支付票据自动贴现的方法、装置、设备及介质

摘要

本公开提供了一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法，可应用于金融领域，收单银行与支付票据的收款方之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。上述方法包括：接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息；在确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方；以及在权属更改成功的情况下，根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对当前支付票据进行贴现放款处理。还提供一种进行支付票据自动贴现的装置、电子设备、介质及计算机程序产品。

说明书

技术领域

本公开涉及金融领域和企业对企业(B2B)支付技术领域，更具体地，涉及一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法、用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置、电子设备、计算机可读存储介质以及计算机程序产品。

背景技术

企业对企业(俗称公对公)商业模式指企业与企业之间通过专用网络或者互联网，进行数据信息的交换、传递，以开展交易活动的商业模式。B2B支付指金融机构为企业的B2B商业模式提供的在线支付服务。在企业和企业之间的商业交易场景中，通常供货企业和采购企业之间关于物品购买签订采购合同后，按照采购合同约定的时机和方式进行货品的交付和付款。在采购企业进行付款时，作为一种可选的付款方式，采购企业(付款方)可以通过采用承兑汇票的票据形式向供货企业(收款方)进行支付。在收款企业具有筹措资金(现金)的需求的情况下，收款企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日到到期日的利息后付给收款企业现款。

在实现本公开构思的过程中，发明人发现相关技术中至少存在如下问题：在收款企业具有筹措资金需求的场景下，收款企业需要派人去约定银行办理的承兑汇票的贴现业务。在银行办理贴现业务时，需要持票方带着票据向约定银行的网点书面填写承兑汇票的贴现申请，由银行的客户经理根据持票人的期限、业务类型和票面情况确定出贴现率，并向客户做出业务报价，在持票人接受报价后才正式办理贴现。这种传统的贴现方式无法满足企业即时获取现金的需求，而且企业人工联系贴现行有融资成本高、融资流程长以及效率低等缺点。

发明内容

有鉴于此，本公开提供了一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法、用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置、电子设备、计算机可读存储介质以及计算机程序产品。

本公开的第一个方面提供了一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。上述收单银行与支付票据的收款方之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，上述协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。上述用于收单银行的支付票据自动贴现的方法包括：接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息；在上述确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将上述当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方；以及在权属更改成功的情况下，根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

根据本公开的实施例，上述根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，包括：确定近期预设时间段内是否存在与上述当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录；在存在上述第一贴现记录的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务；以及在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构为目标贴现机构。

根据本公开的实施例，上述确定近期预设时间段内是否存在与上述当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录，包括：根据上述当前支付票据的期望贴现率、票据面值和票据期限确定预期贴现利息；根据上述预期贴现利息和预设的用户可接受利息浮动值上限确定用户所能承受的贴息阈值范围；根据上述用户所能承受的贴息阈值范围和票据面值确定与上述期望贴现率匹配的预设贴现率范围；以及确定近期预设时间段内是否存在实际贴现率处于上述预设贴现率范围内的第一贴现记录。

根据本公开的实施例，上述确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务，包括：根据上述第一贴现记录中的贴现机构的与上述期望贴现率匹配的实际贴现率、上述当前支付票据的票据面值和票据期限来确定当前贴现额度；确定上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金是否大于等于上述当前贴现额度；在上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金大于等于上述当前贴现额度的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务；在上述上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金小于上述当前贴现额度的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。

根据本公开的实施例，上述根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，还包括：在不存在上述第一贴现记录的情况下，或者在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构；确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构；以及在存在上述第一备选贴现机构的情况下，确定上述第一备选贴现机构为上述目标贴现机构。

根据本公开的实施例，上述从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构，包括：根据上述当前支付票据的期望贴现率、票据面值和票据期限确定预期贴现利息；根据上述预期贴现利息和预设的用户可接受利息浮动值上限确定用户所能承受的贴息阈值范围；根据上述用户所能承受的贴息阈值范围和票据面值确定与上述期望贴现率匹配的预设贴现率范围；以及在与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找实际贴现率处于上述预设贴现率范围内的备选贴现机构。

根据本公开的实施例，上述确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构，包括：根据上述备选贴现机构的与上述期望贴现率匹配的实际贴现率、上述当前支付票据的票据面值和票据期限来确定当前贴现额度；确定上述备选贴现机构中是否存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构；在上述备选贴现机构中存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构的情况下，确定上述备选贴现机构中存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构；在上述备选贴现机构中不存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构的情况下，确定上述备选贴现机构中不存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。

根据本公开的实施例，上述用于收单银行的支付票据自动贴现的方法还包括：在匹配不到目标贴现机构的情况下，为上述收款方办理票据质押贷款，并根据客户授信情况进行放款处理。

