一种粮食供应链金融数字化管理的方法和装置

摘要

本发明提供一种粮食供应链金融数字化管理的方法、系统、设备和存储介质，方法包括：响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。本发明为粮食供应链金融的业务流提供了完整的信息化业务闭环服务。

说明书

技术领域

本发明涉及粮食金融领域，更具体地，特别是指一种粮食供应链金融数字化管理的方法、系统、设备和存储介质。

背景技术

在传统粮食金融业务中，金融机构向粮贸企业提供贷款存在贷前授信困难、贷后监管困难等难题。

粮食是一种具有生物活性的大宗动产，其存储过程中的水分、虫害、霉变情况等都有可能导致价值发生变化。另一方面，粮食的存储监管手段与其他存货监管技术也存在较大差异。这两个原因导致了粮食的存货监管困难。金融机构在向粮贸企业提供贷款时，无法了解企业真实经营能力，倾向于使用信用贷款或动产抵押贷款，而不愿开展粮食抵质押贷款，这种授信模式下，粮贸企业很难获得优质的高额低息贷款资金。有少部分开展了粮食抵质押贷款的金融机构，需要配备大量人力进行现场人工监管，防止粮食的粮情变化和丢失，这个过程中的人力监管成本高昂，对于企业和金融机构来说都难以承担。

发明内容

有鉴于此，本发明实施例的目的在于提出一种粮食供应链金融数字化管理的方法、系统、计算机设备及计算机可读存储介质，本发明利用云计算、大数据、物联网、5G、移动互联等技术，串联了粮食借款人、粮食监管人、金融机构等多角色，开创性地融合了粮食信息化进销存业务数据和存粮信息化监管、粮食存货电子凭证等功能，促进了粮食供应链金融业务由线下模式转为线上模式，极大提升了业务效率，降低了业务开展成本。

基于上述目的，本发明实施例的一方面提供了一种粮食供应链金融数字化管理的方法，包括如下步骤：响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。

在一些实施方式中，所述方法还包括：借款人、监管仓和金融机构三方的业务数据均通过物联设备生成，粮食进入监管仓后，监管仓提取业务数据自动生成粮食存货电子凭证。

在一些实施方式中，所述方法还包括：金融机构对所述电子凭证进行审核，审核完成后将所述电子凭证进行锁定，并当粮食需要出库时，需要金融机构对所述电子凭证进行解锁。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：通过集成温度、湿度和气体浓度的监测设备，收集粮仓内每一层、每一列粮食的粮温、湿度和气体浓度的数据，并对所述数据进行分析。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：根据当前环境温度和湿度调整粮温界限、仓温界限和仓湿界限阈值，响应于所述数据中的任意一项超过对应阈值，进行告警。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：确定仓房内粮面分析基准，抓取粮面监控图像，并利用模型算法及所述粮面监控图像检测粮面是否存在异动。

在一些实施方式中，所述方法还包括：为监管仓中的粮食进行资产价值建模，并匹配实时采集的全国主流粮食品类、等级粮食成交价格，并根据所述成交价格检测资产价值是否出现异动。

本发明实施例的另一方面，提供了一种粮食供应链金融数字化管理的系统，包括：开通模块，配置用于响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；关联模块，配置用于创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；监控模块，配置用于响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及出库模块，配置用于响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。

本发明实施例的又一方面，还提供了一种计算机设备，包括：至少一个处理器；以及存储器，所述存储器存储有可在所述处理器上运行的计算机指令，所述指令由所述处理器执行时实现如上方法的步骤。

本发明实施例的再一方面，还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有被处理器执行时实现如上方法步骤的计算机程序。

本发明具有以下有益技术效果：

1、保障抵质押粮食货权唯一。通过存货人端+监管仓端+金融机构端+仓单登记平台等端口多维数据同步，用区块链逻辑保障粮食进销存数据真实可信、防篡改、可溯源。

2、保障存货安全。通过电子存货凭证的流转强制关联业务系统，利用对粮食业务和存粮的动态感知，双重保障存货安全，保障账实相符。

3、保障业务数据真实。被抵质押的粮食随着业务流转过程中，所有单据、凭证的数据都由系统自动提取地磅、摄像机、粮情电缆等硬件设备生成，所有信息篡改留痕，保证真实性。

4、智能资产预警。为存货进行资产价值建模，并匹配实时采集的全国主流粮食品类、等级粮食成交价格，通过多种预警模式向粮权所有者进行智能资产预警。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的实施例。

