强化民营银行关联交易监管的对策选择

摘要

2015年，随着五家试点民营银行的全部正常营业，《存款保险条例》的正式实施和银监会《关于促进民营银行发展指导意见》的出台，民间资本进入银行业可谓全面开闸，中国的民营银行步入常态化发展阶段。在民营银行发挥支持中小微企业、激发民营经济活力等诸多优势的同时，我们还需着力防范关联交易风险，制定切实可行的监管策略。
　　本文首先分析了目前我国民营银行的发展现状、面对的机遇和挑战，之后通过对民营银行关联交易的表现形式、危害、影响等问题的分析，论证了强化民营银行关联交易监管的必要性和紧迫性。从民间资本选择进入银行业的动机和民营银行相比于传统银行的股权结构特点两个方面深入分析了民营银行关联交易的特殊性。之后又通过分析恒丰银行刚兑案例，证明了当前银行在防范民营股东利用银行进行关联交易融资的内控机制存在严重漏洞，且关联交易手段复杂，难以查别，大股东制衡机制也未能充分发挥关联交易防范作用，外部监管力度仍需加强。通过运用博弈论求解民营银行股东和监管机构博弈的混合策略的纳什均衡解和民营银行股东之间合谋进行关联交易的混合策略的纳什均衡解，得出通过提高关联交易成本，加大对关联交易处罚力度等措施能够有效防范关联交易的结论。
　　作者基于案例分析和博弈分析的结论，提出了强化民营银行关联交易监管的四点建议：一是加强执法力度，明确对关联交易处罚标准和依据；二是扩大监管范围、提高监管技术、创新监管方式，营造良好金融环境；三是完善民营银行的内部防范制度，并使其能够真正发挥作用；四是防患于未然，在民营银行成立之前，明确民间资本进入银行业的资质标准和风险管控方案，并加强舆论引导，使民间资本充分认识到银行业的经营风险。

目录

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第一章 绪论

1.1选题背景与研究意义

1.2文献综述

1.2.1国内文献回顾

1.2.2国外文献回顾

1.2.3小结

1.3本文的研究方法和结构

1.4创新与不足之处

第二章 民营银行及其发展现状概述

2.1中国民营银行的发展历程和发展现状分析

2.2民营银行的界定

2.3民营银行的机遇和挑战

2.4五家试点民营银行的经营状况

第3章 民营银行关联交易的风险分析

3.1关联交易的界定和民营银行关联交易的表现形式

3.2民营银行关联交易的危害和影响

3.3民营银行关联交易的特殊性分析

3.3.1从民间资本进入银行业的动机看民营银行关联交易的特殊性

3.3.2 从股权结构看民营银行关联交易风险的特殊性

第4章 案例分析和实证分析

4.1 恒丰银行刚兑案例

4.1.1案例主线描述

4.1.2案例分析

4.1.3监管启示

4.2民营银行关联交易的博弈分析

4.2.1监管部门与民营银行股东的博弈分析

4.2.2民营银行发起股东在关联交易监管上的博弈分析

第5章 强化民营银行关联交易监管的对策建议

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果