本公开的第二个方面提供了一种用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置。上述收单银行与支付票据的收款方之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，上述协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。上述用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置包括：信息接收模块、接口调用模块以及贴现机构匹配模块。上述信息接收模块用于接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息。上述接口调用模块用于在上述确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将上述当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方。上述贴现机构匹配模块用于在权属更改成功的情况下，根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

根据本公开的实施例，上述贴现机构匹配模块包括以下子模块：贴现记录匹配子模块、第一资金服务确定子模块和目标贴现机构确定子模块。上述贴现记录匹配子模块用于确定近期预设时间段内是否存在与当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录。上述第一资金服务确定子模块用于在存在上述第一贴现记录的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。上述目标贴现机构确定子模块用于在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构为目标贴现机构。

根据本公开的实施例，上述贴现机构匹配模块除了包括上述贴现记录匹配子模块、第一资金服务确定子模块和目标贴现机构确定子模块之外，还包括以下子模块：备选贴现机构匹配子模块以及第二资金服务确定子模块。上述备选贴现机构匹配子模块用于在不存在上述第一贴现记录的情况下，或者在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构。上述第二资金服务确定子模块用于确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。上述目标贴现机构确定子模块还用于在存在上述第一备选贴现机构的情况下，确定上述第一备选贴现机构为上述目标贴现机构。

根据本公开的实施例，上述用于收单银行的支付票据自动贴现的装置除了包括上述信息接收模块、接口调用模块以及贴现机构匹配模块之外，还包括质押贷款模块。上述质押贷款模块用于在匹配不到目标贴现机构的情况下，为上述收款方办理票据质押贷款，并根据客户授信情况进行放款处理。

本公开的第三个方面提供了一种电子设备。上述电子设备包括：一个或多个处理器；以及用于存储一个或多个程序的存储装置。其中，当上述一个或多个程序被上述一个或多个处理器执行时，使得上述一个或多个处理器实现如上所述的任一种方法。

本公开的第四个方面提供了一种计算机可读存储介质。上述计算机可读存储介质上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器实现如上所述的任一种方法。

本公开的第五个方面提供了一种计算机程序产品。上述计算机程序产品包括计算机可读指令，其中上述计算机可读指令被执行时用于实现如上所述的任一种方法。

根据本公开的实施例，通过在收单银行与支付票据的收款方之间预先签订关于票据自动贴现的协议，协议中约定针对每笔支付票据的期望贴现率，在支付票据的归属权转移至收款方的情况下自动根据票据自动贴现的协议中的期望贴现率和支付票据的票据面值来匹配得到目标贴现机构，从而使得目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理，实现了票据贴现的自动化、高效处理，能够满足企业在收到支付票据后立即获取现金的需求，可以至少部分地解决相关技术中贴现流程的融资成本高、融资流程长以及效率低的问题。

附图说明

通过以下参照附图对本公开实施例的描述，本公开的上述以及其他目的、特征和优点将更为清楚，在附图中：

图1示意性示出了根据本公开实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法和装置的应用场景；

图2示意性示出了根据本公开一实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法的流程图；

图3示意性示出了根据本公开一实施例的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203的详细实施流程图；

图4示意性示出了根据本公开实施例的确定近期预设时间段内是否存在与当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录的子操作S2031的详细实施流程图；

图5示意性示出了根据本公开实施例的确定第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对当前支付票据的票据面值提供服务的子操作S2032的详细实施流程图；

图6示意性示出了根据本公开另一实施例的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203的详细实施流程图；

图7示意性示出了根据本公开实施例的从与收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与期望贴现率匹配的备选贴现机构的子操作S2034的详细实施流程图；

图8示意性示出了根据本公开实施例的确定备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构的子操作S2035的详细实施流程图；

图9示意性示出了根据本公开实施例所示的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构以及在匹配不到目标贴现机构的情况下的实施过程示意图；

图10示意性示出了根据本公开一实施例所示的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置的结构框图；

图11示意性示出了根据本公开一实施例所示的贴现机构匹配模块的结构框图；

图12示意性示出了根据本公开另一实施例所示的贴现机构匹配模块的结构框图；

图13示意性示出了根据本公开另一实施例所示的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置的结构框图；以及

图14示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的结构框图。

具体实施方式

以下，将参照附图来描述本公开的实施例。但是应该理解，这些描述只是示例性的，而并非要限制本公开的范围。在下面的详细描述中，为便于解释，阐述了许多具体的细节以提供对本公开实施例的全面理解。然而，明显地，一个或多个实施例在没有这些具体细节的情况下也可以被实施。此外，在以下说明中，省略了对公知结构和技术的描述，以避免不必要地混淆本公开的概念。