图1为本发明提供的粮食供应链金融数字化管理的方法的实施例的示意图；

图2为本发明提供的银行粮食金融监管平台示意图；

图3为本发明提供的粮食金融业务初始化示意图；

图4为本发明提供的粮食金融仓单质押贷款示意图；

图5为本发明提供的粮食供应链金融数字化管理的系统的实施例的示意图；

图6为本发明提供的粮食供应链金融数字化管理的计算机设备的实施例的硬件结构示意图；

图7为本发明提供的粮食供应链金融数字化管理的计算机存储介质的实施例的示意图。

具体实施方式

为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明实施例进一步详细说明。

需要说明的是，本发明实施例中所有使用“第一”和“第二”的表述均是为了区分两个相同名称非相同的实体或者非相同的参量，可见“第一”“第二”仅为了表述的方便，不应理解为对本发明实施例的限定，后续实施例对此不再一一说明。

本发明实施例的第一个方面，提出了一种粮食供应链金融数字化管理的方法的实施例。图1示出的是本发明提供的粮食供应链金融数字化管理的方法的实施例的示意图。如图1所示，本发明实施例包括如下步骤：

S1、响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；

S2、创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；

S3、响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及

S4、响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。

本发明实施例基于粮食供应链业务特殊需求，针对粮食供应链金融业务开展过程中面临的信息流传递繁琐痛点，利用云计算、大数据、物联网、5G、移动互联等技术，串联了粮食借款人、粮食监管人、金融机构等多角色，开创性地融合了粮食信息化进销存业务数据和存粮信息化监管、粮食存货电子凭证等功能，促进了粮食供应链金融业务由线下模式转为线上模式，极大提升了业务效率，降低了业务开展成本。

图2为本发明提供的银行粮食金融监管平台示意图，如图2所示，银行粮食金融监管平台包括多个分行监管平台，每个分行监管平台包括对应的业务经理工作台，业务经理工作台能够操控每个借款人对应的业务，并将每个借款人业务端和对应的监管仓业务端进行关联管理。

图3为本发明提供的粮食金融业务初始化示意图，如图3所示，金融机构进行多级组织账号建设，当业务经理审批通过借款人的贷款申请后通知技术支持机构开通借款人账号，并将借款人信息和借款人账号进行关联；当借款人提出粮食采购申请，金融机构指定监管仓并通知技术支持机构创建监管仓账号，并在监管仓账号关联客户经理和借款人，并填入存货与仓单公示平台标识码。

图4为本发明提供的粮食金融仓单质押贷款示意图，如图4所示，金融机构开具入库通知单，监管仓进行入库作业，并通知借款人入库完成；开具仓单，关联贷款信息、出入库数据和仓储数据，生成电子仓单，并在存货与仓单公示平台(全国性的货权管理解决方案及存货与仓单的行业登记公示平台)进行仓单初始登记；借款人发起仓单质押申请，金融机构进行仓单质押确认，关联贷款信息、出入库数据和仓储数据，并通知仓储企业仓单已质押，然后金融机构进行放款流程，中登仓进行仓单变更登记。当借款人还款，发起仓单解押申请，金融机构进行仓单解押确认，当仓单解押完成，存货与仓单公示平台进行仓单变更登记；借款人发起仓单提货申请，监管仓进行出库作业，存货与仓单公示平台进行仓单变更登记，监管仓对仓单进行注销。

金融机构可在平台管理贷款客户和贷款信息，并关联粮食进销存业务，保证数据真实性。A、累计贷款信息展示：展示累计贷款金额、累计已结金额、累计未结金额、累计贷款客户数量等信息；B、分品种贷款信息展示：展示分品种贷款信息详情，包括品种信息、贷款金额、贷款笔数；C、贷款人信息管理：查看贷款人信息，目前系统尚未涉及贷款人相关功能。针对借款人，可在系统中开设账户，开展审批和确认工作；D、贷款信息详情查询：点击贷款信息详情按钮，穿透至借款管理功能，支持查询详细的贷款信息，包含借贷企业、放贷企业、仓房货位、品种、借贷有效日期等。

