授信额度确定方法、电子设备及相关产品

摘要

本申请实施例公开了一种授信额度确定方法、电子设备及相关产品，方法包括：获取待评估企业的第一企业信息；对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息；根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估；在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估；在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度；展示所述目标授信额度。采用本申请实施例可以提升授信额度确定效率。

说明书

技术领域

本申请涉及数据处理技术领域，具体涉及一种授信额度确定方法、电子设备及相关产品。

背景技术

随着经济社会的快速发展，中小微制造企业的数量也快速增长；同时，中小微制造企业在运营时，存在利用其生产设备向金融机构申请贷款的需求。而对于金融机构而言，为了保障自身的经济安全，需要对中小微企业的整体的经营情况及设备价值情况等进行综合判断，以确定是否为该中小微企业放贷。

现有技术中，针对中小微制造企业的设备融资风险的评定，一般是通过人工线下的深入调查分析来判断；金融机构在收到中小微制造企业的设备融资需求后，按照其内部流程，且根据流程进度不一，需安排不同的人员对融资企业通过现场调查的方式走访企业，在此期间，融资企业仍需根据金融机构要求不断提供或制作各种融资材料，出具融资企业风险评估报告，阐述企业的相关融资风险，因此，如何实现快速确定企业的授信额度的问题亟待解决。

发明内容

本申请实施例提供了一种授信额度确定方法、电子设备及相关产品，能够提升授信额度确定效率。

第一方面，本申请实施例提供一种授信额度确定方法，所述方法包括：

获取待评估企业的第一企业信息；

对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息；

根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估；

在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估；

在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度；

展示所述目标授信额度。

第二方面，本申请实施例提供一种授信额度确定装置，所述装置包括：获取单元、预处理单元、第一评估单元、第二评估单元、确定单元和展示单元，其中，

所述获取单元，用于获取待评估企业的第一企业信息；

所述预处理单元，用于对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息；

所述第一评估单元，用于根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估；

所述第二评估单元，用于在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估；

所述确定单元，用于在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度；

所述展示单元，用于展示所述目标授信额度。

第三方面，本申请实施例提供了一种电子设备，包括处理器、存储器、通信接口以及一个或多个程序，其中，上述一个或多个程序被存储在上述存储器中，并且被配置由上述处理器执行，上述程序包括用于执行本申请实施例第一方面中的步骤的指令。

第四方面，本申请实施例提供了一种计算机可读存储介质，其中，上述计算机可读存储介质存储用于电子数据交换的计算机程序，其中，上述计算机程序使得计算机执行如本申请实施例第一方面中所描述的部分或全部步骤。

第五方面，本申请实施例提供了一种计算机程序产品，其中，上述计算机程序产品包括存储了计算机程序的非瞬时性计算机可读存储介质，上述计算机程序可操作来使计算机执行如本申请实施例第一方面中所描述的部分或全部步骤。该计算机程序产品可以为一个软件安装包。

实施本申请实施例，具备如下有益效果：

可以看出，本申请实施例中所描述的授信额度确定方法、电子设备及相关产品，获取待评估企业的第一企业信息，对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定待评估企业的目标授信额度，展示目标授信额度，一方面，可以通过准入风险评估以及经营风险及信用风险交叉评估确定待评估企业的风险情况，另一方面，可以快速确定授信额度，从而，提升授信额度确定效率。

附图说明

为了更清楚地说明本申请实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本申请的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本申请实施例提供的一种授信额度确定方法的流程示意图；

图2是本申请实施例提供的另一种授信额度确定方法的流程示意图；

图3是本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图；

图4是本申请实施例提供的一种授信额度确定装置的功能单元组成框图。

具体实施方式

本申请的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”等是用于区别不同对象，而不是用于描述特定顺序。此外，术语“包括”和“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是在一个可能地示例中还包括没有列出的步骤或单元，或在一个可能地示例中还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其他步骤或单元。

在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本申请的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，本文所描述的实施例可以与其它实施例相结合。

