信贷资产

摘要： 遵义分行坚持"一二三四五"信贷工作机制,高质量推动业务持续有效发展。近年来,农发行贵州省遵义市分行认真坚持"一二三四五"信贷工作机制,始终立足政策性银行职能,紧扣改革发展需要,高标准推动全行业务持续有效发展。先后荣获贵州金融、全国金融"五一劳动奖状"、总行"信贷全流程标准化管理示范行""存款‘双十百佳’劳动竞赛先进单位"等多项荣誉称号。截至2021年10月末,各项贷款余额达573.33亿元,继续保持全省农发行系统第一,公司类贷款余额居全市金融机构首位,持续保持不良贷款"零"余额,坚决守住风险底线,信贷资产保持较高质量。

摘要： 一、中小银行贷款定价背景介绍贷款业务是商业银行最主要的资金使用。长期以来,商业银行信贷资产定价以基准贷款利率为参照,但基准贷款利率市场化程度不高,造成实际信贷资产利率与市场利率脱节的现象,导致央行货币政策难以向贷款利率传导。中国人民银行于2019年8月对LPR形成机制进行改革和完善,利率市场化对中小银行贷款定价带来不少挑战。

摘要： 预期信用损失的计提对商业银行经营业绩的影响非常重大,其披露的充分性影响到利益相关方对商业银行资产质量及经营业绩的客观判断。鉴于宏观经济环境的不确定性和预期信用损失模型参数、方法、假设的复杂性,如何合理运用预期信用损失模型并考虑管理层叠加是合理计提预期信用损失的关键。面对宏观经济环境的不确定性,中美欧主要银行在拨备覆盖率、拨贷比、信贷成本率及各季度信用减值损失计提趋势方面呈现出不同的特征,各银行在计提预期信用损失时所运用的模型以及在前瞻性信息预测和管理层叠加调整方面存在一定差异。为规范我国商业银行信贷资产预期信用损失的计提和披露,客观反映商业银行的经营业绩,本文建议有关部门加强对宏观情景预测和前瞻性信息实务运用的指导,规范管理层叠加的运用及退出机制,加强对预期信用损失法实施情况的监管检查,并制定预期信用损失审计监督指引。

摘要： 2012年,财政部监督检查局组织各地专员办对Z银行开展会计信息质量检查。检查中,检查组发现Z银行某省分行为逃避信贷规模(存贷比)控制,从2011年1月起至2012年3月,通过同业代付的所谓“创新”模式,累计将228亿元巨额信贷资产转移出表的严重违规行为。经过分析,这类业务的实质是将他行拆入资金投向本行票据贴现、贸易融资等信贷业务,并在信贷资产风险及收益无实质性转移的情况下,以出资形式混淆业务实质,转移信贷资产归属。上述违规行为直接导致该分行会计核算不准确、业务流程不规范、风险管理不到位等问题,对正常的社会经济秩序产生较大不良影响。有关监管部门高度重视,专门发文严肃纠正上述违规行为。

摘要： 在我国的各种类型银行中,农商银行处于相对弱势的地位,在市场竞争中难以获得优势资源,也难以提高自身的核竞争力。相较于大型商业银行,农商银行的管理水平相对较低,并且银行资金储备不足。近几年来在促进农村经济发展以及经济新常态下,商业银行不良贷款额以及不良贷款率不断提高,信贷资产质量不断下降。而在农村目前的经济新形势下,农村经济发展压力增大,这更需要农商银行全方位提升自身的管理水平,针对农商银行信贷资产风险进行有效的化解。基于此,本文针对农商银行信贷资产风险化解进行了探讨。

摘要： 日前,兴业银行宁波分行所经营的宁波晶海工贸有限公司不良贷款在银行业信贷资产登记流转中心(简称“银登中心”)挂牌,经过73轮激烈竞价,最终长城资管以2810万元的价格摘牌,溢价率达35%。这是不良贷款转让试点工作以来兴业银行首单在银登中心成功落地的转让项目,至此兴业银行成为第二家在银登中心成功落地单户对公转让的试点银行,也是股份制银行中的首家。

摘要： 信贷资产跨境转让有利于促进我国金融市场结构优化和产品创新,提高金融体系服务实体经济的能力和效率,同时也有利于商业银行提高开放条件下风险管理能力和参与国际金融市场的能力.信贷资产跨境转让作为我国金融对外开放和人民币国际化的重要金融实践,近几年经过多个地区试点,取得了一定的进展,但由于我国法律制度环境与国际规则尚未完全接轨,我国信贷资产跨境转让在资产范围和交易方式等方面还存在一定的制度约束,对此,需要借鉴国际经验,探索构建统一的信贷资产跨境转让平台,完善跨境转让配套服务体系,建立与国际规则适应的制度体系.

