消费信贷

摘要： 近年来,消费升级、政策扶持、技术发展推动旅游金融行业的快速发展,商业银行是旅游金融服务的重要供给主体。本文通过对商业银行信贷在旅游消费领域的风险管理研究,发现存在政策环境风险、信用体系风险、风险意识薄弱、运营技术风险等问题,并提出了相应的解决措施。该措施的具体内容包括:完善风险预防与管理相关政策体系、健全立体型信用评价系统、建立技术安全管理规范等,从各个层面增强对商业银行信贷风险的管理与防范。

摘要： 当前,在加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局背景下,我国形成了包括1亿多市场主体、4亿多中等收入群体在内的14亿人口所组成的超大规模内需市场。2021年,尽管新冠肺炎疫情对经济运行有所冲击,但消费对经济增长的贡献稳步提升,据国家统计局数据,2021年,我国最终消费支出对经济增长的贡献率为65.4%。

摘要： 随着互联网金融消费信贷产品的快速发展,大学生的互联网消费贷款已经成为普遍现象,而网络信贷风险防控已成为当前急需解决的重要问题。大学生的消费理念、信贷观念和网络借贷之间存在着一定的相关性,充分理解消费理念和网络借贷之间的关系,对制定对应的政策,进一步降低网络信贷的金融风险和社会风险具有较大帮助。文章运用问卷调研、Stata回归分析等文献研究方法,基于规范大学生互联网信贷视角,从花呗借呗等互联网消费贷款出发,对互联网信贷与大学生信贷观念之间的关系进行研究,分析禁止花呗借呗向大学生放贷的利与弊,进而给出相应的建议。

摘要： 数字化时代,传统银行消费信贷业务,遇到强劲竞争者、苛刻用户及升级的黑产欺诈手段等多重压力,各家银行虽已通过技术手段完成了渠道和系统的数字化改造,但在转型的深入阶段,仍存在了数据建设和智能化应用的多方面问题。本文建议银行从内部基因改造及外部生态环境改造两方面改革,依托先进金融科技建立数据引擎,增强数据化经营能力。

摘要： 随着我国经济的发展和社会的进步,加上互联网金融及移动支付的广泛普及,国人的消费观出现了积极变化,超前消费逐渐被大多数人接受。各商业银行争相推出品种多样的消费信贷产品,极大程度地满足了人们的消费欲望。但需要看到的是,消费信贷业务存在的风险,如果客户准入把关不严或中后台风险控制不力,极易导致不良爆发。本文从这个角度入手,对商业银行消费信贷业务风险管理的价值进行归结,在此基础上提出消费信贷风险管理存在的问题,并提出积极应对和改进策略,希望能引导消费信贷业务朝着良性可持续的方向发展。

摘要： 近年来,我国金融行业发展速度持续加快,开始针对各种金融服务产品进行创新,力求能够满足人们的消费需求。消费信贷是金融行业在创新之后开发出的产品类型,属于一种新型的贷款产品。消费信贷可以有效促进消费,但目前我国消费信贷遇到了发展瓶颈,对于金融行业的发展有着不利影响。基于此,文章分析了消费信贷在中国的发展特点和趋势,提出了制约我国消费信贷发展的因素,在此基础上提出了解决对策,以期可以促进消费信贷形成健康发展模式。

摘要： 消费信贷对经济增长的促进作用主要体现在金融部门为消费提供资金支持的动态过程中,作为存量指标分析的必要补充,从金融部门资金流量的视角,本文编制并分析了“从谁到谁”资金流量表,结果发现,金融部门对消费信贷的资金支持力度与经济增长之间具有十分密切的关系,在金融部门加大力度为实体经济提供资金支持以促进经济增长的过程中,应同步关注金融资金对消费信贷的支持,挖掘消费信贷的消费引导功能。

