银行柜台交易流程实现方法、交易系统及客户终端

摘要

本发明涉及一种银行柜台交易流程实现方法、交易系统及客户终端。该方法包括：银行柜台交易系统接收输入的交易信息执行交易操作；获取对应的操作信息并传输给客户终端进行显示；将交易确认提示显示在客户终端上；当接收到输入客户终端的确认指示时执行交易操作的后续处理。该交易系统包括柜员终端接口、客户终端接口、执行模块、获取模块和确认模块。该客户终端包括系统接口、信息提示模块和信息输入模块。上述交易系统和客户终端配合执行上述银行柜台交易流程实现方法。本发明将银行柜员为客户服务所进行的操作信息显示在客户终端上，并由客户进行确认，使客户具有知情权和交易监控权，能够避免柜员的违规操作，降低操作风险，改善客户交易体验。

说明书

技术领域

本发明涉及银行柜台交易系统中的信息处理技术，尤其涉及一种银行柜台交易流程实现方法、银行柜台交易系统及客户终端。

背景技术

在银行柜台办理业务交易是大多数人和公司进行财务交易活动的重要组成部分。现有的柜台业务交易办理流程一般为：柜员从客户处获取交易媒介，即存折或卡等，并获取交易要素，如账户序号、交易类型等，柜员通过柜台侧终端将交易要素输入到银行柜台交易系统中进行交易，交易完成后请客户签字确认。在上述的商业银行交易中，操作风险这一概念越来越受到重视，新巴塞尔协议将操作风险定义为由于内部程序、人员、系统不充足或者外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险，并将操作风险列为与信用风险、市场风险并列的三大风险之一，将操作风险的衡量和管理纳入了金融机构的风险管理框架中，要求商业银行为操作风险配置相应的资本金水平，以促使商业银行加强操作风险管理，提高抵御风险的能力。理论界和商业银行也普遍提高了对操作风险的重视程度，加强了对操作风险的研究和管理。

近几年来，在商业银行个别网点柜台发生的案件和严重违规事件，使商业银行经济蒙受损失并对银行形象造成了一定的影响。其中相当大一部分的内部违规案件普遍具有以下特征：

1、作案柜员为客户办理存款、取款或转账业务时，以客户输入错误账户密码为借口骗取客户重复输入密码对账户做非法取款、转账或提前支取操作；

2、尽管银行营业网点有摄像监控设备，作案柜员仍可从容的进行对私账户虚存操作，从录像中看到的柜员操作与办理普通业务毫无区别。因为柜员自办虚存账户金额的操作与其它普通查询、登录等操作无明显区别，所以使得网点摄像监控设备对于作案柜员毫无威慑力，形同虚设。

因此，现有的银行柜台交易方案从技术上存在着漏洞，增加了操作风险度，这是现有银行操作系统急待解决的问题。

发明内容

本发明的目的是提供一种银行柜台交易流程实现方法、银行柜台交易系统及客户终端，以降低柜员利用银行交易信息进行违规操作的可能性，优化银行服务流程，提高银行柜台业务交易的可靠性，降低操作风险，改善客户体验。

为实现上述目的，本发明提供了一种银行柜台交易流程实现方法，包括：

步骤100、银行柜台交易系统接收输入的交易信息，并根据所述交易信息执行交易操作；

步骤200、所述银行柜台交易系统在所述交易操作执行时获取对应的操作信息，并将所述操作信息传输给客户终端进行显示；

步骤300、所述银行柜台交易系统将交易确认提示发送给所述客户终端进行显示；

步骤400、当所述银行柜台交易系统接收到客户通过客户终端输入的确认指示时，执行所述交易操作的后续处理。

为实现上述目的，本发明还提供了一种银行柜台交易系统，包括：

柜员终端接口，与柜员终端相连；

客户终端接口，与客户终端相连；

执行模块，与所述柜员终端接口和所述客户终端接口相连，用于接收输入的交易信息，并根据所述交易信息执行交易操作；

获取模块，与所述执行模块和所述客户终端接口相连，用于在所述交易操作执行时获取对应的操作信息，并将所述操作信息通过所述客户终端接口传输给客户终端进行显示；

确认模块，与所述执行模块和所述客户终端接口相连，用于将交易确认提示通过所述客户终端接口发送给所述客户终端进行显示，并当所述客户终端接口接收到客户通过客户终端输入的确认指示时，控制所述执行模块执行所述交易操作的后续处理。

