小额贷款公司发展困境及发展对策研究——以定西市为例

摘要

甘肃省定西市是我国西部典型的经济欠发达的中小城市，三农问题尤为突出，中小微企业融资难的问题普遍存在。自2008年中国人民银行在全国范围推广小额贷款公司试点工作，为民间资金转化为合法的金融资本提供了渠道，小额贷款行业呈井喷式高速发展，缓解了“三农”和小微企业的融资困难，完善了县域金融体系，为地方经济发展发挥了积极作用。2009年7月，定西市首家小额贷款公司正式挂牌运营，至今已先后成立了38家小额贷款公司，为当地“三农”、小微企业的发展发挥了较大的作用，推动了地方经济的发展。但是一些阻碍小额贷款公司健康发展的问题也日益显现。
　　本文以金融抑制理论、金融深化理论、金融约束理论、信息不对称理论为依托，通过对定西市小额贷款公司的调研，探究定西市小额贷款公司的发展现状，探寻诸如身份尴尬、融资渠道受限，监管体制不健全、税负过高、接入征信系统滞后、运营风险高等发展困境，提出有助定西市小额贷款公司发展的合理建议。
　　通过研究本文提出以下建议：
　　建议政府明确小额贷款公司金融机构主体地位，将其纳入银监会统一监管，并允许小额贷款公司取得金融业务许可证，使其在税收、融资等方面享受应有的优惠政策。
　　建议政府针对小额贷款公司建立由银监会与政府金融办构成的双层监管体系，并通过立法，明确各自的监管职责和风险处置责任；建议人民银行放宽小额贷款公司进入征信系统的审核条件，在预防信息违规的同时加快小额贷款公司接入征信系统步伐，并建议政府协调各部门积极培育小额信贷征信体系。
　　建议小额贷款公司建立人才培养的长效机制，建立规范的内部管理制度，开展创新业务，保证合法合规经营。通过行业协会，交流风险控制技术、先进管理经验，以促进定西市小额贷款行业的健康发展。