对徽州贷案所涉刑事犯罪问题的法律分析

摘要

自2007年我国首家P2P网络借贷平台——“拍拍贷”创立以来，P2P网络借贷行业由于具有交易方便、简单快捷等特点，获得迅速发展。借贷双方利用互联网足不出户即可达成借款协议，人们在享受网络带来的娱乐的同时也可以享受网络带来的便利。一方面，P2P网络借贷可以为中小企业提供新的融资渠道，减轻中小企业甚至有资金需求的家庭和个人的资金压力；另一方面，也可以为资金富裕的人们提供新的投资方式。然而，网络借贷行业在我国仍处于发展初期，无论在监管方面还是在法律规范方面都存在很多问题，这也成了别有用心之人违法犯罪的工具。本文对“徽州贷”网络借贷平台所涉嫌的犯罪问题进行较为深入的法律分析，共分为三个部分：　　第一部分，对“徽州贷”案的案情进行简要介绍，通过案情介绍引出案例中的争议焦点，即对本案行为人刘某某行为方式的认定，是民间借贷还是构成犯罪、单位犯罪还是个人犯罪、一罪还是数罪。　　第二部分，主要介绍了P2P网络借贷的运行模式和涉及的法律关系，并结合案情进行了具体分析，为后文的论述做铺垫。　　第三部分，主要对刘某某的行为方式进行法律分析，认定其一部分行为属于民间借贷，另一部分行为构成犯罪，并对具体构成何罪及是否为牵连犯进行较为深入的分析。最后，本文认为刘某某涉嫌构成非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪，两罪数罪并罚。

目录

声明

引言

第一章 基本案情与争议焦点

1 .1 基本案情介绍

1 .2 本案引发的争议焦点

1.2.1 刘某某行为方式的认定

1.2.2 刘某某的行为是民间借贷还是犯罪

1.2.3 本案是单位犯罪还是个人犯罪

1.2.4 刘某某的行为到底构成何罪

1.2.5 本案数罪之间的关系

第二章 本案所涉运行模式及法律关系分析

2 .1 P2P网络借贷平台的运行模式

2.1.1 国外模式简介

2.1.2 国内典型模式详述

2.1.3 国内各模式间的比较

2 .2 P2P网络借贷平台涉及的法律关系

2.2.1 网络借贷平台和借贷双方的法律关系

2.2.2 借款人和出借人之间的法律关系

2 .3 针对本案的分析

2.3.1 本案运行模式分析

2.3.2 本案所涉法律关系分析

第三章 对争议焦点的法律分析

3 .1 本案行为人行为方式的分析

3.1.1 行为人私设资金池行为的分析

3.1.2 行为人利用平台自融行为的分析

3.1.3 行为人“拆东墙补西墙”行为的分析

3 .2 行为人的行为是否属于民间借贷

3 .3 本案是单位犯罪还是个人犯罪

3 .4 对本案行为人行为构成何罪的分析

3.4.1 本案是否构成非法吸收公众存款罪

3.4.2 本案是否构成集资诈骗罪

3.4.3 本案是否构成擅自设立金融机构罪

3.4.4 本案是否构成非法经营罪

3 .5 本案是数罪并罚还是牵连犯

3 .6 对本案最终定性的思考

结语

参考文献

致谢