基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法及装置

摘要

本发明公开了一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法及装置，涉及移动互联和区块链技术领域，该方法包括：接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；银行机构区块基于个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估；区块链中包括多个机构区块，机构与个人住房贷款处理相关，每个机构区块存储对应的用户相关信息；将个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。本发明可以综合所有信息线上为客户提供个人住房贷款方式的评估和办理，避免了由于了解不够、信息不对称导致的住房贷款方式的错误选择；免去了客户线下复杂的办理流程。

说明书

技术领域

本发明涉及移动互联和区块链技术领域，尤其涉及基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法及装置。

背景技术

本部分旨在为权利要求书中陈述的本发明实施例提供背景或上下文。此处的描述不因为包括在本部分中就承认是现有技术。

贷款作为商业银行的资产业务，是其营收的主要来源。个人住房贷款有房屋作为抵押，风险小收益大，成为各商业银行竞相争抢的“香饽饽”。通过贷款买房很大程度上可减轻买房人的经济压力，当下越来越多的年轻人会选择贷款买房。

个人住房贷款(含还款)涉及因素，包括身份证、户口本、个人征信情况、婚姻情况、房产情况、银行流水、收入证明、偿还能力、楼盘是否支持公积金、公积金可用额度等等。大部分人在选择个人住房贷款方式时，大多是依靠简单了解或者亲朋好友/银行客户经理的推荐，均无法客观全面的依据所有信息进行综合判断；并且，在办理个人住房贷款时，所需资料有些需要在不同的机构申请获取、有些需要提供原件及复印件，会耗费大量的人力物力，甚至造成原件丢失或损坏。

发明内容

本发明实施例提供一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法，用以解决无法客观全面的依据所有信息进行综合判断个人住房贷款方式以及线下贷款办理复杂的技术问题，该方法包括：

接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；

银行机构区块基于所述个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据所述用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估，获得个人住房贷款方式评估结果；其中，区块链中包括多个机构区块，所述机构与个人住房贷款处理相关，每个机构区块存储对应的用户相关信息；

将所述个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

本发明实施例还提供一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置，用以解决无法客观全面的依据所有信息进行综合判断个人住房贷款方式以及线下贷款办理复杂的技术问题，该装置包括：

区块链的多个机构区块，用于存储对应的用户相关信息，所述机构与个人住房贷款处理相关；

申请信息接收模块，用于接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；

评估模块，用于银行机构区块基于所述个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据所述用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估，获得个人住房贷款方式评估结果；

评估结果返回模块，用于将所述个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

本发明实施例提供一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理系统，用以解决无法客观全面的依据所有信息进行综合判断个人住房贷款方式以及线下贷款办理复杂的技术问题，该系统包括：手机银行APP和上述所述的基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述所述基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法的步骤。

本发明实施例中，与现有技术中在选择个人住房贷款方式时，大多是依靠简单了解或者亲朋好友/银行客户经理的推荐，均无法客观全面的依据所有信息进行综合判断；并且，在办理个人住房贷款时，所需资料有些需要在不同的机构申请获取、有些需要提供原件及复印件，会耗费大量的人力物力，甚至造成原件丢失或损坏的技术方案相比，通过接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；银行机构区块基于个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估；区块链中包括多个机构区块，机构与个人住房贷款处理相关，每个机构区块存储对应的用户相关信息；将个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。本发明可以综合所有信息线上为客户提供个人住房贷款方式的评估和办理，避免了由于了解不够、信息不对称导致的住房贷款方式的错误选择；免去了客户线下复杂的办理流程。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法流程图(一)；

图2为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法流程图(二)；

图3为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法流程图(三)；

图4为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法流程图(四)；

图5为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置结构框图(一)；

图6为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置结构框图(二)；

图7为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置结构框图(三)；

图8为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理系统结构框程图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

图1为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法流程图(一)，如图1所示，该方法包括：

步骤101：接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；

步骤102：银行机构区块基于所述个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据所述用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估，获得个人住房贷款方式评估结果；其中，区块链中包括多个机构区块，所述机构与个人住房贷款处理相关，每个机构区块存储对应的用户相关信息；

步骤103：将所述个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

具体的，各个涉及的机构，可以包括人民银行、公安系统、民政局、房管局、银行、公积金中心、企业等，作为可靠节点加入区块链，并将对应信息存入区块中。

具体的，全量信息可以包括身份证、户口本、征信情况、婚姻情况、房产情况、银行流水、收入证明、住房公积金、资产负债等。

具体的，区块链中还可以包括一个中间缓存，若客户发起个人住房贷款(含还款)方式评估或办理时，该模板负责存储区块链上与该客户相关的全量信息。

在本发明实施例中，如图2所示，还包括：

步骤201：根据所述用户的全量信息进行还款方式评估，获得还款方式评估结果；

步骤202：将还款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

具体的，由于区块链上的信息来自于不同机构，不同机构的上链信息差异很大，并且具备不同的特殊业务规则。因此，银行综合链上的信息，根据不同机构的业务规则和判定条件，为客户提供个人住房贷款(含还款)方式的评估。