平台可展示监管仓的核心信息，包括监管仓数量、仓房货位数量、累计仓容等信息。点击进入仓位租赁管理功能，支持查看详细信息。

平台实现了粮食购销业务流程的标准化管理。在粮食进销存环节进行流程标准化控制，通过集成先进的物联网设备，规范物流操作流程，有效防止监管库的作业人员的违法乱纪；在基础数据管理方面，对品种、检验项目、价格等信息进行标准化管理，使用统一的标准，实现银行与监管仓的数据一体化对接。

在一些实施方式中，所述方法还包括：借款人、监管仓和金融机构三方的业务数据均通过物联设备生成，粮食进入监管仓后，监管仓提取业务数据自动生成粮食存货电子凭证。平台可以进行业务汇总监管：平台提供各种单据查询，包括入库单查询，出库单查询，入库日结单查询，出库日结单查询，检验记录查询，结算情况查询，汇款信息查询。平台也可以进行业务管控：借款人、监管库以及金融监管平台三方的业务数据均通过物联设备生成，防止人为篡改。粮食入库完成后，监管仓可提取业务数据自动生成粮食存货电子凭证。

在一些实施方式中，所述方法还包括：金融机构对所述电子凭证进行审核，审核完成后将所述电子凭证进行锁定，并当粮食需要出库时，需要金融机构对所述电子凭证进行解锁。金融机构对电子凭证可进行审核操作，审核通过后，电子凭证锁死，粮食无法进行出库操作。当粮食需要进行出库时，金融机构可将电子凭证解锁，解锁完成后的粮食即可正常出仓。

平台利用深度学习、机器学习、物联网、大数据等技术，接入库区粮情、影像设备的实时信息流，针对库区视频流与图像进行行为分析，实现安全生产类监测、周界防范类监测、库存数量类监测、出入库过程监测，当发现问题时，及时进行预警提醒。支持接入多路摄像头实时视频流，每路摄像头视频流可用多个模型同时进行分析。

平台可以进行粮食质量管理：提供仓内粮食质量检测等记录功能以及报表查询功能；提供质检报告录入功能，支持各类型的质检信息录入，包括满仓验收、春秋季普检、月度检查、出仓检验等类型，质检报告作为单仓粮食的质量指标，在粮食的保管、销售环节起到了重要作用；用于统计从入库检验开始做的所有质检报告信息，统计粒度为库存账粒度，主要内容包括仓房货位信息、品名、产地、质量等级、入库时间、储存方式、检验信息等。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：通过集成温度、湿度和气体浓度的监测设备，收集粮仓内每一层、每一列粮食的粮温、湿度和气体浓度的数据，并对所述数据进行分析。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：根据当前环境温度和湿度调整粮温界限、仓温界限和仓湿界限阈值，响应于所述数据中的任意一项超过对应阈值，进行告警。

平台提供对仓内温湿度、气体浓度等粮食储存关键性数据的智能监测功能，根据预警参数，形象化展示粮情预警和粮情现状。粮温测控：通过集成温度、湿度、气体浓度等监测设备，将粮仓内每一层、每一列粮食的粮温、湿度、气体浓度等数据自动收集到系统中，系统自动分析数据，进行粮情预警，并通过列表和折线图的形式实时展示各位置粮情信息。预警设置：维护粮温界限、仓温界限、仓湿界限仓房预警值。当粮情超过预警值时，实现自动预警。粮情报表：通过报表的功能根据仓房和时间查询展示粮情记录。粮情分析报告：以面板的形式直观的查看仓房货位的储量数量、品种及相应的粮情信息，包括粮温、虫情、温度变化曲线和粮情设备故障点等信息。

