中小型产险公司车险索赔风险影响因素研究——以M保险公司为例

摘要

近年来，随着机动车辆保险市场的费率市场化信号的释放，中小型保险公司在服务质量比不过人保、平安和太平洋老三家财产保险公司，又没有保费竞争的优势，最终导致市场集中度越来越高。2015年度统计数据显示，人保财险、平安产险和太平洋产险合计占据了64％的车险市场份额，而其他七十多家财险公司占领剩余的市场份额。面对如此高的市场集中度，许多中小型财险公司为了扩大业务规模，而不顾客户风险，盲目抢夺客户，最终只能导致车险赔付不断高升，支出超出预算，拉高行业整体的赔付率水平（达到60％），严重影响公司车险业务的正常运营和可持续性发展。因此，加强机动车辆保险业务中的风险管控，研究市场上车险业务的现状，分析与车险经营相关的影响因子，采取合理的风险管理措施，降低车险赔付风险，不仅对于车险经营管理有指导意义，对于整个社会而言，发挥保险的基本保障功能，对维护社会团结稳定，实现中国梦等等有积极的作用。
　　本文首先介绍了我国车险市场的发展及状况，笔者通过阅读相关的参考文献学习车险经营风险的相关理论，再对目前车险市场上存在的高赔付现状进行分析，列出目前主要影响保险公司索赔风险的三类与客户有关的外在风险因素进行分析。在此基础上选取了某保险公司浙江省分公司的个险车险样本数据，从出险次数的视角对数据样本中影响车险赔付的11个因素采取方差分析法，得出影响车险索赔风险的显著性因素，在此基础上引入logistic回归模型建立相应索赔概率估计模型，得出对车辆保险索赔风险影响最显著的三个因素，并从承保方面提出相应的三个建议。

目录

摘要

第一章 引言

第一节 问题的提出

第二节 研究意义与方法

第三节 论文框架

第四节 创新与不足

第二章 文献综述

第一节 国外研究综述

第二节 国内研究综述

第三章 车辆保险索赔风险影响因素规范分析

第一节 机动车辆保险概述

第二节 车辆保险发展及其赔付现状

第三节 车辆保险高索赔风险的影响因素分析

第四章 车辆保险索赔风险影响因素实证分析

第一节 统计分析方法说明

第二节 数据来源及样本选取

第三节 数据方差分析

第四节 基于Logistic回归模型的车辆险索赔概率实证分析

第五章 结论与建议

第一节 研究结论

第二节 政策建议

参考文献

致谢

声明