多维数据下的网贷借款人信用评价方法

摘要

本发明公开了一种基于大数据的P2P借款人信用评价方法。本发明包括数据采集模块，数据处理模块，模型构建模块。在大数据时代，信用数据源不断扩大，主要包括以下四个方面：金融机构产生的信用数据，相关政府部门产生的信用数据，其它公共事业机构产生的信用数据，网络产生的互联网信用数据。数据模块主要分为两部分，将金融机构、相关政府部门、公共事业机构所产生的信用数据定性为结构化数据采集；互联网信用数据中的微信朋友圈和新浪微博等社交媒体数据作为非结构化数据采集。数据处理模块主要针对结构化数据，包括数据平衡化处理、特征选择。针对个人信用结构化数据存在不平衡现象，本发明使用CART‑SMOTE算法进行数据平衡化处理；大数据背景下个人信用评估数据特征繁杂，无关和冗余的变量会对模型预测的准确性造成不利的影响，本发明综合使用随机森林和梯度下降决策树进行评价特征的选择。结构化数据模型使用改进的lightGBM进行信用初步评级；对非结构化的社交文本数据进行特征抽取，使用深度学习进行信用评价及情感倾向分析。再将个人社交媒体文本数据中所展现的情感倾向反馈到P2P借款人的信用评估中，研究两者相关性。为最终的信用评价结构提供参考。