集成整合视频监控，运用多媒体视频技术、计算机网络技术，实现视频、音频信号的数字化、网络化传输，实现视频监控集中、智能化管理，做到粮库安防全覆盖，实现粮库对重点公共场所、重点工作区域的有效监控。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：确定仓房内粮面分析基准，抓取粮面监控图像，并利用模型算法及所述粮面监控图像检测粮面是否存在异动。确定仓房内粮面分析基准，仓内视频实时监控，抓取粮面分析图像，利用模型算法及业务数据预警粮面异动问题，粮面异动问题分析及查询，根据业务处理粮面异动问题。

利用非接触式光电测控技术，能够及时、准确的测量粮面平整状态的仓房当前粮食的库存数量，测量结果可供用户及时查看，并与系统库存信息进行比对分析。通过不同权限设置，可以实现各级管理部门对储粮数量远程实时监控，确保粮食数量安全。

在一些实施方式中，所述方法还包括：为监管仓中的粮食进行资产价值建模，并匹配实时采集的全国主流粮食品类、等级粮食成交价格，并根据所述成交价格检测资产价值是否出现异动。

需要特别指出的是，上述粮食供应链金融数字化管理的方法的各个实施例中的各个步骤均可以相互交叉、替换、增加、删减，因此，这些合理的排列组合变换之于粮食供应链金融数字化管理的方法也应当属于本发明的保护范围，并且不应将本发明的保护范围局限在实施例之上。

基于上述目的，本发明实施例的第二个方面，提出了一种粮食供应链金融数字化管理的系统。如图5所示，系统200包括如下模块：开通模块，配置用于响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；关联模块，配置用于创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；监控模块，配置用于响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及出库模块，配置用于响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。

在一些实施方式中，所述系统还包括凭证模块，配置用于：借款人、监管仓和金融机构三方的业务数据均通过物联设备生成，粮食进入监管仓后，监管仓提取业务数据自动生成粮食存货电子凭证。

在一些实施方式中，所述系统还包括锁模块，配置用于：金融机构对所述电子凭证进行审核，审核完成后将所述电子凭证进行锁定，并当粮食需要出库时，需要金融机构对所述电子凭证进行解锁。

在一些实施方式中，所述监控模块配置用于：通过集成温度、湿度和气体浓度的监测设备，收集粮仓内每一层、每一列粮食的粮温、湿度和气体浓度的数据，并对所述数据进行分析。

在一些实施方式中，所述监控模块配置用于：根据当前环境温度和湿度调整粮温界限、仓温界限和仓湿界限阈值，响应于所述数据中的任意一项超过对应阈值，进行告警。

在一些实施方式中，所述监控模块配置用于：确定仓房内粮面分析基准，抓取粮面监控图像，并利用模型算法及所述粮面监控图像检测粮面是否存在异动。

在一些实施方式中，所述系统还包括资产模块，配置用于：为监管仓中的粮食进行资产价值建模，并匹配实时采集的全国主流粮食品类、等级粮食成交价格，并根据所述成交价格检测资产价值是否出现异动。

基于上述目的，本发明实施例的第三个方面，提出了一种计算机设备，包括：至少一个处理器；以及存储器，存储器存储有可在处理器上运行的计算机指令，指令由处理器执行以实现如下步骤：S1、响应于金融机构审批通过借款人的贷款申请，开通借款人账号，并将借款人账号和借款人信息进行关联；S2、创建监管仓账号，将所述监管仓账号与所述金融机构和所述借款人账号关联，并在所述监管仓账号中填入存货与仓单公示平台标识码；S3、响应于监管仓接收到抵押的粮食，生成电子仓单并进行质押，在存货与仓单公示平台中对所述电子仓单进行登记，并通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控；以及S4、响应于借款人还款，解除所述电子仓单的质押，对抵押的粮食进行出库并注销所述电子仓单。

在一些实施方式中，所述步骤还包括：借款人、监管仓和金融机构三方的业务数据均通过物联设备生成，粮食进入监管仓后，监管仓提取业务数据自动生成粮食存货电子凭证。

在一些实施方式中，所述步骤还包括：金融机构对所述电子凭证进行审核，审核完成后将所述电子凭证进行锁定，并当粮食需要出库时，需要金融机构对所述电子凭证进行解锁。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：通过集成温度、湿度和气体浓度的监测设备，收集粮仓内每一层、每一列粮食的粮温、湿度和气体浓度的数据，并对所述数据进行分析。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：根据当前环境温度和湿度调整粮温界限、仓温界限和仓湿界限阈值，响应于所述数据中的任意一项超过对应阈值，进行告警。