为实现上述目的，本发明又提供了一种客户终端，包括：

系统接口，与银行柜台交易系统相连，用于在所述银行柜台交易系统执行交易操作时与所述银行柜台交易系统交互信息；

信息提示模块，与所述系统接口相连，用于接收所述银行柜台交易系统在所述交易操作执行时获取到的操作信息以及接收交易确认提示，并将所述操作信息和所述交易确认指示进行显示；

信息输入模块，与所述系统接口相连，用于接收客户输入的确认指示，并将所述确认指示传输给所述银行柜台交易系统以完成所述交易操作的后续处理。

由以上技术方案可知，本发明将银行柜台交易操作过程中的操作信息通过客户终端显示给客户，使客户对交易操作具有知情权，并且可以客户的最终确认作为完成交易的前提。应用上述技术手段，客户对柜员控制银行柜台交易系统进行的交易操作可以进行监督，并决定交易是否生效，从而能够避免柜员的违规操作，降低操作风险。

附图说明

图1为本发明银行柜台交易流程实现方法第一实施例的流程图；

图2为本发明银行柜台交易流程实现方法第二实施例的流程图；

图3为本发明银行柜台交易流程实现方法第三实施例的流程图；

图4为本发明银行柜台交易系统实施例的结构示意图；

图5为本发明客户终端实施例的结构示意图。

具体实施方式

下面通过具体实施例并结合附图对本发明做进一步的详细描述。

本发明的银行柜台交易流程实现方法主要包括下述步骤：

步骤100、银行柜台交易系统接收输入的交易信息，并根据交易信息执行交易操作；

步骤200、银行柜台交易系统在交易操作执行时获取对应的操作信息，并将操作信息传输给客户终端进行显示；

步骤300、银行柜台交易系统将交易确认提示发送给客户终端进行显示；

步骤400、当银行柜台交易系统接收到客户通过客户终端输入的确认指示时，执行该交易操作的后续处理。

本发明的银行柜台交易流程实现方法主要是由银行柜台交易系统和客户终端配合来实现的。银行柜台交易系统设置在系统后台侧，可以通过原有的银行柜台交易系统进行软件功能优化实现。客户终端是设置在柜台侧的终端设备，其大小可以类似现有的密码输入器等，客户终端至少具有一显示屏幕。银行柜台交易系统将交易操作时的相关操作信息显示到前端的客户终端，以便提供给客户，让客户对交易的进展有知情权，从而对柜员的操作起到监督作用，能够避免违规操作现象的发生，提高柜台交易业务的可靠性。

银行柜台交易流程实现方法第一实施例

如图1所示为本发明银行柜台交易流程实现方法第一实施例的流程图。本实施例的实现方法包括如下步骤，其中步骤100具体为执行步骤110a和120a：

步骤110a、银行柜台交易系统接收柜员通过柜员终端输入的交易信息，其中，交易信息可以包括账户序号、账户密码、交易类型和交易金额等，交易信息也可以在交易操作进行过程中根据需要来输入；

步骤120a、银行柜台交易系统根据交易信息进行相应的交易操作。在本步骤中，交易信息是银行柜台交易系统被触发开始交易操作的基础，当柜员从客户那里获取到交易媒介，例如存折或卡时，会将交易媒介承载的账户序号输入到柜台终端，再传输给银行柜台交易系统，同时输入的还可能包括从客户处询问获知的账户密码、交易类型、交易金额等交易信息，这是现有常见的输入交易信息的操作，银行柜台交易系统后台的服务器会根据输入的交易信息开始执行相应的交易操作；

步骤200、银行柜台交易系统在该交易操作执行时获取对应的操作信息，并将操作信息传输给客户终端进行显示。具体的，银行柜台交易系统可以执行下述操作来获取和显示操作信息：

