互联网金融背景下我国商业银行盈利模式转型研究——以招商银行为例

摘要

银行业作为我国发展最为成熟的金融行业，一直承担着为实体经济发展融通资金的重要使命，在对国民经济发展起到支撑作用的同时，凭借贷款规模的持续增长实现了自身的快速发展。上市商业银行净利润在我国上市公司中所占比重长期维持50%以上。但近年来，随着我国经济发展形势转变、利率市场化改革快速推进以及互联网金融蓬勃发展，商业银行出现了对公业务贷款规模增长乏力、利差收入空间缩小等问题，传统的以对公业务利差收入为主导的盈利模式弊端逐渐凸显，商业银行净利润增速持续下滑。如何维持并提升商业银行的盈利能力、推动商业银行盈利模式转型成为了理论界和实务界共同关注的焦点。 本文以盈利模式四要素作为研究切入点，基于金融中介、金融功能、金融脱媒、长尾市场以及技术溢出理论，综合运用文献归纳法、对比分析法等方法，分析了国外商业银行盈利模式的经验启示以及我国商业银行盈利模式的不足，探究了互联网金融对商业银行盈利模式的影响，在此基础上结合招商银行盈利模式转型实践，分析了互联网金融背景下我国商业银行盈利模式的转型路径。研究发现:我国商业银行的盈利模式在业务范围、价值获取方式、客户选择机制以及利润屏障基础等方面与国外先进商业银行还存在较大差距；互联网金融对商业银行造成了一定冲击，但其规模尚小，这种冲击尚在可承受范围之内;面对经济形势和竞争环境的变化，我国商业银行应坚持由利差收入主导型盈利模式向利差、非利差收入并重型盈利模式转型的方向，优化收入结构、提升对零售金融市场的重视程度、运用金融科技完善自身业务体系，实现盈利模式转型。

目录

声明

致谢

1绪论

1.1.1研究背景

1.1.2研究意义

1.2研究内容与方法

1.2.1研究内容

1.2.2研究方法

1.3可能的贡献

2文献综述与理论基础

2.1文献综述

2.1.1关于商业银行盈利模式转型的研究

2.1.2关于互联网金融的研究

2.1.3关于互联网金融对商业银行影响的研究

2.1.4文献述评

2.2商业银行盈利模式相关概念

2.2.1商业银行盈利模式概念

2.2.2商业银行盈利模式类型

2.3.1互联网金融概念

2.3.2互联网金融主要业务模式

2.4.1金融中介理论

2.4.2金融功能理论

2.4.3金融脱媒理论

2.4.4长尾市场理论

2.4.5技术溢出理论

3中外商业银行盈利模式比较分析

3.1我国商业银行盈利模式发展沿革

3.1.1我国商业银行业盈利模式发展沿革

3.1.2招商银行盈利模式转型历史

3.1.3我国商业银行盈利模式特点

3.2国外商业银行盈利模式成功经验

3.2.1价值获取方式转型经验

3.2.2业务范围调整经验

3.2.3客户选择经验

3.2.4利润屏障构建经验

3.3我国商业银行盈利模式不足

(3)对零售客户需求重视不足，零售业务发展水平较低

(4)不具备核心竞争优势利润屏障基础薄弱

3.4国外商业银行成功经验对我国启示

(1)打造完善的业务体系

(2)进行中介功能创新

(3)拓展金融交易的社会功能

(4)培育核心竞争力

3.5本章小结

4互联网金融对我国商业银行盈利模式影响分析

4.1互联网金融主要特点

(2)互联网金融产品层次更加丰富，差异化程度高

(3)互联网金融交易成本低、业务效率高

(4)互联网金融行业监管体系不完善、行业风险高

4.2互联网金融对我国商业银行的挑战

4.2.1互联网第三方支付对商业银行的挑战

4.2.2互联网理财对商业银行的挑战

4.2.3互联网信贷对商业银行的挑战

4.3互联网金融背景下我国商业银行的优势与机遇

4.3.1商业银行的优势

4.3.2商业银行的机遇

4.4本章小结

5我国商业银行盈利模式转型路径分析

5.1我国商业银行盈利模式转型路径

(1)发展中间业务优化收入结构

(2)通过混业经营拓展业务范围

(3)发展零售业务开发新的利润增长点

(4)运用金融科技加国利润屏障

5.2我国商业银行盈利模式转型路径适用性分析

5.2.1路径适用性分析

5.2.2路径选择

5.3招商银行盈利模式转型实践

5.3.1招商银行盈利模式转型措施

5.3.2招商银行盈利模式转型效果

5.3.3招商银行盈利模式转型不足

5.3.4案例小结

5.4本章小结

6结论与建议

6.1结论

6.2建议

(2)提升客户管理水平和品牌效应,增强零售金融业务客户粘性

6.3研究局限性与展望

参考文献

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