一种供应链金融服务流程管理方法及装置

摘要

本申请公开了一种供应链金融服务流程管理方法及装置，首先根据融资方和资金方分别提供的第一数据信息和预设金融方案，为融资方进行预设金融方案的智能匹配，再根据融资方发送的授信意向申请，为资金方自动生成融资方的企业评估报告，并协助审批融资方的授信额度，整体实现了全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理，从而提高了服务效率和服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

说明书

技术领域

本申请涉及供应链金融技术领域，尤其涉及一种供应链金融服务流程管理方法及装置。

背景技术

传统的供应链金融服务流程以线上与线下服务为结合，在某些关键节点的风控免不了需要人工现场执行，且大部分决策需要人工来进行处理。随着数字化跨境服务贸易平台的上线，供应链金融服务也进入了全线上处理的新时代。

因此，针对于供应链金融服务，需要提供一种全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理方法，从而提高服务效率以及服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

发明内容

本申请提供了一种供应链金融服务流程管理方法及装置，实现了全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理，从而提高了服务效率和服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

有鉴于此，本申请第一方面提供了一种供应链金融服务流程管理方法，所述方法包括：

接收第一客户端发送的融资方的数据授权指令；

根据所述数据授权指令采集所述融资方的第一数据信息；

接收第二客户端发送的资金方的预设金融方案；

对所述资金方的基本信息以及所述预设金融方案进行数据预处理，构建预设金融方案匹配模型；

将所述第一数据信息作为所述预设金融方案匹配模型的输入，得到所述融资方与预设金融方案的匹配值，按照所述匹配值降序排列向所述第一客户端进行推荐显示；

接收所述第一客户端发送的授信意向申请，所述授信意向申请中携带有所述融资方选择的所述预设金融方案；

根据所述第一数据信息以及所述授信意向申请，生成所述融资方的企业评估报告；

向所述第二客户端发送所述企业评估报告，由所述第二客户端审批所述融资方的授信额度，并返回审批回执；

根据所述审批回执对所述融资方进行预设金融方案的授信额度更新。

可选地，还包括：

接收所述第一客户端发送的所述融资方的用信申请，所述用信申请中包括选择的预设金融方案以及选择作为标的物的资产；

利用预设价值评估模型计算出所述资产的价值，同时利用预设风控模型对所述融资方进行风控筛选，判断所述融资方是否符合风控准入要求；

向所述第二客户端发送通过风控筛选的所述融资方的用信申请以及所述资产的价值；

接收所述第二客户端返回的用信审批；

若所述用信审批为审批通过，则生成包含所述融资方以及所述资金方、所述预设金融方案以及所述资产的电子协议；

依次向所述第一客户端以及所述第二客户端发送所述电子协议，使得所述融资方通过所述第一客户端签订所述电子协议后，再由所述资金方通过所述第二客户端签订所述电子协议；

在所述资金方放款后，接收所述第二客户端发送的放款通知，并转发至所述第一客户端。

可选地，还包括：

接收所述第二客户端发送的预设风控规则；

接收到所述放款通知后，根据所述预设风控规则对所述融资方进行实时信息监控，并对所述资产进行实时锁定监控。

可选地，还包括：

接收到所述第一客户端发送的所述融资方的资产流动申请；

利用所述预设价值评估模型计算出所述资产的当前价值；

根据所述预设风控规则以及所述资产流动申请确定所述融资方的风险敞口，并对所述资产流动申请进行审批；

向所述第二客户端发送所述资产流动申请的审批结果。

可选地，还包括：

接收所述第一客户端发送的还款申请以及资金划拨指令；

根据所述还款申请以及所述资金划拨指令完成所述融资方的还款资金划拨；

向所述第二客户端发送所述融资方的还款资金划拨结果，使得所述第二客户端核销款项并释放所述融资方的授信额度。

本申请第二方面提供一种供应链金融服务流程管理装置，所述装置包括：

第一接收单元，用于接收第一客户端发送的融资方的数据授权指令；

采集单元，用于根据所述数据授权指令采集所述融资方的第一数据信息；

第二接收单元，用于接收第二客户端发送的资金方的预设金融方案；

构建单元，用于对所述资金方的基本信息以及所述预设金融方案进行数据预处理，构建预设金融方案匹配模型；

推荐单元，用于将所述第一数据信息作为所述预设金融方案匹配模型的输入，得到所述融资方与预设金融方案的匹配值，按照所述匹配值降序排列向所述第一客户端进行推荐显示；

第三接收单元，用于接收所述第一客户端发送的授信意向申请，所述授信意向申请中携带有所述融资方选择的所述预设金融方案；