摘要： 伴随互联网金融的诞生与发展,如今消费金融已经向着装修、汽车、旅游等多个消费行业拓展。互联网金融在引导和创新新型消费信贷市场的同时,也使得农商银行的消费贷款市场迅速被蚕食。对于农商银行而言,传统的消费信贷模式已经难以满足互联网金融背景下消费者的简、频、快要求,面对来自互联网金融的巨大冲击和挑战,积极探索消费信贷模式的创新路径势在必行。文章基于互联网金融背景,以农商银行消费信贷模式作为研究对象,提出了农商银行消费信贷模式的创新对策,以供参考。

摘要： 随着经济的迅速发展,人们的消费观念也发生着日新月异的变化,消费信贷作为一种新兴的信贷方式逐渐被人们接受。虽推行时日不长,但在推动商业银行的产业结构变化,促消费、增需求,以及鼓励经济发展等发挥着极其重要的作用。由于其仍处于发展的初级阶段,难免像许多新生事物一样会存在一定的风险和隐患,此时就需要我们找寻行之有效的对策,在保障其自身顺利发展的前提下能对我国经济发展贡献出一份力量。

摘要： 2021年,我国国内生产总值为114万亿元,比上年增长8.1%,社会消费品零售总额44万亿元,比上年实际增长10.7%,最终消费支出对经济增长贡献率为65.4%,拉动GDP增长5.3个百分点。逐步释放的消费需求为国民经济稳定发展提供了强有力的支撑。信用卡作为支付和消费信贷工具,在扩内需、促消费的政策环境下,2021年度也实现了业务的恢复性增长。截至2021年末,我国A股、H股上市银行共计59家,笔者对其和广发银行2021年度报告中信用卡业务相关信息进行了梳理,供业界人士参考。

摘要： 在理论方面,通过对西方经济学中有关消费理论的阐述,比如绝对收入假说、库兹涅茨反论、生命周期理论、持久收入理论等,作为本文后续分析的基石和出发点.在实证方面,首次利用中国31个省市的大量数据,剖析了中国消费信贷的数量特征,用平衡面板数据分析了消费信贷对我国经济的拉动作用,并从五个方面研究了中国消费信贷的可持续发展策略.

摘要： 市场经济是信用经济,消费信贷的发展对经济增长有着积极的作用。本文从投入产出的角度,将消费信贷作为经济变量,纳入宏观经济分析模型中,通过建立二级三要素CES生产模型,运用主成分回归等方法,求出消费信贷规模的替代弹性和产出弹性,揭示消费信贷规模与经济增长的关系。研究表明,消费信贷规模与经济增长呈正相关关系。当消费信贷规模较小,消费信贷与资本投入的替代弹性较大,消费信贷的产出弹性较大,且逐渐增大时,通过扩大消费信贷规模对扩大内需促进经济增长有积极的作用。

摘要： 消费信贷改善家庭的消费-储蓄决策，有效促进社会整体消费增加，从而推动经济增长。自1998年以来，我国消费信贷总体规模迅速扩张，但相对经济增长水平和居民需求而言，消费信贷仍有较大发展空间。消费信贷品种失衡、地区发展失衡以及城乡发展失衡限制了消费信贷的进一步发展，严重制约了居民消费的扩展空间。因此，应以消除消费信贷结构性失衡，均衡发展消费信贷为切入点，有效扩大居民消费：(1)完善制度，使消费信贷日趋规范化；(2)扩大非住房消费信贷规模，促进一般商品消费；(3)改善农村消费信贷条件，促进农民消费水平的提高和消费结构的改善；(4)设立政策性消费信贷机构，促进消费信贷均衡发展，并发挥经济自动稳定器作用。

摘要： 本文从信用在推进消费信贷中的作用入手,提出了制约我国消费信贷的主要因素是信用缺失,阐述了促进我国消费信贷发展的关键是尽快建立信用体系,建立健全信用法规.

