款资金转至第一手李四---第一手李四将收到的转入资金转至第二手张三---第二手张三将收到的转入资金分别转给王某、徐某、葛某等。

本申请实施例提供了一种资金流向的追踪方法，从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易。然后，将目标资金交易确定为当前待追踪交易，便于有针对性进行追踪。然后，从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易。其中，预先条件包括余额条件和金额条件。余额条件为属于从当前待追踪交易到账起，至当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易。金额条件为属于从当前待追踪交易到账起，累计转出金额在当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易，从而可以准确地筛选出当前待追踪交易流转到下一个账户的流水记录。并在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数。若判断出当前追踪层数不等于预设层数，则分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易，并针对新的当前待追踪交易，返回执行从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易，从而实现多手流水的持续追踪，不再仅限于第一手流水的追踪。若判断出当前追踪层数等于预设层数，则将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈，从而实现了一种可以批量对资金的多手流水进行准确追踪的方法。

需要说明的是，附图中的流程图和框图，图示了按照本申请各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，该模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。也要注意的是，框图和/或流程图中的每个方框、以及框图和/或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

虽然采用特定次序描绘了各操作，但是这不应当理解为要求这些操作以所示出的特定次序或以顺序次序执行来执行。在一定环境下，多任务和并行处理可能是有利的。

本申请另一实施例提供了一种资金流向的追踪装置，如图3所示，包括以下单元：

识别单元301，用于从目标账户的交易流水中识别出目标资金交易。

第一确定单元302，用于将目标资金交易确定为当前待追踪交易。

追踪单元303，用于从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足预设条件的各笔当前的目标转出交易。

其中，预先条件包括余额条件和金额条件。余额条件为属于从当前待追踪交易到账起，至当前待追踪交易到账的账户的余额减少为不大于当前待追踪交易的金额的预设比例时的范围内转出交易。金额条件为属于从当前待追踪交易到账起，累计转出金额在当前待追踪交易的金额的预设比例范围内的转出交易。

第一判断单元304，用于在对所有当前待追踪交易进行追踪后，判断当前追踪层数是否等于预设层数。

第二确定单元305，用于在判断出当前追踪层数不等于预设层数时，分别针对各笔当前的目标转出交易，将目标转出交易确定为新的当前待追踪交易，并针对新的当前待追踪交易，返回追踪单元303执行从当前待追踪交易到账的账户的各笔转出交易中，筛选出满足在预设条件的各笔当前的目标转出交易。

整合单元306，用于在判断出当前追踪层数等于预设层数时，将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在本申请另一实施例提供的资金流向的追踪装置中，识别单元，如图4所示，包括：

识别子单元401，用于从目标账户的交易流水中识别出交易信息满足筛选条件的转入交易。

其中，交易信息至少包括摘要代码、交易金额、交易方向。

第三确定单元402，用于将识别出的转入交易确定为目标资金交易。

可选地，在本申请另一实施例提供的资金流向的追踪装置中，整合单元，包括：

整合子单元，用于将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易，按照资金流向依次进行拼接，得到资金流向数据并反馈。

可选地，在本申请另一实施例提供的资金流向的追踪装置中，还可以进一步包括：

第二判断单元，用于判断本次筛选出的当前的目标转出交易的数量是否为零。

其中，若判断出本次筛选出的当前的目标转出交易的数量为零，则整合单元执行将目标资金交易以及所有筛选出的目标转出交易进行整合，得到资金流向数据并反馈。若判断出本次筛选出的当前的目标转出交易的数量不为零，则第一判断单元执行判断当前追踪层数是否等于预设层数。

需要说明的是，本申请上述实施例提供的各个单元的具体工作过程，可相应地参考上述方法实施例中的相应的步骤，此处不再赘述。

本申请另一实施例提供了一种电子设备，如图5所示，包括：

存储器501和处理器502。

其中，存储器501用于存储程序。

处理器502用于执行存储器501存储的程序，并且该程序被执行时，具体用于实现如上述任意一个实施例提供的资金流向的追踪方法。

本申请另一实施例提供了一种计算机存储介质，用于存储计算机程序，该计算机程序被执行时，用于实现如上述任意一个实施例提供的资金流向的追踪方法。

计算机存储介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机存储介质的例子包括，但不限于相变内存(PRAM)、静态随机存取存储器(SRAM)、动态随机存取存储器(DRAM)、其他类型的随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、电可擦除可编程只读存储器(EEPROM)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(CD-ROM)、数字多功能光盘(DVD)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitory media)，如调制的数据信号和载波。

专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本申请。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本申请的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本申请将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。