评估单元，用于根据所述第一数据信息以及所述授信意向申请，生成所述融资方的企业评估报告；

第一发送单元，用于向所述第二客户端发送所述企业评估报告，由所述第二客户端审批所述融资方的授信额度，并返回审批回执；

更新单元，用于根据所述审批回执对所述融资方进行预设金融方案的授信额度更新。

可选地，还包括：

第四接收单元，用于接收所述第一客户端发送的所述融资方的用信申请，所述用信申请中包括选择的预设金融方案以及选择作为标的物的资产；

风控单元，用于利用预设价值评估模型计算出所述资产的价值，同时利用预设风控模型对所述融资方进行风控筛选，判断所述融资方是否符合风控准入要求；

第二发送单元，用于向所述第二客户端发送通过风控筛选的所述融资方的用信申请以及所述资产的价值；

第五接收单元，用于接收所述第二客户端返回的用信审批；

协议生成单元，用于若所述用信审批为审批通过，则生成包含所述融资方以及所述资金方、所述预设金融方案以及所述资产的电子协议；

第三发送单元，用于依次向所述第一客户端以及所述第二客户端发送所述电子协议，使得所述融资方通过所述第一客户端签订所述电子协议后，再由所述资金方通过所述第二客户端签订所述电子协议；

第六接收单元，用于在所述资金方放款后，接收所述第二客户端发送的放款通知，并转发至所述第一客户端。

可选地，还包括：

第七接收单元，用于接收所述第二客户端发送的预设风控规则；

监控单元，用于接收到所述放款通知后，根据所述预设风控规则对所述融资方进行实时信息监控，并对所述资产进行实时锁定监控。

可选地，还包括：

第八接收单元，用于接收到所述第一客户端发送的所述融资方的资产流动申请；

价值评估单元，用于利用所述预设价值评估模型计算出所述资产的当前价值；

审批单元，用于根据所述预设风控规则以及所述资产流动申请确定所述融资方的风险敞口，并对所述资产流动申请进行审批；

第四发送单元，用于向所述第二客户端发送所述资产流动申请的审批结果。

可选地，还包括：

第九接收单元，用于接收所述第一客户端发送的还款申请以及资金划拨指令；

资金划拨单元，用于根据所述还款申请以及所述资金划拨指令完成所述融资方的还款资金划拨；

第五发送单元，用于向所述第二客户端发送所述融资方的还款资金划拨结果，使得所述第二客户端核销款项并释放所述融资方的授信额度。

从以上技术方案可以看出，本申请实施例具有以下优点：

本申请中，提供了一种供应链金融服务流程管理方法，首先根据融资方和资金方分别提供的第一数据信息和预设金融方案，为融资方进行预设金融方案的智能匹配，再根据融资方发送的授信意向申请，为资金方自动生成融资方的企业评估报告，并协助审批融资方的授信额度，整体实现了全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理，从而提高了服务效率和服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

附图说明

图1为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷前授信审批的方法流程图；

图2为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷中放款审批的方法流程图；

图3为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后风控的方法流程图；

图4为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后资产流动审批的方法流程图；

图5为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后还款划拨的方法流程图；

图6为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第一个结构示意图；

图7为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第二个结构示意图；

图8为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第三个结构示意图；

图9为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第四个结构示意图；

图10为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第五个结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本申请方案，下面将结合本申请实施例中的附图，对本申请实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅是本申请一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本申请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。