在此使用的术语仅仅是为了描述具体实施例，而并非意在限制本公开。在此使用的术语“包括”、“包含”等表明了上述特征、步骤、操作和/或部件的存在，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、步骤、操作或部件。

在此使用的所有术语(包括技术和科学术语)具有本领域技术人员通常所理解的含义，除非另外定义。应注意，这里使用的术语应解释为具有与本说明书的上下文相一致的含义，而不应以理想化或过于刻板的方式来解释。

在使用类似于“A、B和C等中至少一个”这样的表述的情况下，一般来说应该按照本领域技术人员通常理解该表述的含义来予以解释(例如，“具有A、B和C中至少一个的系统”应包括但不限于单独具有A、单独具有B、单独具有C、具有A和B、具有A和C、具有B和C、和/或具有A、B、C的系统等)。

本公开的实施例提供了一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法、用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置、电子设备、计算机可读存储介质以及计算机程序产品。

上述用于收单银行的支付票据自动贴现的方法中，上述收单银行与支付票据的收款方之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，上述协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。上述用于收单银行的支付票据自动贴现的方法包括：接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息；在上述确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将上述当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方；以及在权属更改成功的情况下，根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

本公开的实施例以应用于金融领域和B2B支付技术领域进行示例，本公开的方法也可以应用于其它的应用场景中。

本公开的术语中，票据指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人，在见票时或在指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。本公开中，支付票据可以是电子的承兑汇票，例如为电子的银行承兑汇票，本公开不限制票据的类型，其他类型的票据如有类似的票据贴现需求也可以按照本公开的方法进行自动贴现处理。

承兑汇票是指办理过承兑手续的汇票，在交易活动中，供货方为了向采购方索取货款而签发汇票，并经作为付款方的采购方在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样以及签章，在付款方承兑以后成为汇票的承兑方。承兑汇票包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，二者的区别在于付款方不同，银行承兑汇票中承兑的付款方为银行，商业承兑汇票的付款方为银行之外的机构。

银行承兑汇票可以作为企业短期的融资工具，由在承兑银行开立存款账户的存款方(例如为采购企业)签发票据并将其交付给收款方(例如为供货企业)。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资质信用等的认可给予的信用支持。商业承兑汇票的出票人，是在银行开立存款账户的法人或其他组织，与付款方具有真实的委托付款关系，具有支付汇票金额的可靠资金来源。下面的实施例中以银行承兑汇票进行示例性描述，针对商业承兑汇票，贴现机构为银行之外的其它金融机构，其他操作类似。

图1示意性示出了根据本公开实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法和装置的应用场景。

参照图1所示，本公开实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法和装置的应用场景100包括：采购企业101、供货企业102、收单银行103、票据交易所104和贴现机构105。

收单银行103为采购企业101和供货企业102之间的交易提供B2B支付。采购企业101在收单银行103具有存款账户且采用票据支付(例如企业网银)时，由收单银行103的服务器为在线支付提供数据支持和Web服务。

收单银行103的服务器对接票据交易所104的接口，可以通过接口调用的方式与票据交易所实现数据交互。例如收单银行可以现有的各个银行机构。

贴现机构105可以是银行，或者其他形式能够提供贴现服务的金融机构或者其他法人或组织。

图1中为了方便描述，采用序号①～⑧示意各个操作，针对不同的执行主体的各个操作步骤的序号之间可以是逻辑上包含的关系，各个操作步骤中采用相同的箭头表示方式的操作步骤为逻辑上具有关联的执行过程。每个执行主体内部的操作步骤之间的先后顺序可以参照序号的顺序。

在企业和企业之间的商业交易场景中，通常供货企业102和采购企业101之间关于物品购买签订采购合同后，按照采购合同约定的时机和方式进行货品的交付和付款。例如参照图1的单箭头和序号①所示，由供货企业102向采购企业101进行供货。采购企业101收到供货企业102的货物之后，按照采购合同约定进行付款。参照图1中双箭头和序号②所示，在采购企业101(作为付款方)向供货企业102(作为收款方)进行付款时，采用支付票据的形式向供货企业(收款方)进行支付。在一示例性场景中，采购企业101可以在B2B电子商城下单来购买货物，并采用企业网银以承兑汇票的票据形式进行在线支付。

