第三方支付与商业银行的竞合关系分析

摘要

近年来，随着互联网电子商务经济爆炸式的发展，其支付环节中商业银行和第三方支付的关系变得越发微妙。 在发展初期，商业银行在互联网支付业务上的不足和开拓中小微市场的需要为第三方支付机构的起源和发展创造了机会，二者经历了短暂的“蜜月期”。支付宝、PayPal、首信易等我国第三方支付机构陆续出现，日渐成为商业银行支付业务的补充，其开创的担保功能更是降低了买卖双方的交易风险，促进电子商务贸易的发展。而如今，支付市场的“大饼”越摊越大，我国第三方支付机构迅速膨胀，领头支付机构支付宝的平均日交易额已突破50亿元人民币。这一态势不容忽视，进而引发了商业银行保卫自身利益的反击。对于传统银行而言，虽然中间支付业务所占比例不足5％，但谁也不能动了“我的乳酪”。各大商业银行在优化提升各自网上银行支付的快捷性和服务业务的贴民性的同时，纷纷在互联网支付和移动支付方面大下功夫。有的避开第三方支付，直接与中小企业的联系;有的自己做电商，创造了完整的供销产业链;有的抢先迈入移动支付领域，逐渐蚕食支付市场。这些措施都直接的竞争并威胁着第三方支付机构。 本文主要讨论了第三方支付和商业银行在竞争与合作的发展过程并肩而行。当前，第三方支付与商业银行之间是竞争大于协作的关系，电子支付体系决定二者基本关系，即商业银行和第三方支付机构的总体关系必然是动脉与毛细血管的关系。随着网络经济的发展，商业银行与第三方支付携手共进、实现双赢也是必然趋势。商业银行拓展业务离不开第三方支付机构，第三方支付不能没有商业银行。二者实现备付金合作、营销合作、信用合作、安全合作、垮境支付合作，共同打造和完善电子支付市场。 本文从电子商务支付业务的角度出发，回顾了第三方支付机构的起源和发展概况，对两者在互联网支付上的优劣关系进行了详细的提炼归纳、对比分析，系统全面的总结了第三方支付和商业银行的竞争冲突点，进而提出了二者携手合作的领域以及优化银企合作关系的措施，希望对现实有一定的参考意义。

目录

声明

摘要

1 引言

1．1 研究背景与意义

1．2 国内外研究现状及文献综述

1．2．1 国内文献综述

1．2．2 国外文献综述

1．3 研究方法与思路

2 第三方支付的基本简介

2．1 第三方支付的概念

2．2 第三方支付机构的概念

2．3 第三方支付行业的发展

2．3．1 发展现状

2．3．2 行业特征

2．4 第三方支付担保模式的流程

3 第三方支付与商业银行互联网支付的比较分析

3．1 商业银行互联网支付的优劣分析

3．1．1 优势分析

3．1．2 劣势分析

3．2 第三方互联网支付的优劣分析

3．2．1 优势分析

3．2．2 劣势分析

4 第三方支付与商业银行的竞争关系

4．1 第三方支付与商业银行的竞争现状

4．2 第三方支付与商业银行的竞争冲突

4．2．1 业务重叠

4．2．2 利益竞争

4．2．3 客户群争夺

4．3 第三方支付与商业银行冲突的战略性

4．3．1 降低了金融门槛

4．3．2 掌握支付渠道

5 第三方支付体系与银行体系的合作分析

5．1 电子支付体系决定基本关系

5．2 第三方支付与商业银行共赢发展

5．2．1 商业银行依托第三方支付拓展业务

5．2．2 第三方支付离不开商业银行

5．3 第三方支付与商业银行强化合作领域

5．3．1 备付金合作

5．3．2 营销合作

5．3．3 信用合作

5．3．4 安全合作

5．3．5 跨境支付合作

参考文献

致谢