本申请设计了一种供应链金融服务流程管理方法及装置，实现了全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理，从而提高了服务效率和服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

为了便于理解，请参阅图1，图1为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷前授信审批的方法流程图，如图1所示，具体为：

101、接收第一客户端发送的融资方的数据授权指令；

需要说明的是，首先需要接收融资方通过第一客户端发送的数据授权指令，才可以允许获取融资方的相关数据信息。

102、根据数据授权指令采集融资方的第一数据信息；

需要说明的是，因此，根据数据授权指令，可以采集到融资方的第一数据信息，第一数据信息可以包括财务信息、经营信息、工商信息、司法信息、征信信息、行为数据信息、业务数据信息等。

103、接收第二客户端发送的资金方的预设金融方案；

需要说明的是，在与资金方通过第二客户端达成协议后，将接收到资金方通过第二客户端发送的预设金融方案，预设金融方案之中将包括金融产品信息以及融资方要求信息等。

104、对资金方的第二数据信息以及预设金融方案进行数据预处理，构建预设金融方案匹配模型；

需要说明的是，需要说明的是，接收到资金方发送的预设金融方案后，同时将资金方的第二数据信息以及预设金融方案进行数据预处理，主要是进行结构化清洗，并对数据进行指标化预处理，包括空值、异常值、非标值和运算处理等，从而得到标准数据。进一步地对标准数据进行指标分析，通过对标准数据进行加权、汇总、运算等处理，提炼出对机器学习模型有影响的有效指标，即指标数据。最后将指标数据作为训练数据，对机器学习模型进行训练，从而得到预设金融方案匹配模型，其中，机器学习模型包括但不限于协同过滤模型、因子分解机模型、GBDT+LR模型以及DeepFM模型。可以设想的是，可以同时训练多个机器学习模型，在实际匹配过程中，将最合适的机器学习模型作为预设金融方案匹配模型进行匹配。

105、将第一数据信息作为预设金融方案匹配模型的输入，得到融资方与预设金融方案的匹配值，按照匹配值降序排列向第一客户端进行推荐显示；

需要说明的是，将采集到的第一数据信息作为预设金融方案匹配模型的输入，由预设金融方案匹配模型计算融资方的第一数据信息与预设金融方案之间的匹配值，从而按照匹配值从高到低的排序结果，将前预设数量的预设金融方案推荐和显示给融资方，以供融资方进行挑选。

106、接收第一客户端发送的授信意向申请，授信意向申请中携带有融资方选择的预设金融方案；

需要说明的是，根据融资方通过第一客户端进行的选择，接收由第一客户端发送的授信意向申请，授信意向申请中携带有融资方选择的预设金融方案。

107、根据第一数据信息以及授信意向申请，生成融资方的企业评估报告；

需要说明的是，进一步地将第一数据信息与授信意向申请进行结合，实时自动地分析和生成融资方的企业评估报告。

108、向第二客户端发送企业评估报告，由第二客户端审批融资方的授信额度，并返回审批回执；

需要说明的是，在协助资金方提前完成了企业评估报告后，向第二客户端发送企业评估报告，由第二客户端对授信意向申请进一步进行审批，确定融资方的授信额度，从而返回审批回执。

109、根据审批回执对融资方进行预设金融方案的授信额度更新。

需要说明的是，根据审批回执，更新融资方对于选择的预设金融方案的授信额度，未选择的预设金融方案将不显示授信额度。

本申请实施例中，提供了一种供应链金融服务流程管理方法，首先根据融资方和资金方分别提供的第一数据信息和预设金融方案，为融资方进行预设金融方案的智能匹配，再根据融资方发送的授信意向申请，为资金方自动生成融资方的企业评估报告，并协助审批融资方的授信额度，整体实现了全数字化、自动化、智能化的全流程实时、动态、自动风险控制和预警的管理，从而提高了服务效率和服务广度，为融资方和资金方双向提供整体性服务。