继续参照图1所示，采购企业101可以在收单银行103的企业网银(应用)中发起采用支付票据向收款方(供货企业102)支付的确认信息，例如进入企业网银支付页面后，选择采用支付票据进行支付的形式，并进行安全验证(例如插入U盾进行安全验证)。参照图1中双箭头和序号③所示，在收单银行103一侧接收作为付款方的采购企业101采用支付票据向作为收款方的供货企业102支付的确认信息。继续参照图1中双箭头和序号④所示，收单银行103调用票据交易所的接口进行权属更改，以将支付票据的归属权由付款方(采购企业101)转移给收款方(供货企业102)。

以银行承兑汇票作为示例，针对银行承兑汇票，在收款企业具有筹措资金(现金)的需求的情况下，收款企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日到到期日的利息后付给收款企业现款。

相关技术中，在收款企业办理票据贴现时，收款企业需要派人去约定银行办理的承兑汇票的贴现业务。在银行办理贴现业务时，需要持票方带着票据向约定银行的网点书面填写承兑汇票的贴现申请，由银行的客户经理根据持票人的期限、业务类型和票面情况确定出贴现率，并向客户做出业务报价，在持票人接受报价后才正式办理贴现。这种传统的贴现方式无法满足企业即时获取现金的需求，而且企业人工联系贴现行有融资成本高、融资流程长以及效率低等缺点。

而在本公开中，参照图1所示，收单银行103与支付票据的收款方(供货企业)102之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，参照图1中双虚线箭头所示，基于该协议后续可以由收单银行103的服务器自动实施本公开提供的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。参照图1中三横线所示的箭头和序号⑤所示，基于票据自动贴现的协议，在收单银行103收到权属更改成功的消息之后，根据支付票据的期望贴现率和票据面值自动匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对支付票据进行贴现放款处理。

具体而言，参照图1中三横线所示的箭头和序号⑥所示，收单银行103匹配贴现机构105。继续参照图1中三横线所示的箭头和序号⑦所示，匹配到的贴现机构105向供货企业102进行贴现放款。继续参照图1中三横线所示的箭头和序号⑧所示，在匹配到的贴现机构105向供货企业102贴现放款成功的情况下，票据交易所104记录贴现情况，并进行权属更改，将支付票据的归属权由收款方(供货企业102)转移给匹配到的贴现机构105。

本公开的第一个示例性实施例提供了一种用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。该方法可以由图1中示例的应用场景100中的收单银行103的服务器执行，上述收单银行103与支付票据的收款方(供货企业102)之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，上述协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。

上述期望贴现率可以由用户(收款方)自行设置，或者由收单银行为用户根据现行的利率提供贴现率的备选项让用户进行选择。

图2示意性示出了根据本公开一实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法的流程图。

根据本公开的实施例，参照图2所示，上述用于收单银行的支付票据自动贴现的方法包括以下操作：S201、S202和S203。

在操作S201，接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息。

上述操作S201可以参照图1中双箭头和序号③所示的实施过程，采购企业101可以在收单银行103的企业网银(应用)中发起采用支付票据向收款方(供货企业102)支付的确认信息，从而在收单银行103的服务器接收到付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息。

在操作S202，在上述确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将上述当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方。

上述操作S202可以参照图1中双箭头和序号④所示的实施过程，收单银行103的服务器对确认信息进行验证，在验证正确的情况下，收单银行103的服务器可以向票据交易所发送用于进行权属修改的请求，由票据交易所104进行权属修改后通知收单银行103。或者在收单银行103与票据交易所104之间预先签订有调用协议，通过在收单银行103调用票据交易所104的接口进行权属更改。

在操作S203，在权属更改成功的情况下，根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

上述操作S203可以参照图1中三横线所示的箭头和序号⑥所示，在权属更改成功的情况下，收单银行103的服务器根据当前支付票据的期望贴现率和票据面值匹配得到目标贴现机构，从而使得目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

本实施例提供的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法中，通过在收单银行与支付票据的收款方之间预先签订关于票据自动贴现的协议，协议中约定针对每笔支付票据的期望贴现率和票据面值，在支付票据的归属权转移至收款方的情况下自动根据票据自动贴现的协议中的期望贴现率和票据面值来匹配得到目标贴现机构，从而使得目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理，实现了票据贴现的自动化、高效处理，能够满足企业在收到支付票据后立即获取现金的需求，可以至少部分地解决相关技术中贴现流程的融资成本高、融资流程长以及效率低的问题。

图3示意性示出了根据本公开一实施例的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203的详细实施流程图。

参照图3所示，在一实施例中，上述根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203包括以下子操作：S2031、S2032和S2033。

在子操作S2031，确定近期预设时间段内是否存在与上述当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录。