步骤210、银行柜台交易系统在该交易操作执行时，采集上述的交易信息和/或交易操作作为操作关键信息，采集交易操作具体可以是采集执行动作，而后将交易信息和/或交易操作在预设的事件库中进行匹配，当匹配到一致的事件时获取预设的、对应的操作信息。在本步骤中，一般可以在银行柜台交易系统中或其相连的一数据库中存储预设的多个事件列表以及相应的事件回调程序作为事件库，以便获取到操作关键信息时进行匹配，匹配到一致的事件后，调用相应的事件回调程序决定显示哪些操作信息，还可以确定按什么方式或格式进行显示。例如，当提取到操作关键信息中的操作代码为“1111”时，可以在事件列表中进行匹配，当匹配到相应的一条事件时，对应的事件回调程序可以指示该操作类型为“存款”，并指示对应“存款”交易，应该显示账户序号和存款金额作为操作信息，若为“取款”交易，事件回调程序可以进一步指示应提示用户输入账户密码等。

步骤220、银行柜台交易系统将操作信息传输给客户终端进行显示；

步骤300、银行柜台交易系统将交易确认提示发送给客户终端进行显示，即一般在显示操作信息之后，交易操作完成之前，可以在屏幕上显示出“确认”或“取消”的提示，提示客户选择按键；

步骤400、当银行柜台交易系统接收到客户通过客户终端输入的确认指示时，执行交易操作的后续处理，若接收到客户输入的取消指示，则终止交易操作的执行。

上述操作可以保证客户对银行交易的知情权，而且客户可以和银行柜台交易系统有直接的交互，在客户确认的前提下，银行柜台交易系统所执行的交易操作才能最终生效。显然，客户对整个交易操作能够进行监督，避免柜员违规操作的现象发生，提高了银行柜台交易业务的可靠性。

银行柜台交易流程实现方法第二实施例

如图2所示为本发明银行柜台交易流程实现方法第二实施例的流程图。本实施例与上述第一实施例的区别在于，银行柜台交易系统和客户终端不仅起到了向客户显示操作信息和接受确认指示的作用，还在交易操作进行之前或之中，为客户提供了与银行柜台交易系统进行交互的渠道。本实施例具体为执行下述步骤，其中步骤100具体为执行步骤110b～130b：

步骤110b、银行柜台交易系统将交易信息输入提示发送给客户终端进行显示，所谓交易信息输入提示在交易进行的过程中可以为不同的提示，银行柜台交易系统可以根据预设的事件列表，调用事件回调程序进行逐步的显示。例如，根据事件列表，在未进行任何交易操作之前，可以首先提示客户选择交易类型；当客户选择了交易类型之后，即向银行柜台交易系统输入了操作代码，银行柜台交易系统匹配到相应的事件之后，根据事件列表可以显示提示信息，以提示客户输入待交易的账户序号、账户密码和交易金额等。根据客户选择的交易类型不同，事件列表及其事件回调程序所确定的提示信息也不相同；

步骤120b、银行柜台交易系统接收客户通过客户终端输入的交易信息。其中，交易信息可以包括账户序号、账户密码、交易类型和交易金额等；

步骤130b、银行柜台交易系统根据交易信息执行相应的交易操作；

步骤200、银行柜台交易系统在交易操作执行时获取对应的操作信息，并将操作信息传输给客户终端进行显示；

步骤300、银行柜台交易系统将交易确认提示发送给客户终端进行显示，即在显示操作信息之后，可以在屏幕上显示出“确认”或“取消”的提示，提示客户选择按键；

步骤400、当银行柜台交易系统接收到客户通过客户终端输入的确认或取消指示时，进行交易操作的后续处理或终止交易操作的执行。

在本实施例中，银行柜台交易系统进行交易操作所需要的交易信息可以由客户通过客户终端来输入。银行柜台交易系统可以首先在客户终端的屏幕上显示交易信息输入提示，引导客户逐步输入交易操作所需信息。本实施例的技术方案不仅使客户能够监督整个交易操作的进行，而且使客户能够直接参与到交易操作之中，避免了交易信息的泄漏，也避免了因柜员误操作而导致的纠纷。