摘要： 国内外众多研究文献主要是从消费-储蓄函数、消费信贷、金融抑制和制度约束三种思路来研究金融政策对扩大消费需求的效用.基于此,我国消费需求不足的金融成因主要来自于金融抑制、预防性储蓄、流动性约束和信用环境恶化,所以政策选择就应立足于金融市场化、信贷结构调整、金融创新、优化金融生态环境来促进消费需求增长.

摘要： 本发明公开了一种基于消费信贷场景的风险评估方法及系统实现。其中，该方法包括：获取待评估对象的信用评估数据，其中，信用评估数据包括：征信数据、申请还款数据、公积金数据、银行流水数据和通信数据；判断信用评估数据是否满足预设评估条件；在信用评估数据满足预设评估条件的情况下，将信用评估数据输入预设信用评分模型，得到待评估对象的信用评分值，其中，信用评分值用于表征待评估对象的收入状态和消费能力；根据待评估对象的信用评分值，得到待评估对象的信用评估结果。本发明解决了现有技术中消费信贷场景的风险评估方法的评估维度单一，导致评估结果准确性低的技术问题。

摘要： 本发明涉及一种分布式消费信贷系统本地数据缓存实时刷新的方法，包括：步骤1：新建数据更新的消息发送工具，将数据更新消息异步发送到Redis Topic；步骤2：同步更新数据库的数据；步骤3：注册Redis Topic监听器，监听Redis Topic的消息；步骤4：Redis Topic监听器获取到消息后调用消息刷新接口刷新本地数据缓存。本发明能够在使用本地缓存的情况下控制缓存容量上限或当数据被更新时及时刷新本地缓存，消除内存溢出或数据不一致的风险；数据更新与本地缓存刷新解耦，排除因Redis异常对主业务的影响；基于缓存过期策略和TTL，降低因Redis暂时不可用导致的数据不一致性几率；降低了因缓存击穿导致大量查询直接穿透到数据库进行操作带来的性能风险。

摘要： 本发明公开了一种确定消费信贷不良资产残值估值的方法，包括：根据放贷机构记录的原始资料与催收催告管理行动形成的资料，经过数据清洗与真实性判断，形成供构建残值估值的数据池；进行样本数据集的制作；对可用的不良资产数据进行特征工程；进行最终客户还款能力分层；调整样本和模型参数，重新训练模型达到模型的迭代；引入外部身份数据和外部金融交易属性数据进行数据维度扩充；建立不良资产回收可视化监控系统，对整体回收情况进行展示和决策，应用到模型迭代中。本发明采用上述方法，能够解决不良资产在多方流转中数据失真的情况下，对数据进行再判断和增加外部数据维度，达到对客户精准预测其还款意愿和还款能力的问题。

摘要： 本发明公开了一种基于消费信贷场景的风险评估方法及系统实现，属于消费信贷场景领域，涉及风险评估技术，解决了现有技术中费信贷场景无法准确进行分析导致场景评估工作强度过大的技术问题，对实时信贷场景进行分析，判断信贷场景是否符合风险评估标准，防止对无需风险评估的信贷场景进行分析，增加了风险评估的工作强度，同时给风险评估带来不必要的成本，间接降低了风险评估的工作效率；判断预设评估场景对应信贷是否存在风险隐患，从而提高了信贷用户的安全性，降低信贷用户贷款出现异常的风险；对安全分析异常信号对应的预设评估场景进行分析，通过评价判断对应预设评估场景是否合格，提高了场景风险评估的准确性。

摘要： 本发明涉及消费信贷风险防范技术领域，尤其涉及一种消费信贷风险防范方法，包括以下步骤：在区块链平台上申请创建客户分布式唯一身份识别DID；各个金融机构生成同态密钥，保存于可信密钥存储设备中；通过同态密钥将客户的贷款信息进行加密并形成密文；客户在金融机构申请贷款时，金融机构通过客户的唯一身份识别DID对客户分别在各个金融机构的有关贷款信息的密文进行查询；将查询得到的分别关于各个金融机构的有关贷款信息的密文进行同态运算并得到密文总和；将得到的密文总和进行解密并得到客户在各个金融机构贷款的总体情况；本发明能够在不泄露客户贷款信息的前提下及时、快速有效地对客户进行画像，大大地降低了借贷风险。