摘要： 福费廷市场,尤其是国内信用证项下福费廷市场,目前已成商业银行同业间市场的一个全新领域,其交易量迅速扩大,并在一定程度上加强了信贷资产的流动性。该文阐释了何为“信用证”、何为“福费廷”、何为“国内信用证福费廷”,对该市场的形成与发展,一级、二级市场及交易实务做详细分析,并对国内信用证福费廷市场做出展望。

摘要： 回归初心来看,在交易所,无论其交易的是股票、债券、期货、信贷资产还是PPP,本质上都是"使水载舟"的机制集合。铁打的实业唯有找到流动的资本,降低交易成本,促进流转效率,从而使得,实业常为新,金融行致远。"流水不腐,户枢不蝼,动也。"——《吕氏春秋·尽数》二战期间,犹太女孩安妮·弗兰克以《安妮日记》著名于世。但鲜为人知的是,安妮一家曾购买过一张荷兰"烈克戴克水坝"(Lekdijk Bovendams)债券。这张债券创造了一个信用奇迹。

摘要： 主动信贷退出是商业银行信贷风险管理的高级阶段,能够最大程度地避免形成不良贷款而导致事后清收盘活的高代价和信贷资产的损失,把握好信贷退出的最佳时机是关键,本文从授信企业外部经济环境、生命周期、经营管理和财务信息等方面入手把握信贷退出时机,同时,提出要建立和完善主动性信贷退出时机的保障机制。

摘要： 从国际经验来看,在产业转型期间,金融体系的稳定与支持对产业转型能否成功的影响很大,而产业转型本身又会通过一批企业的被淘汰出局和另一批企业的新兴发展来对银行体系信贷资产的安全性造成冲击。为了找到考察中国产业转型对银行信贷安全影响的切入角度,以分析代表性商业银行的年报数据为基础,通过对贷款发放的行业、区域和已有风险拨备等因素进行分析,力图估算银行信贷资产受产业转型最大冲击规模的大小。通过估算发现,产业转型不会对银行体系的稳定性造成过大冲击；同时也发现,中国房地产市场对金融体系安全性的冲击是有限的,而中小企业在产业转型的过程中将更难获得银行的信贷支持。

摘要： 国际金融机构以支持经济发展为己任。由于不同时期新技术革命和产业革命的内容不同，所以，国际金融机构在不同时期都在确立自己不同的重点服务对象和资金投放领域。rn 当生物技术革命即将取代信息技术革命而逐渐成为推动世界经济发展的核心力量和决定因素之时，国际金融机构要想获取超常利润，切实改善和不断提升信贷资产质量，努力实现自身的壮大发展，当然不可以迟迟犹豫不决，长期徘徊于生物产业浪潮之外，而应该将生命科技产业作为战略性目标进行关注。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本文在借鉴已有研究成果的基础上，克服一些研究成果单一指标评价的缺陷，运用时序全局主成分分析（GPCA）方法，结合新一轮农村信用社改革方案的设计目标和专项中央银行票据兑付的考核标准，对西部某地区农村信用社改革成效进行综合考察，特别是区分专项票据已兑付信用社与未兑付信用社、城区信用社与农村信用社进行对比分析，以期对农村信用社改革成效进行较为客观的评估，在此基础上分析农村信用社深化改革的核心及症结。

摘要： 本发明公开了一种确定消费信贷不良资产残值估值的方法，包括：根据放贷机构记录的原始资料与催收催告管理行动形成的资料，经过数据清洗与真实性判断，形成供构建残值估值的数据池；进行样本数据集的制作；对可用的不良资产数据进行特征工程；进行最终客户还款能力分层；调整样本和模型参数，重新训练模型达到模型的迭代；引入外部身份数据和外部金融交易属性数据进行数据维度扩充；建立不良资产回收可视化监控系统，对整体回收情况进行展示和决策，应用到模型迭代中。本发明采用上述方法，能够解决不良资产在多方流转中数据失真的情况下，对数据进行再判断和增加外部数据维度，达到对客户精准预测其还款意愿和还款能力的问题。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。

