美国存款保险法律制度对中国的借鉴——兼对华盛顿互惠银行破产被购的思考

摘要

美国联邦存款保险公司设立于76年前，它在美国银行和储贷机构的日常监管以及倒闭后的处置中发挥了重要作用。它通过直接偿付等方式保护了存款人和存款机构的利益，维持了公众对于存款机构的信心，将投保存款机构倒闭对美国金融系统的负面影响程度降到最低。
　　 美国存款保险制度发展至今已非常成熟。在本次次债危机中，联邦存款保险公司秉承自己一贯宗旨，成功处理了数十家银行和储贷机构的倒闭，尤以美国历史上最大的银行倒闭案华盛顿互惠银行的倒闭为例。联邦存款保险公司在没有动用存款保险基金的情况下，迅捷地将华盛顿互惠银行整体转让给了摩根大通，为处理之后的存款机构倒闭积攒下宝贵的力量。
　　 相比之下，我国缺乏对存款机构倒闭后一系列问题处理的相关法律规定。长期以来，中国人民银行在执行货币政策的同时还要兼顾对存款人的偿付，造成最后贷款入职能和存款保险职能的混乱。存款人利益没有专门机构予以保护，倒闭的存款机构的退市没有特定机关的主导，对于我国金融系统的稳定起到了负面作用，我国亟待建立起存款保险法律制度。
　　 本文分析了美国存款保险制度和华盛顿互惠银行倒闭和转让中的法律关系，提出构建我国存款保险制度的关键点，并给出了设立未来存款保险法律制度的建议。在此基础上为存款保险法律制度设计的蓝图，强调与现有法律安排的互动和适应中国国情。

目录

文摘

英文文摘

声明

第1章 引言

第2章 美国存款保险法律制度分析

2.1 美国联邦存款保险法律制度的建立

2.1.1 存款保险制度滥觞

2.1.2 各州早期的探索

2.1.3 美国存款保险制度立法演变

2.2 美国联邦存款保险法律制度的运作方式

2.2.1 机构组织

2.2.2 保险基金

2.2.3 职能

2.2.4 保险范围

2.2.5 存款保险限额

第3章 华盛顿互惠银行破产与存款保险法律制度

3.1 互惠银行破产背景

3.2 联邦存款保险公司在互惠银行破产中的作用

3.3 联邦存款保险公司在互惠银行转让中的作用

第4章 中国存款保障制度安排的现况

4.1 中央银行最后贷款人的地位

4.2 中央银行最后贷款人的职能

第5章 最后贷款人法律机制与存款保险法律制度的比较

5.1 两者的主要差异

5.2 最后贷款人法律机制的优劣

5.3 存款保险法律制度的优劣

5.4 两者的互补性

第6章 对构建中国存款保险法律制度的思考

6.1 存款保险法律制度建立的现实紧迫性

6.1.1 保护储户存款

6.1.2 保护存款机构

6.1.3 完善金融监管

6.1.4 完善退市法律机制

6.2 未来存款保险机构的功能

6.3 与央行最后贷款人职能的互动

6.3.1 最后贷款人法律机制存在的必要性

6.3.2 两者关系的处理

6.4 我国存款保险法律制度的框架构想

6.4.1 全国统一立法给予法律保障

6.4.2 政府与银行共同创建，联合出资

6.4.3 参保强制，保险限额

6.4.4 选择性差别费率

6.4.5 仅对本币存款保险

第7章 结语

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果