山西省地方性商业银行盈利能力实证分析

摘要

地方性商业银行是我国金融体系的重要构成部分，是当地经济发展的主力军和有力支柱。盈利性作为商业银行的经营原则，是其持续经营的基础和稳健运行的保障，直接关系到它的生存和发展。在互联网金融日益成熟，发展成为主流趋势，影子银行迅速成长，利率市场化基本实现的时代，商业银行的经营环境发生了巨大的改变，不仅内部因素影响盈利能力，外部因素也会对其产生影响。在此背景下，学者纷纷对商业银行的盈利能力重新进行研究，但绝大部分局限于大型商业银行，而对地方性银行的研究甚少。因此，本文将立足金融新环境，对山西省地方性商业银行的盈利能力进行分析，探讨其影响因素，为提高盈利水平建言献策。
　　本研究选取相关内外部因素指标，以晋商、晋城和大同银行2011-2015年的数据为样本进行实证分析。通过因子分析法和面板回归模型及分解分析得出结论：不良贷款率和成本收入比与盈利能力负相关；资产规模对盈利能力的影响可正可负，这取决于银行资产规模与最优规模的关系，当资产规模处于长期成本曲线的最低点时，盈利能力最强；而中间业务收入对盈利能力作用效果不明显。外部影响因素中，互联网金融和影子银行的发展可以为其盈利能力带来有利影响，但是规模过大时会产生冲击作用；利率市场化使存贷利差逐年收缩，但以净息差收入为主的山西地方性商业银行净利息收入并没有因此下降，反而五年中保持了增长趋势，说明利率市场化对盈利并没有巨大的冲击。因此，虽然金融环境发生了大的变化，但是对山西地方商业银行的盈利没有大的影响，影响其盈利的主要为内部因素。针对盈利能力影响因素的分析结果，对地方性商业银行盈利能力提出以下建议：合理控制资产规模，提高资源利用率；有效降低不良贷款率；提升管理水平，有效控制成本支出；深入发展中间业务，开拓收入新渠道；适应市场变化，提高创新能力；明确定位，做强地方特色中小银行。

目录

声明

第1章 绪论

1.1 研究背景和意义

1.2 文献综述

1.3 研究方法和创新点

1.4 研究框架

第2章 商业银行盈利能力的研究基础

2.1 商业银行盈利能力概述

2.2 商业银行盈利能力评价的内容

2.3 商业银行盈利能力分析方法

2.3 小结

第3章 商业银行盈利能力影响因素的定性分析

3.1 外部因素对商业银行盈利能力的影响分析

3.2 内部因素对商业银行盈利能力影响分析

3.3 小结

第4章 山西省地方性商业银行盈利能力的实证分析

4.1 地方性商业银行简介

4.2 山西省地方性商业银行盈利能力实证分析

4.3 回归结果分析

第5章 山西省地方性商业银行盈利能力的影响因素分解

5.1 主因子分解分析

5.2 结论

第6章 结论、政策建议和展望

6.1 山西省地方性商业银行盈利能力影响因素的研究结论

6.2 提高山西省地方性商业银行盈利能力的对策建议

6.3 展望

参考文献

致谢