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请实施例所涉及到的电子设备可以包括但不仅限于：智能手机、平板电脑、智能机器人、车载设备、可穿戴设备、计算设备或连接到无线调制解调器的其他处理设备，以及各种形式的用户设备(UserEquipment，UE)，移动台(MobileStation，MS)，终端设备(terminal device)等等，在此不作限定，电子设备还可以为服务器。

请参阅图1，图1是本申请实施例提供的一种授信额度确定方法的流程示意图，如图所示，应用于电子设备，本授信额度确定方法包括：

101、获取待评估企业的第一企业信息。

本申请实施例中，第一企业信息可以包括企业涉税经营数据、工商司法数据、设备数据、人行征信数据等等，在此不做限定。企业涉税经营数据可以包括以下至少一种：企业营业额、企业纳税情况、企业人数、企业税务类型、企业发票情况等等，在此不做限定。工商司法数据可以为以下至少一种：企业名称、企业地理位置、纳税规模、企业注册资金、企业规模、经营范围、企业风险等等，在此不做限定。设备数据可以为以下至少一种：设备类型、设备型号、设备识别码、设备厂家、设备编号、设备使用时长、设备生产效率等等，在此不做限定。人行征信数据可以为以下至少一种：企业征信、企业侵权情况、企业违规操作情况、企业负债情况等等，在此不做限定。具体实现中，待评估企业的第一企业信息可以由待评估企业上传或者通过第三方应用获取。

102、对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息。

具体实现中，预处理可以为以下至少一种：数据清洗、数据去重、数据抽样、加工整理等等，在此不做限定，加工整理可以为将企业信息转化为关键字或者特征向量。进而，电子设备可以对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，进而，可以得到风险评估需要的企业信息。

103、根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估。

具体实现中，准入风险评估相当于是初步筛选，即电子设备可以根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，进而，通过，则可以执行下一步，否则，则可以提示用户准入风险评估未通过。

可选的，上述步骤103，根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估，可以包括如下步骤：

31、获取所述待评估企业的涉税样本数据；

32、对所述涉税样本数据进行特征提取，得到目标特征集；

33、根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估。

具体实现中，涉税样本数据可以为以下至少一种：发票、税务清单、公司季度或者年度财务报表等等，在此不做限定，电子设备可以获取待评估企业的涉税样本数据，进而，可以对涉税样本数据进行特征提取，得到目标特征集，目标特征集可以包括至少一个特征，特征可以为以下至少一种：编号、名称、纳税人识别号、地址、电话、开户行及账号、发票代码、发票号码、开票日期、发票类型、项目名称、单价、金额、税率、税额、规格型号等等，在此不作限定。特征在一定程度上反映了发票的核心指标变量。

本申请实施例中，可以基于测试结果和风险专家经验，再次形成各类进销项发票核心指标变量，用于有效识别企业的交易风险，以发票为例，发票指标主要衡量借款企业的经营情况和开票行为方面，可以包括但不不限于：企业开票金额、收入稳定性、零开票记录、上下游重合度、红冲作废开票行为表现等等，在此不作限定。具体指标运用如下：

(1)依据销项发票开票时间，可以用于判定企业经营时长，剔除稳定性过差问题企业；

(2)依据进销项发票开票总金额，可以用于剔除短期大量虚开发票和无进项采购的空壳问题企业，或大量采购周转不灵无销货的经营不善问题企业；

(3)依据销项发票开票金额同比增长，可以用于考量经营增长情况；进项发票开票金额同比增长，考量经营存续情况；

(4)依据进销项发票开票金额环比增长，可以用于识别短期经营波动风险；

(5)依据进销项发票短期零开票行为防范欺诈风险；中长期零开票行为防范经营风险；

(6)依据顶额开票占比防范虚开发票欺诈风险；

(7)依据红冲、作废发票占比识别异常企业欺诈风险。

进而，电子设备可以根据目标特征集和第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，例如，可以将目标特征集和第二企业信息对应的特征进行比对，比对成功，则说明企业信息真实，在可以确定准入风险评估通过。

