消费信贷法律制度的国际比较与借鉴

摘要

消费信贷作为贷款者向消费者提供的以特定商品为对象的信贷行为和消费方式,由于信息不对称而产生逆向选择和道德风险.为规避风险,金融机构在发放贷款时制定了严格的贷款条件,限制了消费信贷的供给.同时,严格的贷款条件,又抑制了消费者申请信贷的积极性.供需双方的共同作用,阻碍着消费信贷市场的顺利发展.而有效的制度通过提供一系列规则来界定人们的选择空间,规范人们之间的相互关系,减少消费信贷市场中的信息搜寻成本和不确定性,抑制由于人们隐瞒信息所带来的风险,降低交易费用,为消费信贷的资金安全和经济价值提供保障,从而提高社会收益.