民间借贷市场上农户资金供给行为研究——基于对江苏省农户的调查

摘要

“中国梦”的构筑离不开农村经济的发展。农村经济的稳步健康发展亟需充足的资金支持。随着我国农村经济体制改革的深入，农户对资金的需求日益扩大，但是正规金融机构在农村却逐渐收缩，无法满足农村经济发展的需要。农村地区金融供给不足成为了我国农村经济发展的瓶颈。因此，研究农村地区资金供给问题具有重大的理论和现实意义。
　　在农村，亲缘和地缘关系决定了民间借贷在农户借贷来源中的主导地位。近年来，我国民间借贷市场规模逐年扩大，在一定程度上弥补了正规金融机构的缺位。相比于正规机构借贷，农户更加倾向于从手续简便，成本低廉的亲友借贷途径解决资金需求。基于此，农户，这个资金需求的庞大群体，也承担了部分资金供给的任务。
　　与以往的文献研究不同，本文将资金的供给方着眼于农户，旨在研究农户资金供给行为的特征及其影响因素。本文通过随机抽取、实地走访，以调查问卷的形式收集第一手资料，在此基础上对农户资金供给行为进行理论和实证研究:首先运用描述性统计分析的方法，对样本农户的整体状况进行统计分析，总结农户资金供给行为的特征;再构建Heckman两阶段选择模型进行实证分析，挖掘农户资金供给行为的影响因素。
　　本文得出以下研究结论:第一、农户供给资金规模小，供给手续不规范，还款期限灵活，时滞短;无息供给是农户资金供给的主要形式，且供给资金倾向于非农生产性用途。第二、信息对称是农户资金供给的核心优势;农户供给手续简便，时效性高，借贷双方还可以通过角色互换，相互提供帮助应付外来风险，农户供给资金甚至成为规避风险的手段。不规范的供给程序同样会成为影响农户资金供给稳定性的不利因素，同时，农户的资金供给行为还受到自身经济状况和社会网络的极大约束。第三、农户家庭经济状况的提高和社会网络的扩大会增加农户资金供给行为的概率。农户家庭经济状况同样对资金供给决策具有正向影响。所不同的是，农户的有息供给决策主要考虑供给资金的安全性和收益性;而需求方的社会网络状况和资金用途是无息供给决策的主要考虑因素。
　　最后，针对研究结果，本文站在正规金融机构和政府相关部门的角度提出政策建议:农村正规金融机构应充分发挥社会网络的信息传递功能，构建稳定高效的信息沟通渠道，进而逐步放宽对农户借贷的限制;政府相关部门应对农村民间金融进行合理整合，对农村正规金融的提供相应的配套支持政策，对农户加强人力资本的投资。

目录

声明

摘要

第一章 导言

1．1 问题的提出

1．2 研究意义

1．3 研究目标与研究内容

1．3．1 研究目标

1．3．2 研究内容

1．4 研究方法

1．5 数据来源与概念界定

1．5．1 数据来源

1．5．2 概念界定

1．6 技术路线

1．7 可能的创新与不足

1．7．1 可能的创新

1．7．2 存在的不足

第二章 理论基础与文献综述

2．1 理论基础

2．1．1 信息不对称理论

2．1．2 社会网络理论

2．1．3 “道义经济”与“理性小农”理论

2．2 文献综述

2．2．1 农户资金需求方面

2．2．2 农户信贷约束方面

2．2．3 正规金融与非正规金融分割方面

2．2．4 文献评述

第三章 民间借贷市场上农户资金供需现状分析

3．1 样本农户基本特征分析

3．2 样本农户资金需求状况分析

3．3 样本农户资金供给行为分析

3．3．1 供给规模较小

3．3．2 供给资金倾向于非农生产性用途

3．3．3 农户资金的无息供给占绝大多数

3．3．4 供给方式不规范

3．3．5 供给时滞短

3．3．6 供给对象集中于亲友

3．4 农户资金供给优势与约束分析

3．4．1 农户资金供给优势分析

3．4．2 农户资金供给约束分析

第四章 农户资金供给决策影响因素实证分析

4．1 研究假说

4．2 模型与变量设计

4．2．1 模型设计

4．2．2 变量设计

4．3 模型估计结果与分析

第五章 研究结论及政策建议

5．1 研究结论

5．2 政策建议

5．3 前景展望

参考文献

附录

致谢