ZK邮储银行农村小贷业务的成本效益研究

摘要

随着农村经济的发展，农村金融市场对小额贷款需求越来越大，传统的小额贷款机构已经不能完全满足其对资金的需求，同时四大国有银行将工作重心逐步从农村金融市场转移。因此，中国邮储银行开展的小贷业务是具备良好的发展前景。邮储银行工作的重心一直放在农村金融市场，为农村居民提供小额金融服务，是邮储银行支持农村金融的重要手段。邮政储蓄银行自身在城市和农村的一个广泛的网络优势，市场发展空间大，资金雄厚，资格老，名声深入农户心中的优势促进积极开展小额贷款，为农村经济发展的强大动力。
　　小额贷款在国外的快速发展引起了国内的高度重视，邮储银行是国内小额贷款业务的先行军，自2005年12月开始试点开始，发展迅速，效果喜人，但是也存在种种问题。国家便利政策实施不顺利，小贷业务运营成本高，偿还机制不完善，业务量不足，业务针对性不强，邮储职工工作素质不强导致邮储银行小贷业务运营高成本低收益导致成本效益不符合银行自身发展。
　　邮储银行小贷业务的发展看似开展的红红火火，其然却也存在突出的问题，ZK邮储银行开展小贷业务的目的是盈利，但是从数据进行分析，得出部分地区的邮储银行小贷业务的开展主要依靠国家政策强制支持，原因是从银行自身角度不符合成本效益原则，从银行角度看，股东利益最大化才是追求的最终目标，小额贷款的收益较低或者零收益限制了邮储银行小贷业务的可持续发展。
　　因此，在国家政策的可行范围内，找出问题所在，提出可行性建议，确保国家扶助政策的实施，改善管理流程，完善偿还机制，改善业务量，增强小贷业务的针对性，借助自身特有优势来发展邮储银行小贷业务，进而减小业务成本增加成本收益是本文主要目的所在。

目录

声明

摘要

第1章 绪论

1．1 论文背景及意义

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2 研究内容及方法

1．2．1 研究内容

1．2．2 研究方法和思路

1．3 本章小节

第2章 国内外小额贷款的文献综述

2．1 国外文献综述

2．1．1 国外小额贷款理论

2．1．2 国外典型做法

2．2 国内文献综述

2．2．1 国内小额贷款理论

2．2．2 国内发展现状

2．3 本章小节

第3章 ZK邮储银行小贷业务成本效益现状分析

3．1 邮储银行小贷业务介绍

3．1．1 小贷业务和普通商业贷款的区别

3．1．2 邮储银行小贷业务介绍

3．2 ZK邮储银行小额贷款的成本

3．3 ZK邮储银行小额贷款的收益

3．4 本章小结

第4章 对ZK邮储银行小贷业务效益现状的原因分析

4．1 导致邮储银行小贷业务成本高的原因

4．1．1 国家政策实施不顺利

4．1．2 运作成本高

4．1．3 偿还机制不完善

4．2 导致邮政储蓄银行小贷业务收益低的原因

4．2．1 业务量不足

4．2．2 小额贷款业务针对性不强

4．2．3 邮储银行人员工作素质有待提高

4．3 本章小结

第5章 改善邮政储蓄银行小贷业务效益现状的建议

5．1 减少邮政储蓄银行小贷业务成本建议

5．1．1 确保国家扶助政策的实施

5．1．2 改善贷款管理流程

5．1．3 完善偿还机制

5．2 增加邮政储蓄银行小贷业务效益建议

5．2．1 改善业务量

5．2．2 增强小贷业务的针对性

5．2．3 借助自身特有的优势

5．3 本章小结

第6章 结论与展望

6．1 本文结论

6．2 不足与展望

参考文献

致谢