本实施例中，交易信息可以由客户通过客户终端输入，在第一实施例中交易信息可以由客户告知柜员后由柜员通过柜员终端输入，具体应用时，交易信息可以采用上述任意方式或者可以是两种方式相结合完成交易信息的输入，具体策略的制定可以根据实际情况的需要来确定，例如可以考虑时间成本、客户的电子产品操作能力等因素。

银行交易信息提示方法第三实施例

如图3所示为本发明银行柜台交易流程实现方法第三实施例的流程图。本实施例在上述实施例的基础上，还进一步在步骤400完成交易操作之后执行下述步骤：

步骤500、银行柜台交易系统将满意度选项信息发送给客户终端进行显示；

步骤600、当银行柜台交易系统接收到客户输入的满意度选项时，将满意度选项记录到数据库中或进行相关统计。

在本实施例中，银行柜台交易系统不仅实现与客户交互操作信息和交易信息，还可以兼具客户满意度调查的功能，在交易结束后，向客户显示满意度选项供客户选择。客户输入的满意或不满意等选项信息可以进行记录或统计操作，以便作为银行柜台交易系统及银行服务改进的依据。

在上述各实施例的基础上，银行柜台交易系统不仅可以向客户显示与本次交易有关的信息，还可以向客户显示银行理财介绍等广告信息。在显示操作信息之后或之间、或交易结束之后、或在屏幕的特定区域内，银行柜台交易系统将广告信息传输给客户终端进行显示。

在具体应用中，采用本发明银行柜台交易流程实现方法的一种较佳实现方式可以包括如下步骤：

步骤1、客户到达银行柜台办理业务，向柜员提供办理业务的交易信息，并提供获取交易媒介，包括存折、卡和现金等；

步骤2、柜员将交易信息通过柜员终端录入到银行柜台交易系统中进行交易操作；

步骤3、银行柜台交易系统在交易操作执行时采集操作信息，指示客户终端显示账户序号、户名等信息，并提示客户输入账户密码、待交易的金额；

步骤4、客户通过客户终端输入账户密码和待交易金额；

步骤5、银行柜台交易系统根据输入的账户密码和待交易金额继续进行交易操作，并继续采集操作信息，且通过客户终端显示操作信息给客户并提示客户输入是否确认交易的交易确认指示；

步骤6、客户输入交易确认指示后，银行柜台交易系统使交易结果生效；

步骤7、打印凭条，客户在屏条上签字确认；

步骤8、客户终端显示交易办结状态；

步骤9、交易结束，客户终端显示设备播放广告。

银行柜台交易系统实施例

如图4所示为本发明银行柜台交易系统实施例的结构示意图。本实施例的银行柜台交易系统20的具体结构如图4所示，包括：柜员终端接口21、客户终端接口22、执行模块23、获取模块24和确认模块25。其中，柜员终端接口21与柜员终端30相连；客户终端接口22与客户终端40相连；执行模块23与柜员终端接口21和客户终端接口22相连，用于接收输入的交易信息，并根据交易信息执行交易操作，交易信息可以是柜员通过柜员终端30输入的，也可以是客户通过客户终端40输入的；获取模块24与执行模块23和客户终端接口22相连，用于在交易操作执行时获取对应的操作信息，并将操作信息通过客户终端接口22传输给客户终端40进行显示；确认模块25与执行模块23和客户终端接口22相连，用于将交易确认提示通过客户终端接口22发送给客户终端40进行显示，并当客户终端接口22接收到客户通过客户终端40输入的确认指示时，控制执行模块23执行交易操作的后续处理，其中交易确认提示可以是执行模块23在执行交易操作的过程中产生的。

在本实施例的基础上，还可以设置一事件存储模块50，事件存储模块50可以集成在银行柜台交易系统20中，也可以独立设置而保持与银行柜台交易系统20的获取模块24相连，进行数据交互。该事件存储模块50用于存储事件库，具体可以存储事件列表及其事件回调程序。同时，该获取模块24具体包括：采集单元241和匹配单元242。其中，采集单元241与执行模块23相连，用于在交易操作执行时，采集交易信息和/或交易操作；匹配单元242与采集单元241和事件存储模块50相连，用于将交易信息和/或交易操作在事件存储模块50的事件库中进行匹配，当匹配到一致的事件时获取对应的操作信息。