请参阅图2，图2为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷中放款审批的方法流程图，如图2所示，具体为：

201、接收第一客户端发送的融资方的用信申请，用信申请中包括选择的预设金融方案以及选择作为标的物的资产；

需要说明的是，在融资方获得授信额度后，可以进一步地通过第一客户端发送用信申请，用信申请中包括选择的预设金融方案以及选择作为标的物的资产。

202、利用预设价值评估模型计算出资产的价值，同时利用预设风控模型对融资方进行风控筛选，判断融资方是否符合风控准入要求；

需要说明的是，对于选择作为标的物的资产，通过预设价值评估模型计算出资产的价值，预设价值评估模型可以包括商品智能分类模型与商品质押价值模型的结合等，同时对融资方的主体信用进行把控和过滤，利用预设风控模型对融资方进行风控筛选，判断融资方是否符合风控准入要求。

203、向第二客户端发送通过风控筛选的融资方的用信申请以及资产的价值；

需要说明的是，将通过了风控筛选的融资方的用信申请以及评估计算得到的作为标的物的资产的价值一起发送给第二客户端。

204、接收第二客户端返回的用信审批；

205、若用信审批为审批通过，则生成包含融资方以及资金方、预设金融方案以及资产的电子协议；

需要说明的是，若用信审批为审批通过，则自动根据融资方以及资金方的基本信息、融资方选择的预设金融方案以及融资方选择作为标的物的资产，生成电子协议，以便于融资方和资产方在线签订。

206、依次向第一客户端以及第二客户端发送电子协议，使得融资方通过第一客户端签订电子协议后，再由资金方通过第二客户端签订电子协议；

207、在资金方放款后，接收第二客户端发送的放款通知，并转发至第一客户端。

请参阅图3，图3为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后风控的方法流程图，如图3所示，具体为：

301、接收第二客户端发送的预设风控规则；

需要说明的是，进一步地还可以接受资金方通过第二客户端发送的放款后的预设风控规则。

302、接收到放款通知后，根据预设风控规则对融资方进行实时信息监控，并对资产进行实时锁定监控。

需要说明的是，在接收到资金方对融资方的放款通知后，自动根据预设风控规则对融资方进行实时信息监控，实时监控融资方的司法信用、经营情况、舆情风评、偿债水平等信息。同时，对融资方选择作为标的物的资产进行实时锁定监控。

请参阅图4，图4为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后资产流动审批的方法流程图，如图4所示，具体为：

401、接收到第一客户端发送的融资方的资产流动申请；

需要说明的是，在放款后，出于经营需求，融资方还可以通过第一客户端发送资产流动申请。

402、利用预设价值评估模型计算出资产的当前价值；

403、根据预设风控规则以及资产流动申请确定融资方的风险敞口，并对资产流动申请进行审批；

需要说明的是，根据资金方的预设风控规则以及资产流动申请从而确定融资方的风险敞口，从而自动审批融资方的资产流动申请。

404、向第二客户端发送资产流动申请的审批结果。

请参阅图5，图5为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理方法的贷后还款划拨的方法流程图，如图5所示，具体为：

501、接收第一客户端发送的还款申请以及资金划拨指令；

502、根据还款申请以及资金划拨指令完成融资方的还款资金划拨；

503、向第二客户端发送融资方的还款资金划拨结果，使得第二客户端核销款项并释放融资方的授信额度。

请参阅图6，图6为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第一个结构示意图，如图6所示，具体为：

