深圳城中村家庭子女教育规划的理财产品配置研究

摘要

改革开放以来，随着我国经济的迅速发展，人民的生活水平日益提高，学生家庭的教育支出也不断增长，尤其是一些层次比较高的家庭。同样的，国家对于教育的投资比重也是越来越高。 那在国家经济的高速发展下，深圳也从一座小渔村发展至今的一线大城市。区域经济发展的同时带来的，也是个人经济的发展。在农村转变为城市的深圳里，城中村这一现象则是最大的体现。那么，对于教育规划，城中村家庭的教育的投资是否与国家对教育投资的重视程度相接近呢？ 把子女视为掌上明珠的父母，是否有为自己的子女做一份详细的计划呢？在他们财富增长的同时，对于教育理财规划的可持续发展是否有一个明确的想法和目标呢？子女们的强烈的择校愿望和日渐增加的教育支出的矛盾使教育规划成为个人财务规划中的一项重要任务。如果事先进行子女教育规划，带给孩子的将是一个光明的未来。 子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划，在家庭成长期和子女大学教育期，子女教育规划都是理财规划的核心。而知道了子女教育规划的理论和步骤也不足够，因为子女教育规划目标的实现是通过投资计划来实现的，所以子女教育规划的产品配置也非常重要。子女教育规划是一个刚性计划，所以在进行产品配置的时候，要以能实现理财目标的配置为准，选取风险和收益匹配的组合来实现。如果子女教育计划实施的时间比较长，也可以选取略微激进的组合获取较高收益。 本文从深圳的发展开始介绍，在深圳经济高速发展带来农村经济发展的前提下，个人财富应当如何做一个可持续发展的理财配置。这其中包括了为什么需要做本问题的分析原因——有资金、无方法，有需求、无意识。 然后我们以理财的角度，专业分析，区域发展带来的个人财富增长应该使用什么样的理财办法让个人财富保证可持续的增长。与此同时，本文也深入城中村，了解城中村的理财现状，并针对发现的问题，提出具有针对性的解决办法和解决策略。最后加以案例分析以帮助理解本问题下从调研到分析到实施的具体流程。

目录

声明

摘要

1 导论

1．1 研究背景

1．2 研究的目的和意义

1．3 文献综述

1．3．1 国外研究现状

1．3．2 国内研究现状

2 经济发展下的深圳城中村

2．1 深圳的发展

2．2 深圳城中村的发展

2．2．1 什么是城中村

2．2．2 经济问题

2．2．3 两个城中村改造项

2．2．4 城中村的发展观念

2．3 城中村家庭子女教育规划问题的提出

2．3．1 城中村村民很富裕，有钱可理

2．3．2 深圳人均收入的提高带动城中村村民人均收入

2．3．3 城中村村民重视子女教育，对理财产品有需求

2．3．4 城中村村民缺乏理财意识

2．3．5 城中村村民理财比例的不平衡

2．3．6 城中村村民所知理财产品有限

3 子女教育规划理论

3．1 理财计划的确立

3．1．1 确立投资目标

3．1．2 确立总体预算

3．1．3 确立理财策略

3．1．4 注意事项

3．2 子女教育规划中其他需要考虑的问题

3．3 多子女家庭计划

3．4 家庭子女教育规划理论

3．4．1 理财工具的选择

3．4．2 理财工具的数量

3．4．3 理财投资的时间

3．4．4 资金的规划比例

4 深圳城中村家庭子女教育规划现状

4．1 问卷设计依据及调研方法

4．1．1 问卷设计

4．1．2 调研方法

4．2 基础问题

4．3 核心问题

4．3．1 家庭子女教育规划的理财方式

4．3．2 家庭子女教育规划的理财产品配置模式

4．3．3 家庭子女教育规划的制约因素

5 子女教育规划产品配置策略

5．1 子女理财产品配置的原则

5．2 子女教育规划理财产品

5．2．1 常见的子女教育规划理财产品

5．2．2 其他教育投资工具

5．3 子女教育理财工具的收益风险分析

5．3．1 本币存款风险收益分析

5．3．2 外币存款风险收益分析

5．3．3 债券风险收益分析

5．3．4 保险风险收益分析

5．3．5 证券投资基金风险收益分析

5．3．6 股票风险收益分析

5．3．7 不同的子女教育理财产品的风险收益的综合比较

5．4 常用理财工具的投资策略

5．4．1 本币存款的投资策略

5．4．2 外币存款的投资策略

5．4．3 债券的投资策略

5．4．4 保险的投资策略

5．4．5 基金的投资策略

5．4．6 股票的投资策略

6 案例分析：城中村家庭的子女教育的产品配置

6．1 家庭财务基本情况分析

6．1．1 教育规划家庭成员信息

6．1．2 家庭财务资源

6．1．3 家庭财务诊断结果

6．2 教育规划目标

6．3 教育需求分析

6．3．1 儿子吴佳根的教育需求

6．3．2 小女儿吴佳玲的教育需求

6．3．3 大女儿吴佳芸的教育需求

6．3．4 家庭的教育总需求

6．4 教育理财策略

6．5 理财产品推荐

6．6 规划注意事项

6．6．1 免责声明

6．6．2 风险提示

7 结论

参考文献

附件

致谢