性别差异对于投保人风险态度差异的影响——基于北京市商业健康保险发展现状调研结果

摘要

前景理论是由诺贝尔经济学奖获得者Kahneman和Tversky通过对预期效用理论的修正而得出的.相对于预期效用理论,它更强调决策人在面对风险时并不是完全理性的,他们往往会由于情境或状况的不同而对同一风险显示出不同的风险态度;决策者对于事件的主观判断性更强,并且人们判断收益或者损失是相对于参考点的相对收益或者相对损失而言的.投保人投保的过程与前景理论描述的特点极为相似,投保人在不同的身体或者财产状况下对于同一风险的风险态度是不同的,投保人具有很强的自主性选择性.因此,本文主要运用前景理论,以北京市商业健康保险现状调查结果作为数据基础,将北京市商业健康保险的调查结果中,不同性别的投保者在同等投保状态下的风险态度转化为,其面对损失时对损失事件的期望价值进行的测算,将风险态度数据化.并在此基础上分析比较性别差异造成的商业健康保险的购买者的风险态度的差异,以及其所显示出的规律性结果,从而得出结论.结果显示,在以是否有社会医疗保险为先决条件时,男女对于购买商业健康保险的风险态度的差异表现为:在有社保时男性是避险型女性为冒险型;而在无社保时男性为冒险型女性为避险型.并运用得出的结论对商业健康保险的未来发展做出发展建议.