在子操作S2032，在存在上述第一贴现记录的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。

在子操作S2033，在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构为目标贴现机构。

本实施例中，通过以收单银行近期处理的历史自动贴现记录为依托，快速查找类似的票据贴现记录，从而使得本次自动贴现操作快速实现目标贴现机构的高效匹配，提升了自动贴现的效率。

图4示意性示出了根据本公开一实施例的确定近期预设时间段内是否存在与当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录的子操作S2031的详细实施流程图。

根据本公开的实施例，参照图4所示，上述确定近期预设时间段内是否存在与上述当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录的子操作S2031包括以下次子操作：S2031a、S2031b、S2031c和S2031d。

在次子操作S2031a，根据当前支付票据的期望贴现率、票据面值和票据期限确定预期贴现利息。

例如，当前支付票据的期望贴现率为R

在次子操作S2031b，根据上述预期贴现利息和预设的用户可接受利息浮动值上限上限确定用户所能承受的贴息阈值范围。

预设的用户可接受利息浮动值上限可以在收单银行与支付票据的收款方之间预先签订关于票据自动贴现的协议中进行设置。例如用户可接受利息浮动值上限为T元。

根据上述预期贴现利息I

在次子操作S2031c，根据上述用户所能承受的贴息阈值范围和票据面值确定与上述期望贴现率匹配的预设贴现率范围。

根据上述用户所能承受的贴息阈值的最大值I

在次子操作S2031d，确定近期预设时间段内是否存在实际贴现率处于上述预设贴现率范围内的第一贴现记录。

如果有贴现记录的实际贴现率R

本公开中，采用承兑汇票的票据形式进行贴现时可以执行上述次子操作S2031a～S2031d，来实现贴现记录与期望贴现率的匹配。在一种特殊情况下匹配的形式即为实际贴现率与期望贴现率直接相等。

图5示意性示出了根据本公开实施例的确定第一贴现汜录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对当前支付票据的票据面值提供服务的子操作S2032的详细实施流程图。

根据本公开的实施例，参照图5所示，上述确定第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对当前支付票据的票据面值提供服务的子操作S2032包括以下次子操作：S2032a、S2032b、S2032c和S2032d。

在次子操作S2032a，根据第一贴现记录中的贴现机构的与期望贴现率匹配的实际贴现率、当前支付票据的票据面值和票据期限来确定当前贴现额度。

第一贴现记录中的贴现机构的实际贴现率为R

根据实际贴现率R

首先，根据实际贴现率R

在得到当前贴现利息I

在次子操作S2032b，确定上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金是否大于等于上述当前贴现额度。

在次子操作S2032c，在上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金大于等于上述当前贴现额度的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。

在次子操作S2032d，在上述上述第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金小于上述当前贴现额度的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。

通过根据第一贴现记录中的贴现机构的可周转资金与当前贴现额度进行比较来确定与期望贴现率相匹配的贴现机构能否为当前支付票据提供实时的贴现服务，进一步避免了直接根据期望贴现率匹配得到的贴现机构进行贴现服务，有可能由于当前贴现机构的可周转资金无法满足贴现条件导致贴现失败的情形。

图6示意性示出了根据本公开另一实施例的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203的详细实施流程图。

在另一实施例中，参照图6所示，上述根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203除了包括上述子操作S2031～S2033之外，还包括以下子操作：S2034、S2035和S2036。

在子操作S2034，在不存在上述第一贴现记录的情况下，或者在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构。

在子操作S2035，确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。

在子操作S2036，在存在上述第一备选贴现机构的情况下，确定上述第一备选贴现机构为上述目标贴现机构。

本实施例中，采用递进的判定逻辑，先通过以收单银行近期处理的历史自动贴现记录为依托，快速查找类似的票据贴现记录，提升自动贴现的效率，在查找不到类似的票据贴现记录的情况下，进一步通过获取多家贴现机构的贴现报价条件，和票据自动贴现的协议进行匹配，通过条件匹配的方式，一方面能够为收款方快速找到合适的贴现机构，另一方面也能够尽量使得当前支付票据能够在最大程度上实现能够进行自动贴现，避免采用贴现记录进行判定后不存在贴现机构导致无法进行自动贴现的情形，并在整体上解决了传统贴现方式中贴现流程繁琐且贴现效率低的问题。

图7示意性示出了根据本公开实施例的从与收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与期望贴现率匹配的备选贴现机构的子操作S2034的详细实施流程图。

根据本公开的实施例，参照图7所示，上述从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构的子操作S2034包括以下次子操作：S2034a、S2034b、S2034c和S2034d。