摘要： 本发明涉及互联网金融行业的风控技术领域，尤其为一种基于ABC‑SOM神经网络的消费信贷场景欺诈检测方法，所采用的SOM网络是一种无导师的自组织映射的无监督神经网络模型，可通过自动寻找数据中的内在规律和属性，自组织、自适应地改变网络参数和结构，具有非线性、高度并行性、容错性、鲁棒性和较强的自适应学习能力，处理不确定性或模糊信息方面的能力突出；相比传统的GA和PSO等优化算法，ABC算法不容易陷入局部最优、收敛速度和稳定性均有提高，在搜索空间中不会被其约束条件所限制，具有鲁棒性好，参数少等优点；采用ABC算法优化的SOM模型具有精度高、可靠性强等特点，可以提高了申请行为欺诈检测准确性，实现消费信贷场景欺诈的实时检测。

摘要： 本发明提供一种消费信贷产品绩效衡量方法，本发明提出使用金融产品绩效评价标准化指标对消费信贷产品进行详细的绩效评估，这种绩效评估进行了风险调整，能够使得绩效评估更加精确，通过更加颗粒度的绩效分析，是有利于业务一线及时把握业务开展的动态，及时进行业务调整，在风险调整下追求比较大的收益。

摘要： 本发明涉及流计算处理领域，公开了互联网金融消费信贷批量业务分布式流计算处理引擎，包括以下步骤，步骤S1001：从源数据库中读取数据，通过kafka producer把源数据流发送到kafka topic partition上；步骤S1002：读取Kafka中的源数据消息，为kafka的topic中每一个partition创建一个reader作为consumer；步骤S1003：reader通过流运算把来自于同一个topic的消息汇集起来上，再通过HTTP Connector转发到GP的各个Segment上；步骤S1004：通过调度器Dispatcher来调度、加载、启动使用流数据处理模式和流运算的GP‑SQL for Java，实现流数据处理的JOB来完成具体的业务功能；步骤S1005：把处理完成的结果数据写入到结果数据库中。本发明通过分布式并行技术来提高批量处理效率，缩短处理时间，把Kafka高速的流传输能力和Greenplum强大的流运算执行能力联合起来。

摘要： 本发明公开了基于分布式消费信贷RabbitMQ熔断方法及系统，该方法包括：Rabbit MQ服务端产生消息队列，并逐条推送消息至Rabbit MQ消费端进行消费；Rabbit MQ消费端接收Rabbit MQ服务端推送的消息，采用基于rabbitMq的异常熔断机制方法通过MQ融断拦截器对该条消息进行异常记录及熔断处理，并返回响应信息至Rabbit MQ服务端。本发明设计一个MQ消费熔断机制来减少异常情况，本发明有效控制了MQ消费消息在调用下游通道情况下异常数量，减少了核对和恢复异常的压力，有利于系统在应该下游故障情况快速恢复能力和迅速响应能力。

摘要： 本发明涉及一种消费信贷审批方法、装置及终端设备，消费信贷审批方法包括：判断用户是否通过了前期的基础身份验证；若用户通过了前期的基础身份验证，则获取用户对一特定的标准文字进行朗读而得到的一段语音；对该段语音进行识别，获取到对应的文字；将对应的文字与用户所读的特定的标准文字进行比对；判定比对结果，若比对通过，则进入放款环节。在已经通过前期的基础身份验证的用户，再根据语音采集、识别和验证过程实现可靠快速地信贷审批，减少或直接取代依靠客服人员电话信息验证的步骤，实现安全快速进行地信贷审批的目的。