青岛工行零售业务发展战略研究

摘要

银行零售业务以其风险水平低、资本占用小、收益率稳定等特点，已成为商业银行经营的重点业务。近年来，银行面对经济三期叠加考验，零售业务越来越受重视。随着互联网、区块链、人工智能等观念和技术的普及，银行经营零售业务面临诸多挑战，这些挑战既尖锐又鲜明。当银行业的利润增速从两位数落到一位数，再从一位数落到近乎零时，应该看到银行业经营拐点来了。一方面是企业不良贷款增加对银行经营的拖累，另一方面是互联网金融带给人们生活的便利。银行零售业务围绕一系列变化和挑战，必须重新反思战略问题。 青岛工行是一家直属分行，在开展零售业务过程中经历过很多阶段。从单一零售业务为主的传统式发展模式，到系统资源有效整合的内涵式发展模式，再到依托过程管理与信息挖掘的外延式发展模式，最终形成支持多维一体的境内外、本外币、线上线下、金融与非金融等综合服务的零售业务发展模式。近十年来，青岛工行按照工商银行统一部署，为积极适应经济社会环境及客户金融需求变化，紧抓国家经济发展和居民财富增长带来的机遇，相继执行工商银行的“大个金”、“强个金”、“大零售”等零售金融战略，推进零售业务经营发展，增强零售业务市场竞争力，逐步奠定并不断巩固零售业务大行地位。2017年青岛工行大零售营业贡献超过55％，已经反映出零售业务在经营中的重要性。 当前青岛工行零售业务面临着银行业整体净利润增速放缓、银行内部对零售业务依赖程度加大、个人有效客户增长乏力、客户结构尚未得到优化、储蓄存款发展难度加大等现实问题;同时面临着客户行为习惯改变、互联网金融机构竞争加剧、对年轻客户缺乏吸引等现实矛盾;还面临着战略实施过程中的各种阻力障碍。通过对青岛工行零售业务现状及问题、外部环境等方面分析，引用大量数据就其优势、劣势、机会及威胁进行研究并运用波特五力模型，将其战略定位在:聚焦客户需求的产品战略、发挥核心优势的品牌战略、注重客户价值的服务战略、体现开放包容的信息战略;将战略目标瞄准:推广产品功能充分聚合定位策略、实施产品渠道极致协同体验工程、重构个人客户关系中心银行位置、打造个人客户财富管理银行品牌、以服务为指引重点提升客户体验、以目标为导向加速推动制度创新、以优化为原则推进业务流程升级、以兼容为标准带动运营技术重构;并就实现战略目标的保障措施归结于理念能力和抽象能力，通过建立融合迭代思维工作方法、系统金融工程管理方式、服务功能生成保障体系以及多元联动实践推广平台，实现战略目标和持续盈利。希望通过分析研究为商业银行零售业务开展找到解决痛点问题的参考答案。

目录

声明

摘要

第1章绪论

1．1研究背景与研究意义

1．1．1研究背景

1．1．2研究意义

1．2研究框架与研究内容

1．2．1研究框架

1．2．2研究内容

1．3研究方法

1．4理论基础与文献综述

1．4．1理论基础

1．4．2文献综述

第2章青岛工行零售业务现状及问题

2．1青岛工行基本业务划分

2．1．1与其他业务之间的关系

2．1．2与其他客户之间的关系

2．1．3较其他业务之间的位次

2．2青岛工行零售业务现状

2．2．1业务指标总体稳中有升

2．2．2个人客户结构有待优化

2．2．3零售业务战略持续推进

2．3青岛工行零售业务问题

2．3．1有效客户持续增长乏力

2．3．2储蓄存款增长制约加重

2．3．3零售业务战略落地缓慢

第3章青岛工行零售业务外部环境分析

3．1城市发展对青岛工行零售业务的直接推动

3．1．1个人贷款业务还将继续保持活力

3．1．2个贷业务将会影响其他业务发展

3．2人口变化对青岛工行零售业务的潜在影响

3．2．1正确把握人口增长所带来的机会

3．2．2及时关注城市指标所反射的需求

3．3经济增长对青岛工行零售业务的拉动作用

3．3．1主动提供区域发展所需要的服务

3．3．2储蓄存款发展趋势存在不确定性

3．4波特五力模型理论银行零售业务行业分析

3．4．2波特五力分析模型结构分析结论

第4章青岛工行零售业务SWOT分析

4．1青岛工行零售业务优势分析

4．1．1零售业务营业贡献地位突出

4．1．2中间业务收入发展速度明显

4．2青岛工行零售业务劣势分析

4．2．1对基础类客户缺乏深入研究

4．2．2零售业务管理能力有待提升

4．3青岛工行零售业务机会分析

4．3．1业务交叉利于提升服务价值

4．3．2客户资源丰富蕴含挖掘潜力

4．4青岛工行零售业务威胁分析

4．4．1客户行为改变成为首要压力

4．4．2科技金融公司带来巨大挑战

第5章青岛工行零售业务战略定位及战略目标

5．1聚焦客户需求的产品战略

5．1．1推广产品功能充分聚合定位策略

5．1．2实施产品渠道极致协同体验工程

5．2发挥核心优势的品牌战略

5．2．1重构个人客户关系中心银行位置

5．2．2打造个人客户财富管理银行品牌

5．3注重客户价值的服务战略

5．3．1以服务为指引重点提升客户体验

5．3．2以目标为导向加速推动制度创新

5．4体现开放包容的信息战略

5．4．1以优化为原则推进业务流程升级

5．4．2以兼容为标准带动运营技术重构

第6章青岛工行零售业务实现战略目标的措施保障

6．1建立融合迭代思维工作方法

6．1．1运用融合理念设定零售业务合作目标

6．1．2依托迭代思维打造架构持续推动模式

6．2建立系统金融工程管理方式

6．2．1提升职业精神带动员工树立共赢思维

6．2．2塑造工作境界打造学术共享沟通机制

6．3建立服务功能生成保障体系

6．3．1以区域为特征分类做好服务生成工作

6．3．2以技术为核心引领业务提升服务能力

6．4建立多元联动实践推广平台

6．4．1夯实基础资源发挥动态协同获客优势

6．4．2主动多元合作重塑银行专业服务形象

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果