财务公司开展小微客户买方信贷业务的探索与实践

摘要

小微企业是市场经济的重要组成部分，但是很长时间以来，小微企业的发展却不被大家所关注，小微企业发展中所面临的融资难题更是长期无人愿破解。小微企业由于资产规模小、经营不稳定等因素，不被商业银行重视，很难从商业银行获得信贷支持。财务公司可以依托集团产业链优势为小微企业提供产业链金融服务，这些都是传统的商业银行所无法具备的，因此财务公司开展产业链金融是解决小微企业融资难的一个有效手段。本文主要通过规范分析和案例分析两种研究方法，研究小微企业融资相关的经典理论与方法，分析小微企业融资需求特征以及财务公司服务小微企业的优势，总结A财务公司在开展买方信贷业务服务产业链下游经销商的经验，为其它金融机构开展类似业务提供参考和借鉴。
　　本文首先研究了小微企业融资相关的经典理论与方法，为财务公司服务小微企业提供理论基础。随后从需求与供给两个方面阐述了我国小微企业在金融服务上所面临的问题及发展空间，分析了财务公司开展小微企业金融服务的优势。之后通过介绍财务公司的职能及特点，分析财务公司在开展小微企业金融服务时在业务拓展及风险控制上的优势，以及对集团总体发展的帮助。最后从实证角度出发，通过分析A财务公司下游经销商客户的特征，制定了A财务公司在开展小微企业金融服务的经营策略，以及A财务公司经过多年的探索与实践，所总结出面向集团供应链下游的小微企业开展买方信贷业务时的一些具体操作模式等经验。通过本文的研究认为，A财务公司在信贷产品研发、风险管控和客户服务体验方面所做的探索与努力，取得了一定的效果。在信贷产品研发上，A财务公司重点是贴近产业链上小微企业的实际需求以及发挥集团大数据的优势，研发符合经销商资金周转特点的信贷产品;在风险管控方面，对客户实施内部评级和综合授信额度管理，将客户作为风险主体，以主体带动债项开展风险管控，以评级量化风险，以额度控制风险;在客户服务体验方面，A财务公司通过研发多个信息化平台，通过信息技术手段规范业务流程、缩短业务办理时间、提升服务能力，为客户提供了良好的服务体验。通过这些探索，使得A财务公司能够化解商业银行在服务小微企业时所遇到的诸多困难，既帮助产业链上的小微企业取得融资、获得发展，又能帮助集团促进销售、稳定分销渠道，一举两得。同时，这些经验还具有可复制性，对其它财务公司在开展买方信贷业务时，都具有极大的借鉴作用。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 论文的选题和意义

1．1．1 研究的选题

1．1．2 研究的意义

1．2 研究目的和方法

1．2．1 研究的目的

1．2．2 研究的方法

1．3 研究的内容和结构

1．3．1 研究的内容

1．3．2 研究的结构

第2章 文献综述与理论基础

2．1 企业发展理论

2．2 企业融资理论

2．3 产业链金融理论

第3章 小微企业金融服务现状

3．1 小微企业的金融需求现况

3．1．1 小微企业的界定

3．1．2 小微企业发展现状

3．1．3 小微企业金融服务需求分析

3．1．4 小微企业融资难

3．2 商业银行金融服务供给现况

3．2．1 商业银行对小微企业的金融服务现况

3．2．2 商业银行发展小微企业金融服务遇到的难题

3．3 小结

第4章 财务公司开展小微企业金融的优势

4．1 财务公司概述

4．1．1 财务公司的定义

4．1．2 财务公司的职能

4．1．3 财务公司的特点

4．2 财务公司开展小微企业金融服务的优势

4．2．1 依托产业链开展金融服务

4．2．2 依托集团核心地位有效控制风险

4．2．3 产融协同双轮驱动集团发展

4．3 小结

第5章 A财务公司开展小微企业买方信贷业务的发展策略

5．1 A财务公司简介

5．1．1 A财务公司概述

5．1．2 A财务公司的业绩

5．2 买方信贷业务概述

5．2．1 买方信贷的定义

5．2．2 开展买方信贷的意义

5．2．3 买方信贷的操作模式

5．3 客户特征分析

5．3．1 A集团下游经销商群体概述

5．3．2 A专卖店概述

5．3．3 A专卖店的特征

5．3．4 A专卖店客户的资金需求特点

5．4 经营策略

5．4．1 业务发展目标

5．4．2 客户定位

5．4．3 业务组织

5．4．4 风险管理

5．5 小结

第6章 A财务公司开展小微企业买方信贷业务的实践

6．1 A财务公司买方信贷业务的发展经历

6．1．1 单一产品发展阶段

6．1．2 多产品发展阶段

6．1．3 综合授信管理阶段

6．2 买方信贷产品体系

6．2．1 产品的研发

6．2．2 现有产品概述

6．3 客户综合授信管理体系

6．3．1 实施综合授信的必要性

6．3．2 内部评级管理

6．3．3 综合授信管理

6．4 信息化建设

6．5 小结

结论

致谢

参考文献