个人财富管理计划PWMP评级模型的构建

摘要

随着中国居民的金融资产不断积累，财富管理行业进入了快速发展的时期。个人财富管理行业虽处于良好的蓝海市场，但由于起步较晚等原因，财富管理市场尚处于初步发展阶段，各个金融机构依然是以产品导向为销售模式。参考国外成熟的客户导向销售模式，未来中国个人财富管理行业必将转型。针对国内的特殊环境，各金融机构目前对于转型缺乏明确的指导方向，对于个人财富管理业务的产品组合仍处于初级阶段;同时，从投资者角度来看，未来面对专业性极强的金融产品组合方案，投资者将会面临极大的阅读困难。为解决这两个问题，本文构建了个人财富管理计划评级模型（PWMP评级模型），明晰了模型中的五个维度，及各个维度的组成项目;根据二维的客户细分，探讨了不同客户细分下PWMP评级模型五个维度的权重设置;最终完成了PWMP评级模型的搭建。希望此模型可以给金融机构及客户一定参考，同时对未来个人财富管理行业综合产品方案提出标准化建议。　　本文所构建的模型为行业首创，对于金融机构可以起到转型指引的作用，同时可以为投资者提供易于理解和对比的评级结果。未来如果PWMP评级模型应用效果良好，可以考虑使用移动互联网技术对系统进行互联网化的app开发，使系统自动化运行并逐步推广。

目录

声明

摘要

第1章绪论

1．1．2研究意义

1．2研究方法和结构

1．2．1研究思路和方法

1．2．2论文结构

1．3文献综述

1．3．1国外文献综述

1．3．2国内文献综述

1．4创新点与不足之处

第2章个人财富管理概述

2．2．1瑞士模式

2．2．2美国模式

2．2．3日本模式

2．2．4国外财富管理行业经验总结

2．2．5我国个人财富管理行业问题分析

第3章PWMP评级模型概述

3．1 PWMP评级模型的定义和理论基础

3．2 PWMP评级模型的维度设置

3．3 PWMP评级模型各维度分析

3．3．1目标管理(对应有形性)

3．3．2流动性管理(对应响应性)

3．3．3投资管理(对应可靠性)

3．3．4风险管理(对应保证性)

3．3．5其他管理(对应移情性)

3．4 Financial Data Analysis系统

第4章PWMP评级系统的构建

4．1 PWMP评价模型的维度评分标准

4．1．1目标管理评分(S1)

4．1．2流动性管理评分(S2)

4．1．3投资管理评分(S3)

4．1．4风险管理评分(S4)

4．2 PWMP评级模型的二维客户细分

4．2．1根据资产规模的客户分类

4．2．2根据生命周期理论的客户分类

4．3不同类型客户各维度权重设置

4．3．1权重设置的理论基础

4．3．2应用Delphi法调研的PWMP评级模型权重设置

4．3．3各类客户权重设置

4．4 PWMP评级模型计算公式和评级标准

第5章PWMP评级模型的实际案例应用

5．1实际案例应用

5．2模型应用结果总结

第6章总结

6．2不足之处

参考文献

附录

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果