在次子操作S2034a，根据上述当前支付票据的期望贴现率、票据面值和票据期限确定预期贴现利息。

在次子操作S2034b，根据上述预期贴现利息和预设的用户可接受利息浮动值上限确定用户所能承受的贴息阈值范围。

在次子操作S2034c，根据上述用户所能承受的贴息阈值范围和票据面值确定与上述期望贴现率匹配的预设贴现率范围。

在次子操作S2034d，在与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找实际贴现率处于上述预设贴现率范围内的备选贴现机构。

本实施例中，次子操作S2034a、S2034b和S2034c的具体实施过程可以参照前述有关次子操作S2031a、S2031b和S2031c的详细描述，这里不再赘述。

在一实施例中，在执行次子操作S2034d时，可以调用票据交易所的票据接口查询符合条件的备选贴现机构。

图8示意性示出了根据本公开实施例的确定备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构的子操作S2035的详细实施流程图。

根据本公开的实施例，参照图8所示，上述确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构的子操作S2035包括以下次子操作：S2035a、S2035b、S2035c和S2035d。

在次子操作S2035a，根据上述备选贴现机构的与上述期望贴现率匹配的实际贴现率、上述当前支付票据的票据面值和票据期限来确定当前贴现额度。

在次子操作S2035b，确定上述备选贴现机构中是否存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构。

在次子操作S2035c，在上述备选贴现机构中存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构的情况下，确定上述备选贴现机构中存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。

在次子操作S2035d，在上述备选贴现机构中不存在可周转资金大于等于上述当前贴现额度的第一备选贴现机构的情况下，确定上述备选贴现机构中不存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。

图9示意性示出了根据本公开实施例所示的根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构以及在匹配不到目标贴现机构的情况下的实施过程示意图。

根据本公开的实施例，参照图9所示，示意了根据当前支付票据的期望贴现率和当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构的操作S203中执行各个操作S2031、S2032、S2033、S2434、S2035和S2036的过程，采用递进的判定逻辑，先通过以收单银行近期处理的历史自动贴现记录为依托，快速查找类似的票据贴现记录，提升自动贴现的效率，对应图9中的操作S2031～S2033；在查找不到类似的票据贴现记录的情况下，进一步通过获取多家贴现机构的贴现报价条件，和票据自动贴现的协议进行匹配，对应图9中的操作S2034～S2036。上述方法还包括以下操作S204，在匹配不到目标贴现机构的情况下，为上述收款方办理票据质押贷款，并根据客户授信情况进行放款处理。在办理质押贷款时，调用票据交易所的接口来冻结支付票据。

通过设置上述操作S204，在找不到合适的目标贴现机构的情况下，也能采用质押贷款的形式对收款方进行放款，有效保证自动放款的实现，满足收款方(供货方)的现金需求。

本公开的第二个示例性实施例提供了一种用于收单银行进行支付票据自动贴现的装置。上述收单银行与支付票据的收款方之间预先签订有关于票据自动贴现的协议，上述协议的信息包括：用于进行自动贴现的每个支付票据的期望贴现率。每个支付票据携带有以下信息：票据期限和票据面值。票据期限是支付票据的起止日期。

图10示意性示出了根据本公开一实施例所示的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置的结构框图。

参照图10所示，本公开实施例提供的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置1000包括：信息接收模块1001、接口调用模块1002以及贴现机构匹配模块1003。

上述信息接收模块1001用于接收付款方采用当前支付票据向收款方支付的确认信息。

上述接口调用模块1002用于在上述确认信息验证正确的情况下，调用票据交易所的接口进行权属更改，以将上述当前支付票据的归属权由付款方转移给收款方。

上述贴现机构匹配模块1003用于在权属更改成功的情况下，根据上述当前支付票据的期望贴现率和上述当前支付票据的票据面值匹配得到目标贴现机构，以使目标贴现机构对上述当前支付票据进行贴现放款处理。

图11示意性示出了根据本公开一实施例所示的贴现机构匹配模块的结构框图。

根据本公开的实施例，参照图11所示，上述贴现机构匹配模块1003包括以下子模块：贴现记录匹配子模块1003a、第一资金服务确定子模块1003b和目标贴现机构确定子模块1003c。

上述贴现记录匹配子模块1003a用于确定近期预设时间段内是否存在与当前支付票据的期望贴现率匹配的第一贴现记录。该贴现记录匹配子模块1003a可以包括用于实现第一实施例中次子操作S2031a、S2031b、S2031c和S2031d的功能模块。

上述第一资金服务确定子模块1003b用于在存在上述第一贴现记录的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上是否能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务。该第一资金服务确定子模块1003b可以包括用于实现第一实施例中次子操作S2032a、S2032b、S2032c和S2032d的功能模块。