可选的，上述步骤33，根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估，可以包括如下步骤：

331、对所述第二企业信息进行特征提取，得到参考特征集；

332、将所述目标特征集与所述参考特征集进行比对，得到目标比对值；

333、在所述目标比对值大于预设阈值时，根据所述目标特征集进行风险评估，得到第一风险评估值；

334、根据所述参考特征集进行风险评估，得到第二风险评估值；

335、按照预设的比值与权值对之间的映射关系，确定所述目标比对值对应的目标权值对；

336、根据所述第一风险评估值、所述第二风险评估值和所述目标权值对进行加权运算，得到目标风险评估值；

337、在所述目标风险评估值大于预设风险评估值时，确认所述待评估企业通过所述准入风险评估。

其中，预设阈值、预设风险评估值均可以由用户自行设置或者系统默认。电子设备中可以预先存储预设的比值与权值对之间的映射关系。

具体地，电子设备可以对第二企业信息进行特征提取，得到参考特征集，参考特征集可以包括至少一个特征，特征可以为以下至少一种：编号、名称、纳税人识别号、地址、电话、开户行及账号、发票代码、发票号码、开票日期、发票类型、项目名称、单价、金额、税率、税额、规格型号等等，在此不作限定。

进一步地，电子设备可以将目标特征集与所述参考特征集进行比对，得到目标比对值，在目标比对值大于预设阈值时，则可以进行下一步操作，反之，则可以认为准入风险评估不通过。在准入风险评估通过时，电子设备可以根据目标特征集进行风险评估，得到第一风险评估值，具体地，可以将目标特征集进行分类，得到至少一个类别，每一类别对应一个类别标签，电子设备中可以预先存储类别标签与权值之间的映射关系，进而，可以按照该映射关系确定至少一个类别每一类别标签对应的权值，得到至少一个权值，电子设备还可以将目标特征集输入到预设神经网络模型，得到至少一个运算结果，每一运算结果对应一个类别标签，再将至少一个运算结果以及至少一个权值进行加权运算，得到第一风险评估值。预设神经网络模型可以预先设置或者系统默认，预设神经网络模型可以为以下至少一种：卷积神经网络模型、脉冲神经网络模型、全连接神经网络模型、循环神经网络模型等等，在此不作限定。当然，电子设备也可以对目标特征集进行数据清洗，再将洗后后的特征集输入到预设神经网络模型。预设神经网络模型可以为通过系统选择合适的指标，构建企业交易风险信用评估模型。类别标签可以对应相应的风险程度(风险等级)。

具体实现中，运算结果可以为一个概率值，每一运算结果可以对应一个类别标签。

具体实现中，在步骤101之前，还可以包括如下步骤：获取样本数据；提取所述样本数据的特征，得到多类特征，每一类特征对应一个类别标签；通过所述多类特征对神经网络模型进行训练，得到训练好的神经网络模型，将该训练好的神经网络模型作为所述预设神经网络模型。

具体实现中，电子设备可以获取样本数据，以样本数据为样本发票数据为例，样本数据可以包括多张发票，进而，还可以提取样本发票数据的特征，得到多类特征，每一类特征对应一个类别标签，再基于通过多类特征对神经网络模型进行训练，得到训练好的神经网络模型，将该训练好的神经网络模型作为预设神经网络模型，进而，可以得到训练好的神经网络模型，有助于提升神经网络模型的模型能力。

进一步地，同理，电子设备根据参考特征集进行风险评估，得到第二风险评估值，不同的比对值可以对应不同的权值对，进而，电子设备可以按照预设的比值与权值对之间的映射关系，确定目标比对值对应的目标权值对，权值对可以包括两个权值，该两个权值之和为1。

进而，目标权值对可以包括目标第一权值和目标第二权值，电子设备可以根据第一风险评估值、第二风险评估值和目标权值对进行加权运算，得到目标风险评估值，具体计算方式如下：