在本发明实施例中，如图3所示，还包括：

步骤301：接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款办理请求，所述个人住房贷款办理请求中包括选择的个人住房贷款方式和还款方式；

步骤302：银行机构区块基于所述个人住房贷款办理请求，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据用户的全量信息、个人住房贷款方式和还款方式进行个人住房贷款办理。

在本发明实施例中，如图4所示，还包括：

步骤401：根据用户的全量信息进行用户贷款资料审核；

步骤402(即步骤302)：若审核通过(即资料符合要求)，则根据用户的全量信息、个人住房贷款方式和还款方式进行个人住房贷款办理。

具体的，在手机银行APP中，有一个功能模块叫做个人住房贷款，该功能包含两个小功能，一是个人住房贷款(含还款)方式评估，二是个人住房贷款办理；客户可点击发起评估功能按钮，选择楼盘、房屋总价、首付金额等信息，发起评估申请，客户可点击发起办理按钮，选择楼盘、买房合同等信息，发起办理申请；手机银行APP后台接收客户发起的评估或者办理申请后，进行后续流程的处理。

举例说明个人住房贷款方式、还款方式评估、贷款办理。

(1)根据客户基本信息(身份证、户口本信息等)，判断客户的婚姻状况，即是单身还是已婚

(2)以单身为例：若客户为单身，则仅查看客户本人的住房公积金信息，确定客户是否拥有住房公积金，住房公积金可贷款额度。

(3)若客户没有住房公积金或公积金暂无可贷款额度，则判定客户仅能使用商业贷款。

(4)若客户拥有住房公积金贷款额度，且额度大于或者等于客户所需金额，则优先推荐客户使用公积金贷款；

(5)若客户拥有住房公积金贷款额度，但额度小于客户所需金额，则优先推荐客户使用组合贷款(即公积金贷款+商业贷款)；

(6)根据客户的资产负债、收入情况等信息，判断客户的还款能力，若还款能力强，则优先推荐等额本金还款方式；反之，推荐等额本息还款方式。

(7)若客户贷款方式涉及使用公积金贷款，则银行按照公积金贷款资料审核要求准备相关资料，发送公积金中心进行审核办理；

(8)若客户贷款方式涉及商业贷款，则银行按照客户选定的还款方式，直接为客户办理商业贷款。

本发明实施例中还提供了一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置，如下面的实施例所述。由于该装置解决问题的原理与基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法相似，因此该装置的实施可以参见基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法的实施，重复之处不再赘述。

图5为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置结构框图(一)，如图5所示，该基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置包括：

区块链的多个机构区块02，用于存储对应的用户相关信息，所述机构与个人住房贷款处理相关；

申请信息接收模块04，用于接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；

评估模块06，用于银行机构区块基于所述个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据所述用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估，获得个人住房贷款方式评估结果；

评估结果返回模块08，用于将所述个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

在本发明实施例中，评估模块06还用于：

根据所述用户的全量信息进行还款方式评估，获得还款方式评估结果；

评估结果返回模块08还用于：

将还款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。

在本发明实施例中，如图6所示，申请信息接收模块04还用于：

接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款办理请求，所述个人住房贷款办理请求中包括选择的个人住房贷款方式和还款方式；

还包括：

办理模块10，用于银行机构区块基于所述个人住房贷款办理请求，从多个机构区块中获取用户的全量信息，根据用户的全量信息、个人住房贷款方式和还款方式进行个人住房贷款办理。

在本发明实施例中，如图7所示，还包括：

贷款资料审核模块12，用于根据用户的全量信息进行用户贷款资料审核；

办理模块10具体用于：若审核通过，则根据用户的全量信息、个人住房贷款方式和还款方式进行个人住房贷款办理。

本发明实施例中还提供了一种基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置，如下面的实施例所述。

图8为本发明实施例中基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理系统结构框程图，如图8所示，基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理系统包括：手机银行APP和基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理装置。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述所述基于手机银行和区块链的个人住房贷款处理方法的步骤。

本发明实施例中，与现有技术中在选择个人住房贷款方式时，大多是依靠简单了解或者亲朋好友/银行客户经理的推荐，均无法客观全面的依据所有信息进行综合判断；并且，在办理个人住房贷款时，所需资料有些需要在不同的机构申请获取、有些需要提供原件及复印件，会耗费大量的人力物力，甚至造成原件丢失或损坏的技术方案相比，通过接收用户通过手机银行APP上传的个人住房贷款方式评估申请信息；银行机构区块基于个人住房贷款方式评估申请信息，从多个机构区块中获取用户的全量信息进行个人住房贷款方式评估；区块链中包括多个机构区块，机构与个人住房贷款处理相关，每个机构区块存储对应的用户相关信息；将个人住房贷款方式评估结果返回至手机银行APP供用户查看。本发明可以综合所有信息线上为客户提供个人住房贷款方式的评估和办理，避免了由于了解不够、信息不对称导致的住房贷款方式的错误选择；免去了客户线下复杂的办理流程。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、CD-ROM、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。