上述目标贴现机构确定子模块1003c用于在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，确定上述第一贴现记录中的贴现机构为目标贴现机构。

图12示意性示出了根据本公开另一实施例所示的贴现机构匹配模块的结构框图。

根据本公开的实施例，参照图12所示，上述贴现机构匹配模块1003除了包括上述贴现记录匹配子模块1003a、第一资金服务确定子模块1003b和目标贴现机构确定子模块1003c之外，还包括：备选贴现机构匹配子模块1003d以及第二资金服务确定子模块1003e。

上述备选贴现机构匹配子模块1003d用于在不存在上述第一贴现记录的情况下，或者在上述第一贴现记录中的贴现机构当前在资金上不能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的情况下，从与上述收单银行约定提供贴现服务的贴现机构中查找与上述期望贴现率匹配的备选贴现机构。该备选贴现机构匹配子模块1003d可以包括用于实现第一实施例中次子操作S2034a、S2034b、S2034c和S2034d的功能模块。

上述第二资金服务确定子模块1003e用于确定上述备选贴现机构中是否存在当前在资金上能够针对上述当前支付票据的票据面值提供服务的第一备选贴现机构。该第二资金服务确定子模块1003e可以包括用于实现第一实施例中次子操作S2035a、S2035b、S2035c和S2035d的功能模块。

上述目标贴现机构确定子模块1003c还用于在存在上述第一备选贴现机构的情况下，确定上述第一备选贴现机构为上述目标贴现机构。

图13示意性示出了根据本公开另一实施例所示的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置的结构框图。

根据本公开的实施例，参照图13所示，本公开实施例提供的用于收单银行的支付票据自动贴现的装置1000除了包括上述信息接收模块1001、接口调用模块1002以及贴现机构匹配模块1003之外，还包括质押贷款模块1004。上述质押贷款模块1004用于在匹配不到目标贴现机构的情况下，为上述收款方办理票据质押贷款，并根据客户授信情况进行放款处理。

根据本公开的实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意多个、或其中任意多个的至少部分功能可以在一个模块中实现。根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意一个或多个可以被拆分成多个模块来实现。根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的任意一个或多个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式的硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，根据本公开实施例的模块、子模块、单元、子单元中的一个或多个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

例如，信息接收模块1001、接口调用模块1002、贴现机构匹配模块1003以及质押贷款模块1004中的任意多个可以合并在一个模块中实现，或者其中的任意一个模块可以被拆分成多个模块。或者，这些模块中的一个或多个模块的至少部分功能可以与其他模块的至少部分功能相结合，并在一个模块中实现。根据本公开的实施例，信息接收模块1001、接口调用模块1002、贴现机构匹配模块1003以及质押贷款模块1004中的至少一个可以至少被部分地实现为硬件电路，例如现场可编程门阵列(FPGA)、可编程逻辑阵列(PLA)、片上系统、基板上的系统、封装上的系统、专用集成电路(ASIC)，或可以通过对电路进行集成或封装的任何其他的合理方式等硬件或固件来实现，或以软件、硬件以及固件三种实现方式中任意一种或以其中任意几种的适当组合来实现。或者，信息接收模块1001、接口调用模块1002、贴现机构匹配模块1003以及质押贷款模块1004中的至少一个可以至少被部分地实现为计算机程序模块，当该计算机程序模块被运行时，可以执行相应的功能。

本公开的第三个示例性实施例提供了一种电子设备。上述电子设备包括：一个或多个处理器；以及用于存储一个或多个程序的存储装置。其中，当上述一个或多个程序被上述一个或多个处理器执行时，使得上述一个或多个处理器实现如上所述的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。

图14示意性示出了根据本公开实施例的电子设备的结构框图。图14示出的电子设备仅仅是一个示例，不应对本公开实施例的功能和使用范围带来任何限制。

参照图14所示，根据本公开实施例的电子设备1400包括处理器1401，其可以根据存储在只读存储器(ROM)1402中的程序或者从存储部分1408加载到随机访问存储器(RAM)1403中的程序而执行各种适当的动作和处理。处理器1401例如可以包括通用微处理器(例如CPU)、指令集处理器和/或相关芯片组和/或专用微处理器(例如，专用集成电路(ASIC))，等等。处理器1401还可以包括用于缓存用途的板载存储器。处理器1401可以包括用于执行根据本公开实施例的方法流程的不同动作的单一处理单元或者是多个处理单元。

