博弈论视角下的互联网金融反洗钱监管研究

摘要

随着网络和移动通信设备的普及和其技术的的高速发展，互联网金融正迈入一个井喷式的发展时期，而健康有序的互联网金融发展对我国乃至世界的经济发展都起着至关重要的作用。近几年，不仅第三方支付取得了阶段性的发展，还有后起的P2P网络借贷、众筹及大数据金融等互联网金融发展模式也取得了跨越式的发展。虽已在一定程度上威胁着我国传统金融行业的发展，但其强劲发展也刺激着我国传统金融行业进行创新改造。
　　互联网金融是借助于互联网技术（如:云计算、搜索引擎等）和信息通信技术（如:社交、app等）来实现资金融通、交易支付和信息中介等业务的一种新型的创新金融模式，其具有低成本、高效率、瞬时性、覆盖广及管理弱等特点。互联网金融的高效便捷激发了一大批互联网金融企业的诞生，但由于处于起步阶段，在监管方面还不完善，为广大不法分子提供了洗钱契机。
　　本文根据互联网金融的发展现状以及互联网金融反洗钱的难点和必要性分析，以经济成本分析为基础，通过以P2P网络借贷平台作为互联网金融领域研究代表，来映射出对整个互联网金融领域反洗钱监管研究。本文以完全信息和不完全信息静态博弈及完全信息动态博弈三种博弈方式对P2P网络借贷平台之间、P2P网络借贷平台与洗钱者以及传统金融机构与洗钱者之间进行博弈分析，再对P2P网络借贷平台与政府监管机构之间进行分析，分析出影响其最优决策的相关影响因素，为监管机构和互联网金融机构对互联网金融提出反洗钱监管举措提供研究的理论基础，以提出有实效性和针对性的监管建议。
　　本文为引导我国互联网金融健康合理发展，以博弈论为研究方法，来推导出监管机构和互联网金融机构应通过相互制约、相互影响来规范金融市场发展秩序，为我国打击借助互联网金融渠道进行洗钱、引导互联网金融市场的持续健康发展起着重大的现实和理论意义。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究意义

1．3 国内外相关研究现状

1．4 研究的基本内容与方法

1．5 主要贡献与不足

1．6 研究目标与技术路线

第2章 相关理论及概念

2．1 互联网金融与互联网金融洗钱的概述

2．2 成本收益理论

2．3 博弈理论

2．4 本章小结

第3章 互联网金融反洗钱现状及国际经验

3．1 互联网金融反洗钱监管必要性分析

3．2 我国互联网金融反洗钱监管现状

3．3 互联网金融反洗钱的国际经验

3．4 本章小结

第4章 博弈论视角的互联网金融洗钱与反洗钱分析

4．1 P2P网络借贷问题平台频发

4．2 P2P网络借贷平台之间的博弈分析

4．3 P2P网络借贷平台、传统金融机构与洗钱者之间的博弈分析

4．3．1 P2P网络借贷平台、传统金融机构与洗钱者的完全信息静态博弈分析

4．3．2 P2P网络借贷平台、传统金融机构与洗钱者不完全信息静态博弈分析

4．4 P2P网络借贷平台与政府监管机构的博弈分析

4．4．1 P2P网络借贷平台与监管机构的不完全信息静态博弈

4．4．2 P2P网络借贷平台与监管机构的不完全信息动态博弈

4．5 本章小结

第5章 政策与建议

5．1 加快互联网金融立法，提高反洗钱法律约束

5．2 建立全部门协调机制，完善反洗钱管理体系

5．3 优化各机构监管意识，提升反洗钱防范意识

5．4 设立金融业自律协会，加强反洗钱监管弹性

结论与展望

参考文献

致谢