中小企业融资再担保机构风险控制研究

摘要

中小企业在推动我国经济增长、助力产业升级创新、吸收就业、促进社会繁荣等方面发挥着无可替代的作用，然而融资难却成了阻碍企业发展的最大障碍。为了缓解中小企业融资难问题，融资性担保机构应运而生，而融资再担保机构则是担保机构的进一步延伸，通过发挥分险増信功能，促进担保机构与中小企业的发展。融资再担保机构具有低收益、高风险的特点，所以风险的有效控制对实现融资再担保机构持续发展具有重要的意义。本文以中小企业融资再担保机构风险控制为研究对象，在深入地研究和学习国内外再担保风险控制研究成果的基础上总结相关理论，为后文研究奠定理论基础。
　　首先，本文在调研江苏、山东、北京等地区融资再担保机构相关情况的基础上，分析了当前融资再担保机构风险控制现状以及存在的问题，这些问题主要包括风险补偿机制不完善、融资再担保机构考核机制与功能定位不匹配、风险与收益不均衡等。其次，本文进一步分析了融资再担保机构风险控制机理：从再担保业务风险传导路径入手，找出影响融资再担保机构风险的关键因素，主要有企业相似度、资产变现率、风险分担比例、担保费率、再担保费率以及政府补助率等，并通过计算实验方法进行分析，观察各种因素变化对融资再担保机构风险变动趋势的影响；同时，构建了融资再担保机构与担保机构合作的演化博弈模型，探讨了融资再担保机构风险控制行为演化规律，分析优化融资再担保机构风险控制行为的途径。
　　通过研究发现：第一，由于融资再担保机构的直接业务对象是担保机构，且融资再担保机构的分险增信功能也强调了为担保机构分担风险的要求，故担保机构是其风险的主要来源；第二，通过对融资再担保机构风险影响因素地分析可得，企业相似度加剧了再担保业务整体风险，较高的资产变现率有利于降低整体风险损失，而适当提高银行的风险分担比例、制定合理的担保费率和再担保费率、加大政府补助率则有利于降低融资再担保机构所承受的风险；第三，分析融资再担保机构风险控制行为演化趋势，通过提高政府管理力度、融资再担保机构内部管理水平以及降低融资再担保机构的代偿损失，能够促使融资再担保机构风险控制行为向着理想的方向发展。
　　最后，通过对研究结果的分析，本文提出了加强融资再担保机构风险控制的策略建议，这些策略主要包括提升融资再担保机构自身管理水平、建立有效的风险识别机制、强化融资再担保机构与银行的合作以及加大政府支持与治理等。

目录

声明

第一章 绪论

1.1 研究背景

1.2 研究意义

1.3 文献综述

1.4 研究内容和研究方法

第二章 基础理论研究

2.1 研究的基本内涵界定

2.2 理论基础

2.3 研究方法选择

2.4 本章小结

第三章 融资再担保机构风险控制现状分析

3.1 融资再担保机构发展历程

3.2 融资再担保机构面临风险的现状

3.3 融资再担保机构风险控制现状

3.4 融资再担保机构风险控制存在的问题及原因

3.5 本章小结

第四章 融资再担保机构风险控制机理研究

4.1融资再担保机构功能分析

4.2 融资再担保机构风险影响因素分析

4.3 融资再担保机构风险控制的博弈分析

4.4 融资再担保机构风险控制机理总结

第五章 融资再担保机构风险控制对策建议

5.1 融资再担保机构风险的控制思路

5.2 融资再担保参与主体风险控制措施

5.3 政府对融资再担保机构风险的治理

第六章 结论与展望

6.1 主要结论

6.2 未来展望

参考文献

致谢

攻读硕士期间主要研究成果