目标风险评估值＝目标第一权值*第一风险评估值+目标第二权值*第二风险评估值

进一步地，在目标风险评估值大于预设风险评估值时，电子设备可以确认待评估企业通过准入风险评估。

104、在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估。

具体实现中，准入风险评估相当于初步风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，电子设备可以对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，具体如下。

可选的，上述步骤104，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，可以包括如下步骤：

41、获取所述待评估企业的涉税样本数据；

42、根据所述涉税样本数据进行经营风险及信用风险交叉评估。

具体实现中，涉税样本数据具体参见上述描述，在此不再赘述。经营风险是由于生产经营变动或市场环境改变导致企业未来的经营性现金流量发生变化，从而影响企业的市场价值的可能性。企业价值的变化程度取决于变动因素对企业未来销售量、价格和成本的影响程度，进而，电子设备可以通过涉税样本数据预测的待评估企业的经营风险，例如，从不同时期的涉税样本数据中提取公司产品的销售量、价格和成本，进而，绘制出相应的曲线，通过该曲线确定经营风险。

另外，信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。由于结算方式的不同，场内衍生交易和场外衍生交易各自所涉的信用风险也有所不同，电子设备可以根据涉税样本数据中提取信用风险相关参数，进而，实现信用风险评估。

接着，可以通过经营风险和信用风险进行交叉评估，由于经营风险和信用风险均是基于涉税样本数据实现，可以确定两者之间的交叉熵，依据该交叉熵确定经营风险及信用风险交叉评估的评估结果，又或者，按照预设的交叉熵与权值对之间的映射关系，确定两者之间的交叉熵对应的第一权值对，再通过经营风险、信用风险和第一权值对进行运算，得到评估结果。

105、在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度。

具体实现中，电子设备可以在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，可以获取评估结果，并依据该评估结果确定待评估企业的目标授信额度。当然，待评估企业未通过经营风险及信用风险交叉评估时，则可以将目标授信额度设置为默认值。或者，待评估企业未通过经营风险及信用风险交叉评估时，也可以认为企业审核不通过。

可选的，上述步骤105，确定所述待评估企业的目标授信额度，可以包括如下步骤：

A51、获取所述待评估企业的设备清单信息，所述设备清单信息包括至少一个设备，每一设备对应设备购入价、设备残值率、该设备对应的二手市场交易价和设备产能因子；

A52、根据所述设备清单信息确定所述待评估企业的固定资产价值；

A53、获取所述待评估企业的目标运营参数信息，所述目标运营参数信息包括企业纳税收入、纳税额度、税负率情况、企业成长情况和运营能力；

A54、根据所述目标运营参数信息确定所述待评估企业的流动资金额度；

A55、根据所述固定资产价值和所述流动资金额度确定所述目标授信额度。

具体实现中，电子设备可以获取待评估企业的设备清单信息，设备清单信息包括至少一个设备，每一设备对应设备购入价、设备残值率、该设备对应的二手市场交易价和设备产能因子，设备产能因子可以为经验值，设备残值率可以为经验值，二手市场交易价可以为市场调研价格。

进而，电子设备可以根据设备清单信息确定待评估企业的固定资产价值，再获取待评估企业的目标运营参数信息，目标运营参数信息包括企业纳税收入、纳税额度、税负率情况、企业成长情况和运营能力，以及根据目标运营参数信息确定待评估企业的流动资金额度，再根据固定资产价值和流动资金额度确定目标授信额度，例如，可以将固定资产价值和流动资金额度进行加权运算，得到目标授信额度。

举例说明性下，具体到融资企业的融资额度评估，可以结合企业流动资金需求及设备评估价值综合衡量企业的可融资额度。

具体地，如设备评估价值方面，将结合财务5年直线折旧法(固定资产价值＝设备购入价*(1-设备残值率)/5*已使用年限)、二手市场的交易价以及当前行业产能情况进行评估，即设备最终评估价＝(设备折旧价+二手交易价)/2*设备产能因子。

另外，如流动资金需求，可以将结合企业纳税收入、纳税总额、税负率情况、成长情况及运营能力等因子进行综合评定，给予客户一个流动资金额度。即企业的流动资金额度＝(近2年平均纳税收入*权重系数+近2年平均纳税总额*权重系数*行业税负率)*经营评价系数*企业成长系数*企业运营能力系数*额度风险系数。

