新兴支付方式对银行绩效的影响——基于77家银行面板数据的实证分析

摘要

随着互联网及智能手机的日益普及，新兴支付方式获得快速发展，对以银行为主体的传统支付体系造成冲击，支付格局正向多主体共同参与的局面转变。据统计，2016年“双十一”当天电商平台成交额突破2000亿大关，截止到2016年底第三方支付平台的交易额达到78.70万亿元，同比增加226.6％，如此大的交易体量离不开新兴支付平台方便、快捷的支付特性。新兴支付方式的迅速发展和普及势必会对传统以银行为主体的现金支付和pos刷卡支付产生冲击，此外还对银行的客户数量、储蓄业务等产生影响。新兴支付方式和银行之间并非简单的竞争替代关系，两者既有竞争，又有合作。竞争关系体现在新旧支付平台的竞争方面;合作关系体现在新兴支付方式绑卡支付模式中银行作为资金供给方参与支付流程获取一定比例的手续费收益方面。
　　本文从新旧平台的竞争问题出发探讨新兴支付方式对银行的影响，基于双边市场理论建立差异化的平台竞争模型，将负向影响体现在平台竞争上，正向影响体现于绑卡方式中新平台需要给予银行一定比例的手续费收益，进而得出新兴支付方式对银行绩效的影响。此外，本文建立计量模型分析了两者之间的关系，基于对新兴支付方式的界定，确定关于新兴支付方式的关键词，依据“文本挖掘法”构建指数来量化新兴支付方式发展历程，并选取77家银行2006-2016年数据为样本来具体分析新兴支付方式对银行绩效的影响，本文还进一步分析了新兴支付方式对不同类型银行的影响是否存在差异性。结果表明，新兴支付方式对银行绩效产生负向影响，并且大银行受到的负向影响小于小银行受到的负向影响。最后对银行和非银行支付机构的良好发展提出相应的政策建议。

目录

声明

摘要

第1章 导论

1．1 研究背景

1．2 选题意义

1．2．1 理论意义

1．2．2 实际意义

1．3 框架图及研究内容

1．3．1 框架图

1．3．2 研究内容

1．4 创新点和不足

第2章 文献综述

2．1 双边市场基础理论

2．2 双边市场平台竞争理论

2．2．1 差异化平台竞争理论

2．2．2 用户基础与平台竞争

2．3 支付市场相关研究

2．4 银行绩效的相关研究

2．5 文本挖掘法理论研究

2．6 文献评述与本文的工作

第3章 新兴支付市场运行机制和双边市场特性

3．1 新兴支付方式运行机制及收益分配

3．1．1 新兴支付方式界定和分类

3．1．2 绑卡支付运行机制及收益分配

3．1．3 账户支付运行机制及收益分配

3．2 新兴支付平台双边市场特性

4．1 理论基础

4．1．1 新兴支付方式对银行绩效的影响机制

4．1．2 新兴支付方式对不同类型银行绩效的影响机制

4．2 模型构建

4．2．1 模型设定与推导

4．2．2 模型分析与结论

第5章 实证分析

5．1 计量模型设定

5．2 变量说明

5．2．1 新兴支付方式指数的构建

5．2．2 变量选取与说明

5．3 回归分析与结果说明

5．3．1 新兴支付方式对银行绩效影响的实证检验

5．3．2 新兴支付方式对不同类型银行绩效影响的实证检验

第6章 结论和政策建议

6．1 结论

6．2 政策建议

参考文献

致谢