金融机构违法违规的罚款定价影响因素与差异性研究

摘要

金融机构违法违规行为具有负外部性,各国都高度重视对金融机构的监管.行政处罚是监管的重要手段.本文通过分析2017年银保监会的处罚数据发现:违法违规案件性质越严重,银保监会的罚款金额越高;相对于其他业务领域的违法违规案件,银保监会对内控相关的案件处罚更重;银保监会对不同机构罚款定价的确存在差异,相对来讲,对上市银行违规罚款金额更高,而对农村信用合作社和大型国有银行违规罚款金额更低.研究表明,监管部门应督促金融机构建立更加合理的内控体系,同时提高处罚的公信力与权威性,采取多种处罚方式增加金融机构的违规成本,震慑违法违规行为.