摘要： 本发明公开一种信贷资产的资产交易方法及资产交易平台，属于金融交易技术领域，资产交易方法包括以下步骤：(1)信贷资产生成；(2)将资产本金和资产利息进行切分；(3)按照分期本金占用时间进行资产重组；(4)将重组后的信贷资产进行转让交易。本发明引入资产切分重组和重组资产交易的方法能够保证资产偿还性和安全性的前提下，提升主动管理能力控制风险水平，同时让交易结构更为灵活，进一步提高资金使用率与本金收益，能够在资产交易过程中改善资产流动性、提高资本充足率、调整贷款结构与集中度、增加收益能力。

摘要： 本发明提供了一种基于信贷资产批量分类的融资风险监控方法及装置，涉及金融技术领域，所述方法包括：对用户的基础数据和债项数据进行债项批量初分；对批量初分后的债项数据进行批量交叉调整得到分类债项数据；确定所述分类债项数据是否存在异常风险，若是，向管理人员反馈异常信息，本发明可对用户信贷资产进行批量分类，融资风险监控提高信贷资产的分类效率、资产安全性和风险监控能力。

摘要： 本发明公开了一种信贷资产区块链构建方法及系统，实现包括：基于Web系统，搭建区块链底层平台，并设计运维管理系统，部署业务智能合约，基于业务智能合约的业务内容，设置前置sdk，为Web服务端和其它无节点接入方的Web服务提供区块链调用的API好其他接口。基于本发明的方法可构建一套实现本发明方法的信贷资产区块链系统，实现使用专线的方式接入区块链平台进行业务操作，增加Web应用系统，业务智能合约和前置sdk，改造区块链基础平台，优化区块链运维管理平台。

摘要： 本发明公开一种信贷资产交易转让方法，包括以下步骤：(1)生成信贷资产；(2)设定配置信贷资产放款机构与转让承接机构之间的信贷资产数据模型，将相应的出让人预期的属性转化为系数，生成折溢定价方式与比例分润方式；(3)在信贷资产转让资产过程中作为参数进行转让交易，在客户还款付息时按照对应参数对放款机构与承接机构进行收益分润。本发明在引入资产定价规则与比例分润规则的方法，提升主动管理能力，优化交易机制，同时让交易结构更为灵活，支持不同投资人在不同时点、按照约定的比例确认收益。

摘要： 本发明公开了一种基于大数据决策策略进行信贷资产分发处理系统及方法，包括资产池、在线分发决策服务模块、离线模型训练平台、和智能资产分发数据集市模块，本发明在传统信贷资产静态分发处理规则的基础上，引入了优先级权重规则与大数据模型分发处理规则的组合资产分发策略，不仅仅考虑到信贷资产分发的风控、支付渠道等静态规则及要求，还通过大数据分析历史信贷资产分布特征，训练信贷资产预测模型，推导预测未来信贷资产金额、各信贷资产类型构成，终结合静态规则与预测未来资产构成形成智能分发模型策略，大大提高资产‑资金撮合交易环节的分发处理灵活度，提高资产的撮合成功效率、资产‑资金匹配度及资金收益率。

摘要： 本发明公开了一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及交易系统，其中方法包括：将指定账户的现金流资产分类打包为信贷资产支持通证，并通过智能合约管理；将所述信贷资产支持通证打包为投资组合，并采用智能合约管理所述投资组合；在所述智能合约中写入所述投资组合的交易合同，所述投资组合的购买方按照所述智能合约获取收益。本发明提供的一种基于区块链的信贷资产支持通证的交易方法及系统，结合区块链技术实现了以现金流资产作为证券抵押品的信贷资产支持通证的交易以及对交易过程中的托管、保险、监管，降低了信贷风险，提升了信贷类投资产品交易的安全性能。

摘要： 本发明公开了一种对互联网信贷资产进行自动评级的方法、系统及装置，方法包括：对借款人的连续借款行为进行一致性评估；对多个借款人在多个贷款机构的审批结果进行预测；根据一致性评估和预测的结果，建立信用评级模型；根据建立的信用评级模型进行自动评级。系统包括一致性评估模块、预测模块、模型建立模块和评级模块。装置包括存储器和处理器。本发明提高了贷款机构自身的风控能力、信贷安全性以及贷款机构的信审效率，并能高效地刻画出用户之间的差异，无需耗费大量人工，工作效率高，可广泛应用于金融监管领域。