小额贷款公司运营效率及影响因素分析--以四川省为例

摘要

小额贷款公司自成立以来经历了高速的发展阶段，是中国金融体制改革的一项重大成果，为中国中小企业以及三农问题解决了融资难和融资贵的问题，对于规范和稳定民间金融具有重要的意义。四川省自2008年启动小额贷款公司的试点工作以来，小额贷款公司增长非常迅速。小额贷款公司秉承着国家普惠金融的号召，大力扶持中小微企业以及“三农”的发展，有效补充了四川省民间金融体系的不足。但是随着近年金融机构业务的不断创新，传统金融机构的服务下沉，小贷公司由于自身体制机制的不完善等原因，发展遇到了前所未有的瓶颈，出现了经营效率下滑，如何在新的经济环境下，保持小额贷款公司持续平稳发展，是目前众多小额贷款公司所面临的问题。　　基于上述背景，本文通过研究小额贷款公司运营效率的影响因素，并通过问卷调查的方式，研究了四川省165家小额贷款公司的运营效率问题，对样本公司采用了数据包络法（DEA）和Tobit回归模型进行了实证分析，研究发现：四川省小额贷款公司的运营效率处于中等偏上的水平，仍有很大的改进空间；小贷公司内部运行质量的好坏，直接影响到小额贷款公司的运营效率，说明，小贷公司之间可以通过内部合作，以及小贷公司与其他金融机构的合作，以此实现互惠共赢的局面。　　小贷公司需要根据自身发展的实际情况，确立真实的目标贷款客户群体，不断增强风险预判、识别以及管理的能力，加强信息体系建设，充分利用最先进的技术手段，建立完善的征信识别体系、资质审核体系以及全流程的风险控制模型，充分利用自身的优势，配合正规的金融机构实现行业的交错发展，用更加专业的服务以及简单高效的流程来稳定客源，不断提升小贷公司的运营效率。

目录

声明

1 绪论

1.1研究背景及意义

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2研究目的与内容

1.2.1 研究目的

1.2.2 研究内容

1.3研究思路与方法

1.3.1研究思路

1.3.2研究方法

1.4 研究创新及不足

1.4.1研究创新

1.4.2研究不足

2 文献综述及相关理论基础

2.1相关概念界定

2.2 国内外研究现状综述

2.2.1 关于小额信贷市场发展和特点的国外文献研究

2.2.2 关于小额信贷机构绩效衡量的国外文献研究

2.2.3 关于我国小额贷款公司发展的国内文献研究

2.2.4 关系型贷款的国内外研究文献

2.2.5 文献评述

2.3基础理论

2.3.1金融自由化理论

2.3.2利益均衡理论

2.3.3组织效率理论

2.3.4 信息不对称理论

2.3.5 微贷技术理论

2.4本章小结

3 小额贷款公司在四川省的发展情况与现状研究

3.1四川省经济发展概况

3.2四川省小额贷款公司发展概况

3.2.1四川省小额贷款公司发展现状

3.2.2四川省小额贷款行业发展特点

3.2.3四川省小额贷款公司的经济社会效应

3.3四川省小额贷款公司的发展瓶颈

3.3.1机构布局统筹力度不够

3.3.2贷款结构不协调

3.3.3 融资环境不佳

3.3.4 经营成本难以覆盖

3.4小额贷款公司运营效率关键影响因素分析

3.5 本章小结

4 四川省小额贷款公司运营效率的实证分析

4.1模型介绍

4.1.1模型选择

4.1.2模型原理

4.1.3模型指标

4.1.4小额贷款公司效率测算DEA模型

4.2 四川省小额贷款公司的运营效率测算

4.2.1采用DEA模型测算结果

4.2.2分地区结果分析

4.3 四川省小额贷款公司运营效率影响因素实证分析

4.3.1研究假设及指标选择

4.3.2模型构建

4.3.3 多元回归结果及实证分析

4.4本章小结

5 研究结论与政策建议

5.1研究结论

5.2政策建议

5.2.1自主调整业务模式，改进信贷技术

5.2.2拓宽融资渠道，加强多方合作

5.2.3加强风险控制，提高管理水平

5.2.4政府应当在税收政策方面予以小贷公司一定支持

5.3 管理启示

5.4本章小结

参考文献

附录一问卷调查

致谢