第一接收单元601，用于接收第一客户端发送的融资方的数据授权指令；

采集单元602，用于根据数据授权指令采集融资方的第一数据信息；

第二接收单元603，用于接收第二客户端发送的资金方的预设金融方案；

构建单元604，用于对资金方的第二数据信息以及预设金融方案进行数据预处理，构建预设金融方案匹配模型；

推荐单元605，用于将第一数据信息作为预设金融方案匹配模型的输入，得到融资方与预设金融方案的匹配值，按照匹配值降序排列向第一客户端进行推荐显示；

第三接收单元606，用于接收第一客户端发送的授信意向申请，授信意向申请中携带有融资方选择的预设金融方案；

评估单元607，用于根据第一数据信息以及授信意向申请，生成融资方的企业评估报告；

第一发送单元608，用于向第二客户端发送企业评估报告，由第二客户端审批融资方的授信额度，并返回审批回执；

更新单元609，用于根据审批回执对融资方进行预设金融方案的授信额度更新。

进一步地，请参阅图7，图7为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第二个结构示意图，如图7所示，具体为：

第四接收单元701，用于接收第一客户端发送的融资方的用信申请，用信申请中包括选择的预设金融方案以及选择作为标的物的资产；

风控单元702，用于利用预设价值评估模型计算出资产的价值，同时利用预设风控模型对融资方进行风控筛选，判断融资方是否符合风控准入要求；

第二发送单元703，用于向第二客户端发送通过风控筛选的融资方的用信申请以及资产的价值；

第五接收单元704，用于接收第二客户端返回的用信审批；

协议生成单元705，用于若用信审批为审批通过，则生成包含融资方以及资金方、预设金融方案以及资产的电子协议；

第三发送单元706，用于依次向第一客户端以及第二客户端发送电子协议，使得融资方通过第一客户端签订电子协议后，再由资金方通过第二客户端签订电子协议；

第六接收单元707，用于在资金方放款后，接收第二客户端发送的放款通知，并转发至第一客户端。

进一步地，请参阅图8，图8为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第三个结构示意图，如图8所示，具体为：

第七接收单元801，用于接收第二客户端发送的预设风控规则；

监控单元802，用于接收到放款通知后，根据预设风控规则对融资方进行实时信息监控，并对资产进行实时锁定监控。

进一步地，请参阅图9，图9为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第四个结构示意图，如图9所示，具体为：

第八接收单元901，用于接收到第一客户端发送的融资方的资产流动申请；

价值评估单元902，用于利用预设价值评估模型计算出资产的当前价值；

审批单元903，用于根据预设风控规则以及资产流动申请确定融资方的风险敞口，并对资产流动申请进行审批；

第四发送单元904，用于向第二客户端发送资产流动申请的审批结果。

进一步地，请参阅图10，图10为本申请实施例中一种供应链金融服务流程管理装置的第五个结构示意图，如图10所示，具体为：

第九接收单元1001，用于接收第一客户端发送的还款申请以及资金划拨指令；

资金划拨单元1002，用于根据还款申请以及资金划拨指令完成融资方的还款资金划拨；

第五发送单元1003，用于向第二客户端发送融资方的还款资金划拨结果，使得第二客户端核销款项并释放融资方的授信额度。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

本申请的说明书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本申请的实施例例如能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

应当理解，在本申请中，“至少一个(项)”是指一个或者多个，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”，用于描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，“A和/或B”可以表示：只存在A，只存在B以及同时存在A和B三种情况，其中A，B可以是单数或者复数。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。“以下至少一项(个)”或其类似表达，是指这些项中的任意组合，包括单项(个)或复数项(个)的任意组合。例如，a，b 或c中的至少一项(个)，可以表示：a，b，c，“a和b”，“a和c”，“b和c”，或“a和b和c”，其中a，b，c可以是单个，也可以是多个。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(英文全称： Read-OnlyMemory，英文缩写：ROM)、随机存取存储器(英文全称： Random Access Memory，英文缩写：RAM)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

以上所述，以上实施例仅用以说明本申请的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本申请进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本申请各实施例技术方案的精神和范围。