现代金融体系下的我国反洗钱监管研究

摘要

由于市场经济的快速成长以及世界经济形势复杂多变，洗钱已经成为当今社会无法回避的隐患。洗钱激发的经济行为和资金流向具有非理性特点，是影响金融稳定的重要隐患。洗钱者往往利用各国法律体制、政治体制的差异，进行跨国界运作。反洗钱已成为国际社会高度重视的合作领域之一，不仅关系到金融业的健康发展、国家安全和社会稳定，同时也是遏制各类严重上游犯罪行为的有效手段。金融企业的同城清算、货币兑换等传统营业内容的特殊企业。而且商业银行坚决为客户保守隐私的准则，也使洗钱行为更加不受威胁。以银行为首的金融企业首当其冲成为反洗钱工作的第一线。
　　本文通过比较分析各国及地区的监管特点，总结发达国家或地区反洗钱监管经验，以资借鉴。由于银行的反洗钱活动具有公共产品属性，本文以博弈论为分析框架，将反洗钱工作中复杂的多因素统一起来，满足外部监管需求和内部管理需求。本文力求做逻辑推演和历史史实相结合、理论研究和建模分析相结合、归纳总结经验教训和横向对比有关监管模式相结合的基本方法，力图通过运用现代经济学知识研究反洗钱监管不足的难题。
　　论文共有六个章节:
　　本文第一章介绍本文研究的背景及意义。通过对比归纳国内外反洗钱监管研究理论成果，阐述大部分理论集中从法规法律层面进行探讨，较少致力于探讨改进监管方法;理论成果大多集中在加强反洗钱监督管理的具体措施，很少分析造成反洗钱监督管理效率低下的深刻原因;对洗钱行为和反洗钱活动大多为定性分析，很少有定量分析，而通过建模同时采取实证研究的理论研究更加稀少。
　　本文第二章通过介绍洗钱的含义及危害性、洗钱行为的过程和基本手段，表明遏制洗钱行为势在必行，阐述了针对洗钱行为出台的基本法律法规以及反洗钱工作实际操作的基本方法和措施。
　　本文第三章重点介绍我国反洗钱监管现状及存在的问题。回顾国内反洗钱工作的发展历程，介绍反洗钱监管体系的组成部分，分析监管体系中存在的问题。
　　本文第四章分别介绍了中国香港地区、意大利及美国的反洗钱监管模式。通过对比分析各自的优劣之处，总结出这些反洗钱先进地区和国家的经验启示。
　　本文第五章通过分析洗钱者和商业银行的博弈行为、监管机构与被监管机构各自的博弈行为，得出结论:只有法律约束是无法达到监管要求的。如果需要激励金融机构主动从事反洗钱工作，从全局上提升国内反洗钱事务的效果，监管机构必须采用“加强管控，适当鼓励，管控与鼓励双管齐下”的政策选择。并给出相应政策建议。
　　本文第六章是总结与展望。总结本文基本理论，展望未来美好前景。

目录

声明

摘要

1 绪论

1．1 研究背景及意义

1．1．1 研究的背景

1．1．2 研究的意义

1．2 国内外理论研究综述

1．2．1 国外反洗钱监管研究理论

1．2．2 国内反洗钱监督研究理论

1．3 研究思路和方法

1．3．1 研究思路

1．3．2 研究方法

1．4 论文的基本结构

2 关于反洗钱的基础理论

2．1 洗钱的内涵及危害性

2．2 洗钱的过程和基本手段

2．3 反洗钱的基本法律法规

2．4 反洗钱的基本方法和措施

3 我国反洗钱监管现状及弊端浅析

3．1 我国反洗钱发展历程

3．1．1 监管体系初步形成的过程

3．1．2 金融机构由规则为本转变为风险为本的过程

3．1．3 金融机构逐步建立客户身份识别制度的过程

3．2 我国反洗钱监管体系组成

3．2．1 反洗钱监管体系的初步构成

3．2．2 监管机构与被监管机构的组成部分

3．3 监管体系存在的问题

3．3．1 人民银行开展行政调查存在的问题

3．3．2 反洗钱突发事件应急管理存在的问题

4 反洗钱工作先进地区及国家的经验启示

4．1．1 中国香港地区反洗钱监管的模式

4．1．2 中国香港地区反洗钱监管的特点

4．1．3 中国香港地区反洗钱工作的启示

4．2 意大利反洗钱监管模式及启示

4．2．1 意大利反洗钱监管模式的特点

4．2．2 意大利监管模式的启示

4．3 美国反洗钱监管模式及启示

5 完善章我国反洗钱监管体系的措施

5．1．1 监管机构的行为分析

5．1．2 被监管机构的行为分析

5．2 基于博弈论分析的反洗钱措施及对策

5．2．1 提高监管部门反洗钱监管成效的措施及对策

5．2．2 增强商业银行反洗钱工作力度的措施及对策

6 结论与展望

参考文献

致谢