本发明银行柜台交易系统可以执行本发明银行柜台交易流程实现方法任一实施例的技术方案，能够向客户显示交易操作的相关操作信息，使客户具有知情权，对交易进行监督，避免违规案件的发生。

客户终端实施例

如图5所示为本发明客户终端具体实施例的结构示意图。该客户终端40包括：系统接口41、信息提示模块42和信息输入模块43。其中，系统接口41与银行柜台交易系统20相连，用于在银行柜台交易系统20执行交易操作时与银行柜台交易系统20交互信息；信息提示模块42与系统接口41相连，用于接收银行柜台交易系统20在交易操作执行时获取到的操作信息以及接收交易确认提示，并将操作信息和交易确认指示进行显示；信息输入模块43与系统接口41相连，用于接收客户输入的确认指示，并将确认指示传输给银行柜台交易系统20以完成交易操作的后续处理。

在本实施例的基础上，该客户终端40还可以包括一语音提示模块44，与信息提示模块42相连，用于将操作信息和交易确认指示转换为语音信息，并播放给客户。

具体应用中，上述系统接口可以在硬件上通过与柜员终端辅串口或通用串行总线(Universal Serial BUS；以下简称：USB)接口相连而连接到银行柜台交易系统上，进行信息交换；信息提示模块可以为一显示屏，信息输入模块可以为一键盘。该显示屏也可以为触摸屏，将信息提示模块和信息输入模块集成在一起，兼具显示信息和接收客户输入信息的功能。或者，信息提示模块和信息输入模块也可以集成在一起，由显示屏、数字或选项等按键所组成，显示屏用于进行信息显示，按键用于接收客户输入的信息。按键可以设定为具有设定意义，例如“交易确认”和“交易拒绝”，也可以结合显示屏显示的信息而具有相应的意义，例如，确认当前屏幕所显示的信息。

本发明上述的银行柜台交易系统和客户终端可以配合使用，能够完成本发明银行柜台交易流程实现方法任一实施例的技术方案。在具体应用中，本发明的银行柜台交易系统和客户终端可以基于现有的银行柜台交易系统实现。在系统后台侧包括：至少设有柜员终端接口、客户终端接口、执行模块、获取模块和确认模块的用于处理交易信息提示的服务器；存储事件列表和事件回调程序的事件存储数据库等，数据库可以与服务器相连，用于指示前端的客户终端进行显示的时间、内容和格式等。

本发明的银行柜台交易流程实现方案，能够通过技术手段把客户办理交易的关键信息，例如交易类型、账户序号、交易结果等信息显示给客户，可充分保证客户的业务知情权，杜绝了柜员骗取账户密码的可能性。并且，客户终端可以与密码数字键盘整合为一体，还增加了由客户最后确认当前交易是否提交后台银行柜台交易系统业务主机的环节，因此能够避免违规案件的发生，降低操作风险。

本发明的银行柜台交易流程实现方案中，客户终端除了与密码键盘整合外，还可以整合客户满意度评价功能。不仅可以同步显示柜员办理业务的操作信息，还可以做传统的密码键盘之用，另外还可以采集客户的满意度反馈信息，最大限度的节约前台设备投资，节省柜台空间。

通过客户终端和改进的银行柜台交易系统实现了客户与银行柜台交易系统之间的交互，客户能主动参与到交易的办理过程中，不仅可以监督交易的进行，还可以通过客户终端输入账户序号、账户密码、交易类型、交易金额等信息，最后还要提交确认以便完成交易操作。因此，整个交易需要客户的参与才能最终完成，且柜员不可能进行客户所委托交易以外的其他交易。当交易信息中的关键因素，例如账户密码、交易金额等均由客户输入时，在实际中也能够有效解决信息泄漏以及误操作纠纷等问题。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成，前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，执行包括上述方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：ROM、RAM、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

最后应说明的是：以上实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围。