我国银行系P2P网贷平台的发展现状及策略研究

摘要

2005年，全球第一个P2P网贷平台Zopa诞生于英国，至此以后，世界各国开始纷纷出现各自的P2P网贷平台，如美国的Prosper、Lending club和Kiva，而我国在借鉴国外P2P网贷平台发展的经验之上，于2006年成立了第一个P2P网贷平台宜信，之后我国的P2P网贷平台呈现疯涨之势，据网贷之家统计，截止到2014年12月底，我国的P2P网贷平台数量已有1575家，而与此同时，问题平台也高达367家。其中Lending club也于2014年12月在美国成功上市，这也是全球首个上市的P2P网贷平台。 2014年，受到互联网金融的冲击，我国的传统金融开始将触角伸向P2P网贷平台。银行系P2P网贷平台的出现，给复杂纷乱的P2P网贷行业添加了“正规军”元素，凭借银行较强的风控能力和业务能力，在与“草根”P2P网贷平台的角逐之中，银行系P2P占据了有利的地位，但是作为新兴的产物，银行系自身也存在诸多问题。 本文首先从相关理论出发，结合事实，研究了我国银行系P2P网贷平台兴起的原因;之后本文用统计分析和案例分析的方法，从运营状况、风险控制、业务流程等几个方面，对我国目前存在的14家P2P网贷平台进行了研究;然后本文选择了国外发展较为成熟的P2P网贷平台，Zopa、Lending Club和Kiva作为研究对象，从运营模式、风险控制、信息公开等方面分析了这三个平台各自的特点;紧接着，本文从外部环境和平台内部两个方面，对比分析了国内外P2P网贷平台，找出了我国银行系P2P网贷平台存在的问题;最后，针对目前我国银行系P2P网贷平台存在的问题，给出了相关的建议。

目录

声明

摘要

1．1选题背景及意义

1．1．1选题背景

1．1．2选题意义

1．2研究综述

1．2．1国外相关文献综述

1．2．2国内相关文献综述

1．3研究内容和拟解决的问题

1．4论文的创新点

1．5研究方法及技术路线

1．5．1研究方法

1．5．2技术路线

2银行系P2P网贷平台的概述

2．1银行系P2P网贷平台的概念、特点和理论基础

2．1．1银行系P2P网贷平台的概念

2．1．2银行系P2P网贷平台的特点

2．1．3银行系P2P网贷平台存在的理论基础

2．2银行系P2P网贷平台在我国兴起的原因

2．2．1传统P2P网贷平台缺点的暴露

2．2．2银行自身发展的需要

2．2．3国家政策和法律的鼓励

3我国银行系P2P网贷平台的发展现状及统计分析

3．1我国银行系P2P网贷平台的基本发展现状

3．1．1平台介绍

3．1．2经营范围

3．1．3地域分布

3．1．4注册资金

3．1．5移动终端APP的使用情况

3．2我国银行系P2P网贷平台的运营状况

3．2．1运营模式

3．2．2发展规模

3．2．3产品及投资门槛

3．2．4产品投资收益情况

3．2．5平台收费情况

3．3我国银行系P2P网贷平台的风险控制

3．3．2在抵押和债权转让方面

3．3．3在平台资金管理方面

3．3．4在信用审核和信息技术方面

3．3．5在信息公开方面

3．4我国银行系P2P网贷平台的业务流程

3．4．1投资平台操作流程

3．4．2借贷平台操作流程

4国外P2P网贷平台的成功案例分析

4．1 P2P网贷平台的先驱者——Zopa

4．1．1平台简介

4．1．3盈利模式

4．1．4业务流程

4．1．5风险控制

4．1．6信息公开

4．2．2产品及服务

4．2．3盈利模式

4．2．4业务流程

4．2．5风险控制

4．2．6信息公开

4．3知名的公益性P2P网贷平台——Kiva

4．3．1公司简介

4．3．2业务流程

4．3．3收费方式

4．3．4风险控制

4．3．5信息公开

5国内外P2P网贷平台的对比及问题分析

5．1国内外P2P网贷平台的对比分析

5．1．1平台模式比较

5．1．2平台运营比较

5．1．3风险控制比较

5．1．4监管模式比较

5．2我国银行系P2P网贷平台的问题分析

5．2．1我国征信体系不够完善

5．2．2未正式出台相关法律

5．2．3监管的缺失

5．2．4行业自律的不足

5．2．5平台运营管理不足

6对我国银行系P2P网贷平台发展的建议

6．1对平台外部管理的建议

6．1．1建立我国完善的征信体系

6．1．2确立我国的监管机制

6．1．3加强行业自律

6．1．4出台相关法律

6．2对平台内部运营的建议

6．2．1优化平台组织架构

6．2．2加大资金管理力度

6．2．3增强风险控制能力

6．2．4提高信息技术水平

6．2．5扩大信息公开程度

7结语

参考文献

致谢