在一些实施方式中，所述通过监管仓的视频流对粮食进行质量监控包括：确定仓房内粮面分析基准，抓取粮面监控图像，并利用模型算法及所述粮面监控图像检测粮面是否存在异动。

在一些实施方式中，所述步骤还包括：为监管仓中的粮食进行资产价值建模，并匹配实时采集的全国主流粮食品类、等级粮食成交价格，并根据所述成交价格检测资产价值是否出现异动。

如图6所示，为本发明提供的上述粮食供应链金融数字化管理的计算机设备的一个实施例的硬件结构示意图。

以如图6所示的装置为例，在该装置中包括一个处理器301以及一个存储器302。

处理器301和存储器302可以通过总线或者其他方式连接，图6中以通过总线连接为例。

存储器302作为一种非易失性计算机可读存储介质，可用于存储非易失性软件程序、非易失性计算机可执行程序以及模块，如本申请实施例中的粮食供应链金融数字化管理的方法对应的程序指令/模块。处理器301通过运行存储在存储器302中的非易失性软件程序、指令以及模块，从而执行服务器的各种功能应用以及数据处理，即实现粮食供应链金融数字化管理的方法。

存储器302可以包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需要的应用程序；存储数据区可存储根据粮食供应链金融数字化管理的方法的使用所创建的数据等。此外，存储器302可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如至少一个磁盘存储器件、闪存器件、或其他非易失性固态存储器件。在一些实施例中，存储器302可选包括相对于处理器301远程设置的存储器，这些远程存储器可以通过网络连接至本地模块。上述网络的实例包括但不限于互联网、企业内部网、局域网、移动通信网及其组合。

一个或者多个粮食供应链金融数字化管理的方法对应的计算机指令303存储在存储器302中，当被处理器301执行时，执行上述任意方法实施例中的粮食供应链金融数字化管理的方法。

执行上述粮食供应链金融数字化管理的方法的计算机设备的任何一个实施例，可以达到与之对应的前述任意方法实施例相同或者相类似的效果。

本发明还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有被处理器执行时执行粮食供应链金融数字化管理的方法的计算机程序。

如图7所示，为本发明提供的上述粮食供应链金融数字化管理的计算机存储介质的一个实施例的示意图。以如图7所示的计算机存储介质为例，计算机可读存储介质401存储有被处理器执行时执行如上方法的计算机程序402。

最后需要说明的是，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，可以通过计算机程序来指令相关硬件来完成，粮食供应链金融数字化管理的方法的程序可存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，程序的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(ROM)或随机存储记忆体(RAM)等。上述计算机程序的实施例，可以达到与之对应的前述任意方法实施例相同或者相类似的效果。

以上是本发明公开的示例性实施例，但是应当注意，在不背离权利要求限定的本发明实施例公开的范围的前提下，可以进行多种改变和修改。根据这里描述的公开实施例的方法权利要求的功能、步骤和/或动作不需以任何特定顺序执行。此外，尽管本发明实施例公开的元素可以以个体形式描述或要求，但除非明确限制为单数，也可以理解为多个。

应当理解的是，在本文中使用的，除非上下文清楚地支持例外情况，单数形式“一个”旨在也包括复数形式。还应当理解的是，在本文中使用的“和/或”是指包括一个或者一个以上相关联地列出的项目的任意和所有可能组合。

上述本发明实施例公开实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例的全部或部分步骤可以通过硬件来完成，也可以通过程序来指令相关的硬件完成，程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。

所属领域的普通技术人员应当理解：以上任何实施例的讨论仅为示例性的，并非旨在暗示本发明实施例公开的范围(包括权利要求)被限于这些例子；在本发明实施例的思路下，以上实施例或者不同实施例中的技术特征之间也可以进行组合，并存在如上的本发明实施例的不同方面的许多其它变化，为了简明它们没有在细节中提供。因此，凡在本发明实施例的精神和原则之内，所做的任何省略、修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明实施例的保护范围之内。