商业银行基层行公司信贷风险管理流程研究——以A银行D支行为例

摘要

改革开放以来，我国银行业快速发展，经受住了全球金融危机的考验，为我国经济建设起到了关键作用。在当前和今后一段时期，我国银行业面临的国内外环境依然严峻复杂，要进一步保持银行业健康发展及其可控的信贷资产质量，应加强基层行公司信贷风险管理流程研究，探索其规律，不断提高基层行公司信贷风险管理的水平与公司信贷资产质量，把公司信贷风险最大限度地防范在关口。
　　国内对商业银行公司信贷风险管理以及流程的研究，主要集中在宏观的或偏理论化的方面，对基层实务具体操作层面流程化管理的规律研究探索较少，而这正是把风险尽可能防范在关口所不可忽视的。信贷业务是商业银行的主要业务，公司信贷业务总体规模更大，面对各种经济实体和各行各业，风险复杂多样，管理难度更大。公司信贷风险通常是指银行向公司客户的贷款，客户到期未偿还而使银行受到损失的可能性，公司信贷风险管理即银行通过设立一定的组织形式、实施一系列的规则和措施，使公司信贷业务风险成为可控，在尽可能保证公司信贷业务安全的前提下，提高公司信贷资产质量和收益的行为。基层行公司信贷业务部门是银行公司信贷业务经营部门之一，也是公司信贷业务风险管理的第一道关口，其公司信贷风险管理流程即流程化的风险管理过程，是公司信贷风险管理实务层面的一种有效的管理模式，其目的是为实现公司信贷业务健康与可持续性发展的目标提供保证，与公司信贷风险管理体系是一个整体，又有其自身的特点与规律。本文以基层行公司信贷风险管理流程为主线，以探索其规律为立足点，本着理性、审慎、求实的原则，采用理论联系实际与案例分析相结合的方法，首先研究了国内外信贷业务风险管理与研究的背景和相关制度、法规、理论与文献，思考和借鉴了内部控制法规、风险管理理论和流程再造等理论，积极吸收国内外商业银行和学术界在信贷业务风险管理方面长期积累的宝贵经验；其次研究了公司信贷风险管理流程的相关概念、公司信贷风险的种类与成因、应对的基本策略，开阔对风险识别、风险防范、风险监控、风险应对方法与技术的视野；再次研究了A银行D支行公司信贷风险管理体系，并对D支行公司信贷风险管理流程进行了案例分析，最后探析出基层行公司信贷风险管理流程的规律和优化建议。
　　通过研究，认为现行基层行公司信贷风险管理流程符合我国监管政策法规、符合具体工作实际、吸取了国际先进经验、具有有效性。其规律是：公司信贷业务风险管理流程化、精细化，重心在贷前调查与风险识别评估阶段，重点在防范信用违约风险、操作风险和法律风险，要点在信贷分析，难点在贷后监督。现阶段的优化建议为：在基层行公司信贷业务部门设专职风险控制岗位，该岗位人员在贷款前调查、贷中审核、贷后管理各环节参与风险把控；在基层行上报授信报批材料前增设基层行内部评审会环节；设专职贷后管理人员；更多的应用先进技术工具；加强培训，提高人员风险意识、专业水平与综合素质。

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第一章 绪论

第一节 选题的背景及意义

第二节 监管、研究的动态及趋势（文献综述）

第三节 本文研究的方法、技术路线

第二章 公司信贷风险管理流程相关概念

第一节 公司信贷风险管理流程定义

第二节 公司信贷风险的种类与成因

第三节 公司信贷风险管理的特点

第四节 公司信贷风险管理基本策略

第三章 A 银行 D 支行公司信贷风险管理体系现状及问题研究

第一节 A 银行 D 支行公司信贷风险管理体系现状

第二节 A 银行 D 支行公司信贷风险管理体系问题研究

第四章 基层行公司信贷风险管理流程规律探析与优化建议

第一节 D 支行公司信贷风险管理流程案例梳理

第二节 D 支行公司信贷风险管理流程案例分析

第三节 基层行公司信贷风险管理流程规律探析

第四节 D 支行公司信贷风险管理流程评价

第五节 D 支行公司信贷风险管理流程存在的问题

第六节 优化建议

第五章 结论

参考文献

致谢