银监会对建设银行个人理财业务监管的案例研究

摘要

改革开放至今，我国经济持续增长，居民收入不断提高，居民可投资的资产日益增加，居民对个人理财的需求也更加强烈，这就为国内商业银行发展个人理财业务提供了巨大的空间。我国商业银行发展到今天，面临存贷款利差减小的挑战，以及我国加入WTO后，众多的外资银行进入国内，这促使国内商业银行纷纷向零售银行转型，通过大力发展中间业务，创造更多的利润增长点。个人理财业务属于典型的中间业务。
　　建设银行作为四大国有商业银行之一，由于具有良好的信誉度和雄厚的资金实力，在发展个人理财业务方面具有得天独厚的巨大优势。但由于国内金融环境的诸多限制，与发达国家的银行相比，建设银行在开展个人理财业务方面仍然存在很多不足。比如理财品牌认知度较低、理财观念不够先进、理财人员综合素质不高，理财业务技术支持不够等等。同时，我国在银行个人理财业务的立法相对缓慢，这给理财业务的规范发展也带来诸多不便。可见，银监会对银行个人理财业务的监管尤为重要，银监会加强监管力度势在必行。
　　本文以公共政策学、公共经济学、公共政策决策理论、公共政策执行理论、公共产品理论和公共选择理论为基础。对建设银行的个人理财业务的经营环境，自身的优势和劣势以及银监会在对银行监管方面的方针政策做出了分析。从而发现建设银行在个人理财业务运行中的问题以及银监会监管方面存在的问题，并进一步分析原因，确保银监会的政策目标真正实现，并对此提出针对建设银行切实可行的对策建议。

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第一章 绪 论

1.1 问题的提出

1.2 研究意义

1.3 国内外研究评述

1.4 研究方法及技术路线

第二章 案例的典型性分析

2.1 建设银行渝中支行地理位置的典型性

2.2 建设银行渝中支行个人理财产品的典型性

2.3 银监会与银行的关系

第三章 案例描述

3.1 银监会监管的方式

3.2 银监会监管案例银行的现状

3.3 银监会监管存在的问题

第四章 银监会对个人理财业务运转流程的监管

4.1 银监会对建设银行个人理财的研发和设计的监管

4.2 银监会对建设银行个人理财的投资运作方式及投资品种的监管

4.3 银监会对建设银行个人理财的会计核算和风险控制的监管

4.4 银监会对建设银行个人理财业务监管的案例研究

第五章 银监会对个人理财业务信息披露机制的监管

5.1 银监会对个人理财产品客户评估及风险揭示的监管

5.2 银监会对个人理财产品信息披露及投诉处理机制的监管

5.3 银监会对个人理财业务信息披露机制监管的案例研究

第六章 银监会对个人理财产品销售活动的监管

6.1 银监会对个人理财产品销售活动的监管方式及过程

6.2 银监会对个人理财产品销售活动监管的案例研究

第七章 结论与启示

7.1 银监会监管的对策

7.2银监会对建设银行个人理财业务的指导意见

7.3 银监会对建设银行个人理财业务的启示和展望

致谢

参考文献