可选的，上述步骤105，确定所述待评估企业的目标授信额度，可以包括如下步骤：

B51、获取经营风险及信用风险交叉评估的目标评估结果；

B52、按照预设的评估结果与优化参数之间的映射关系，确定目标评估结果对应的目标优化参数；

B53、获取所述待评估企业的上一年度的目标纳税额度；

B54、按照预设的纳税额度与授信额度之间的映射关系，确定所述目标纳税额度对应的参考授信额度；

B55、通过所述目标优化参数对所述参考授信额度进行优化处理，得到所述目标授信额度。

具体实现中，电子设备中可以预先存储预设的纳税额度与授信额度之间的映射关系以及预设的评估结果与优化参数之间的映射关系。

具体地，电子设备可以获取经营风险及信用风险交叉评估的目标评估结果，再按照预设的评估结果与优化参数之间的映射关系，优化参数的取值范围可以为0～1之间，确定目标评估结果对应的目标优化参数，获取待评估企业的上一年度的目标纳税额度，按照预设的纳税额度与授信额度之间的映射关系，确定目标纳税额度对应的参考授信额度，通过目标优化参数对参考授信额度进行优化处理，得到目标授信额度，具体地，目标授信额度＝目标优化参数*参考授信额度。

106、展示所述目标授信额度。

具体实现中，电子设备可以展示目标授信额度，具体地，电子设备可以获取目标用户的目标身份信息，在该目标身份信息被验证通过后，则可以展示目标授信额度，目标身份信息可以为以下至少一种：人脸图像、虹膜图像、指纹图像、静脉图像、声纹信息、字符串等等，在此不做限定。

本申请实施例，可以应用于金融机构对中小微制造企业设备融资的风险评估，其可以实现如下功能：

(1)通过采集融资企业的涉税经营数据、发票数据等数据，更为准确及高效的画像企业的经营情况；

(2)为金融机构在企业设备融资中提供更为高效及便捷的贷前风险管理方法；

(3)通过科学的统计分析，为设备融资贷款操作中提供更为准确的企业经营状况评估、设备价值评估、融资能力评估、经营持续能力评估等，降低设备融资过程贷款的坏账率。

基于上述本申请实施例，可以看出：

首先，应用审批的数据可以来源基本为被动式线上获取，不仅能提高目前设备融资的审批效率，同时能避免以往人工审批中的各项操作风险；

其次，还可以提引入当前先进的机器学习算法构建了企业经营风险评分卡及信用风险评分卡，可以更全面、准确的评估企业的经营风险及信用风险，进而更加全面客观的对企业经营状况进行数据画像；

再次，通过企业的经营情况、盈利情况及设备情况综合评估企业的授信额度，能够更好的匹配企业的实际情况给予其更为合理及承受范围内的授信额度。

可以看出，本申请实施例中所描述的授信额度确定方法，获取待评估企业的第一企业信息，对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定待评估企业的目标授信额度，展示目标授信额度，一方面，可以通过准入风险评估以及经营风险及信用风险交叉评估确定待评估企业的风险情况，另一方面，可以快速确定授信额度，从而，提升授信额度确定效率。

与上述图1所示的实施例一致地，请参阅图2，图2是本申请实施例提供的另一种授信额度确定方法的流程示意图，应用于电子设备，本授信额度确定方法包括：

201、获取待评估企业的第一企业信息。

202、对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息。

203、根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估。

204、在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估。

205、在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度。

206、获取目标用户的目标身份信息。

207、在所述目标身份信息被验证通过后，展示所述目标授信额度。

其中，上述步骤201-步骤207的具体描述可以参照上述图1所描述的授信额度确定方法的相应步骤，在此不再赘述。

可以看出，本申请实施例中所描述的授信额度确定方法，获取待评估企业的第一企业信息，对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定待评估企业的目标授信额度，获取目标用户的目标身份信息，在目标身份信息被验证通过后，展示目标授信额度，一方面，可以通过准入风险评估以及经营风险及信用风险交叉评估确定待评估企业的风险情况，另一方面，可以快速确定授信额度，从而，提升授信额度确定效率。