在RAM 1403中，存储有电子设备1400操作所需的各种程序和数据。处理器1401、ROM 1402以及RAM 1403通过总线1404彼此相连。处理器1401通过执行ROM 1402和/或RAM1403中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。需要注意，上述程序也可以存储在除ROM 1402和RAM 1403以外的一个或多个存储器中。处理器1401也可以通过执行存储在上述一个或多个存储器中的程序来执行根据本公开实施例的方法流程的各种操作。

根据本公开的实施例，电子设备1400还可以包括输入/输出(I/O)接口1405，输入/输出(I/O)接口1405也连接至总线1404。电子设备1400还可以包括连接至I/O接口1405的以下部件中的一项或多项：包括键盘、鼠标等的输入部分1406；包括诸如阴极射线管(CRT)、液晶显示器(LCD)等以及扬声器等的输出部分1407；包括硬盘等的存储部分1408；以及包括诸如局域网卡、调制解调器等的网络接口卡的通信部分1409。通信部分1409经由诸如因特网的网络执行通信处理。驱动器1410也根据需要连接至I/O接口1405。可拆卸介质1411，诸如磁盘、光盘、磁光盘、半导体存储器等等，根据需要安装在驱动器1410上，以便于从其上读出的计算机程序根据需要被安装入存储部分1408。

本公开的第四个示例性实施例提供了一种计算机可读存储介质。上述计算机可读存储介质上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器实现如上所述的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。

该计算机可读存储介质可以是上述实施例中描述的设备/装置/系统中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该设备/装置/系统中。上述计算机可读存储介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被执行时，实现根据本公开实施例的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。

根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以是非易失性的计算机可读存储介质，例如可以包括但不限于：便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、可擦式可编程只读存储器(EPROM或闪存)、便携式紧凑磁盘只读存储器(CD-ROM)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。例如，根据本公开的实施例，计算机可读存储介质可以包括上文描述的ROM 1402和/或RAM 1403和/或ROM 1402和RAM 1403以外的一个或多个存储器。

本公开的第五个示例性实施例提供了一种计算机程序产品。上述计算机程序产品包括计算机可读指令，其中上述计算机可读指令被执行时用于实现如上所述的用于收单银行的支付票据自动贴现的方法。

在该计算机程序被处理器1401执行时，执行本公开实施例的系统/装置中限定的上述功能。根据本公开的实施例，上文描述的系统、装置、模块、单元等可以通过计算机程序模块来实现。

在一种实施例中，该计算机程序可以依托于光存储器件、磁存储器件等有形存储介质。在另一种实施例中，该计算机程序也可以在网络介质上以信号的形式进行传输、分发，并通过通信部分1409被下载和安装，和/或从可拆卸介质1411被安装。该计算机程序包含的程序代码可以用任何适当的网络介质传输，包括但不限于：无线、有线等等，或者上述的任意合适的组合。

根据本公开的实施例，可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开实施例提供的计算机程序的程序代码，具体地，可以利用高级过程和/或面向对象的编程语言、和/或汇编/机器语言来实施这些计算程序。程序设计语言包括但不限于诸如Java，C++，python，“C”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(LAN)或广域网(WAN)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

附图中的流程图和框图，图示了按照本公开各种实施例的系统、方法和计算机程序产品的可能实现的体系架构、功能和操作。在这点上，流程图或框图中的每个方框可以代表一个模块、程序段、或代码的一部分，上述模块、程序段、或代码的一部分包含一个或多个用于实现规定的逻辑功能的可执行指令。也应当注意，在有些作为替换的实现中，方框中所标注的功能也可以以不同于附图中所标注的顺序发生。例如，两个接连地表示的方框实际上可以基本并行地执行，它们有时也可以按相反的顺序执行，这依所涉及的功能而定。电要注意的是，框图或流程图中的每个方框、以及框图或流程图中的方框的组合，可以用执行规定的功能或操作的专用的基于硬件的系统来实现，或者可以用专用硬件与计算机指令的组合来实现。

本领域技术人员可以理解，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合，即使这样的组合或结合没有明确记载于本公开中。特别地，在不脱离本公开精神和教导的情况下，本公开的各个实施例和/或权利要求中记载的特征可以进行多种组合和/或结合。所有这些组合和/或结合均落入本公开的范围。

以上对本公开的实施例进行了描述。但是，这些实施例仅仅是为了说明的目的，而并非为了限制本公开的范围。尽管在以上分别描述了各实施例，但是这并不意味着各个实施例中的措施不能有利地结合使用。本公开的范围由所附权利要求及其等同物限定。不脱离本公开的范围，本领域技术人员可以做出多种替代和修改，这些替代和修改都应落在本公开的范围之内。