结构视角下中国农村普惠金融发展的现实困境与制度选择

摘要

中国农村普惠金融发展的实质在于，在正规金融机构提高农村地区基础金融服务覆盖率的基础上，着重提升针对农户的信贷服务水平。鉴于当前城乡二元经济结构等多重结构性因素约束，仅仅依赖农村金融体系内主导的、股份制商业化经营的、传统正规金融机构的“单兵突进”，难以有效解决农户信贷难的问题，必然使农村普惠金融的发展陷入困境。在城乡经济一体化的背景下，按照“去结构化”的思路重构农村普惠金融深化发展的制度安排，支持植根于农村内部的新型合作金融组织的成长和壮大，重塑政策性金融支持农户信贷的体系，推动村镇银行“下乡”设立新的经营网点，是推进农村普惠金融发展的现实选择。