与上述实施例一致地，请参阅图3，图3是本申请实施例提供的一种电子设备的结构示意图，如图所示，该包括处理器、存储器、通信接口以及一个或多个程序，其中，上述一个或多个程序被存储在上述存储器中，并且被配置由上述处理器执行，本申请实施例中，上述程序包括用于执行以下步骤的指令：

获取待评估企业的第一企业信息；

对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息；

根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估；

在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估；

在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度；

展示所述目标授信额度。

可以看出，本申请实施例中所描述的授信额度电子设备，获取待评估企业的第一企业信息，对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定待评估企业的目标授信额度，展示目标授信额度，一方面，可以通过准入风险评估以及经营风险及信用风险交叉评估确定待评估企业的风险情况，另一方面，可以快速确定授信额度，从而，提升授信额度确定效率。

可选的，在所述根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估方面，上述程序包括用于执行以下步骤的指令：

获取所述待评估企业的涉税样本数据；

对所述涉税样本数据进行特征提取，得到目标特征集；

根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估。

可选的，在所述根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估方面，上述程序包括用于执行以下步骤的指令：

对所述第二企业信息进行特征提取，得到参考特征集；

将所述目标特征集与所述参考特征集进行比对，得到目标比对值；

在所述目标比对值大于预设阈值时，根据所述目标特征集进行风险评估，得到第一风险评估值；

根据所述参考特征集进行风险评估，得到第二风险评估值；

按照预设的比值与权值对之间的映射关系，确定所述目标比对值对应的目标权值对；

根据所述第一风险评估值、所述第二风险评估值和所述目标权值对进行加权运算，得到目标风险评估值；

在所述目标风险评估值大于预设风险评估值时，确认所述待评估企业通过所述准入风险评估。

可选的，在所述对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估方面，上述程序包括用于执行以下步骤的指令：

获取所述待评估企业的涉税样本数据；

根据所述涉税样本数据进行经营风险及信用风险交叉评估。

可选的，在所述确定所述待评估企业的目标授信额度方面，上述程序包括用于执行以下步骤的指令：

获取所述待评估企业的设备清单信息，所述设备清单信息包括至少一个设备，每一设备对应设备购入价、设备残值率、该设备对应的二手市场交易价和设备产能因子；

根据所述设备清单信息确定所述待评估企业的固定资产价值；

获取所述待评估企业的目标运营参数信息，所述目标运营参数信息包括企业纳税收入、纳税额度、税负率情况、企业成长情况和运营能力；

根据所述目标运营参数信息确定所述待评估企业的流动资金额度；

根据所述固定资产价值和所述流动资金额度确定所述目标授信额度。

上述主要从方法侧执行过程的角度对本申请实施例的方案进行了介绍。可以理解的是，为了实现上述功能，其包含了执行各个功能相应的硬件结构和/或软件模块。本领域技术人员应该很容易意识到，结合本文中所提供的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，本申请能够以硬件或硬件和计算机软件的结合形式来实现。某个功能究竟以硬件还是计算机软件驱动硬件的方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本申请的范围。

本申请实施例可以根据上述方法示例对进行功能单元的划分，例如，可以对应各个功能划分各个功能单元，也可以将两个或两个以上的功能集成在一个处理单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。需要说明的是，本申请实施例中对单元的划分是示意性的，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式。

图4是本申请实施例中所涉及的授信额度确定装置400的功能单元组成框图，该授信额度确定装置400可以包括：获取单元401、预处理单元402、第一评估单元403、第二评估单元404、确定单元405和展示单元406，其中，

所述获取单元401，用于获取待评估企业的第一企业信息；

所述预处理单元402，用于对所述第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息；

所述第一评估单元403，用于根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估；

所述第二评估单元404，用于在所述待评估企业通过所述准入风险评估时，对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估；

