加强信用社资产负债管理的几点建议

摘要

正随着社会主义市场经济的建设和金融体制改革的逐步深化,信用社资产负债业务也得到了蓬勃发展,但存在的问题显而易见,如信用社自有资金比例偏低,存款结构不合理,信贷资产流动性差,安全性不强,盈利性低等,其原因有多种,但主要原因不外乎两方面,从外部看:一是宏观管理上的“一刀切”。信用社虽是集体金融性质,属于间接宏观控制范畴,而国家在宏观管理上与对待国家专业银行一样,信贷规模,存贷款利率等基本一致,在一定程度上限制了信用社资产负债的发展。二是金融法制不健全,国家信贷资产的完整性不能得到有效的保护,对银行和信用社贷款存在借款不怕多,还款慢慢拖”以及欠债“有理”的思想意识。从内部看:一是经营意识和管理水平不高,受传统观念的束缚,资金只求数量不讲究成本,贷款只讲需要,不讲效益,影响了资产负债结构的合理性。二是资产管理科学化、制度化、规范化体系尚未完全建立。连一些最基本的制度如贷款制度也没有很好地执行,仍然不同程度上存在着重存轻贷,重贷轻管,重放轻收,重收轻防的粗放经营现象。三是管理队伍不适应市场经济的发展需要,整体素质不高,停留在比较“原始”的阶段,对工商企业,尤其是流通领域的信贷,缺乏高素质信贷员。 综上所述,信用社要改善资产负债管理,既要通过主观