所述确定单元405，用于在所述待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定所述待评估企业的目标授信额度；

所述展示单元406，用于展示所述目标授信额度。

可以看出，本申请实施例中所描述的授信额度确定装置，获取待评估企业的第一企业信息，对第一企业信息进行预处理，得到第二企业信息，根据第二企业信息对待评估企业进行准入风险评估，在待评估企业通过准入风险评估时，对待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估，在待评估企业通过经营风险及信用风险交叉评估时，确定待评估企业的目标授信额度，展示目标授信额度，一方面，可以通过准入风险评估以及经营风险及信用风险交叉评估确定待评估企业的风险情况，另一方面，可以快速确定授信额度，从而，提升授信额度确定效率。

可选的，在所述根据所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估方面，所述第一评估单元403具体用于：

获取所述待评估企业的涉税样本数据；

对所述涉税样本数据进行特征提取，得到目标特征集；

根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估。

可选的，在所述根据所述目标特征集和所述第二企业信息对所述待评估企业进行准入风险评估方面，所述第一评估单元403具体用于：

对所述第二企业信息进行特征提取，得到参考特征集；

将所述目标特征集与所述参考特征集进行比对，得到目标比对值；

在所述目标比对值大于预设阈值时，根据所述目标特征集进行风险评估，得到第一风险评估值；

根据所述参考特征集进行风险评估，得到第二风险评估值；

按照预设的比值与权值对之间的映射关系，确定所述目标比对值对应的目标权值对；

根据所述第一风险评估值、所述第二风险评估值和所述目标权值对进行加权运算，得到目标风险评估值；

在所述目标风险评估值大于预设风险评估值时，确认所述待评估企业通过所述准入风险评估。

可选的，在所述对所述待评估企业进行经营风险及信用风险交叉评估方面，所述第二评估单元404具体用于：

获取所述待评估企业的涉税样本数据；

根据所述涉税样本数据进行经营风险及信用风险交叉评估。

可选的，在所述确定所述待评估企业的目标授信额度方面，所述确定单元405具体用于：

获取所述待评估企业的设备清单信息，所述设备清单信息包括至少一个设备，每一设备对应设备购入价、设备残值率、该设备对应的二手市场交易价和设备产能因子；

根据所述设备清单信息确定所述待评估企业的固定资产价值；

获取所述待评估企业的目标运营参数信息，所述目标运营参数信息包括企业纳税收入、纳税额度、税负率情况、企业成长情况和运营能力；

根据所述目标运营参数信息确定所述待评估企业的流动资金额度；

根据所述固定资产价值和所述流动资金额度确定所述目标授信额度

可以理解的是，本实施例的授信额度确定装置的各程序模块的功能可根据上述方法实施例中的方法具体实现，其具体实现过程可以参照上述方法实施例的相关描述，此处不再赘述。

本申请实施例还提供一种计算机存储介质，其中，该计算机存储介质存储用于电子数据交换的计算机程序，该计算机程序使得计算机执行如上述方法实施例中记载的任一方法的部分或全部步骤，上述计算机包括电子设备。

本申请实施例还提供一种计算机程序产品，上述计算机程序产品包括存储了计算机程序的非瞬时性计算机可读存储介质，上述计算机程序可操作来使计算机执行如上述方法实施例中记载的任一方法的部分或全部步骤。该计算机程序产品可以为一个软件安装包，上述计算机包括电子设备。

需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本申请并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本申请，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本申请所必须的。

在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置，可通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如上述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。

上述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

上述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储器中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储器中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本申请各个实施例上述方法的全部或部分步骤。而前述的存储器包括：U盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

本领域普通技术人员可以理解上述实施例的各种方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件来完成，该程序可以存储于一计算机可读存储器中，存储器可以包括：闪存盘、只读存储器(英文：Read-Only Memory，简称：ROM)、随机存取器(英文：Random Access Memory，简称：RAM)、磁盘或光盘等。

以上对本申请实施例进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本申请的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本申请的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本申请的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本申请的限制。