普惠金融体系下小微企业的生命周期管理——基于反洗钱等整合视角

摘要

基于普惠金融、生命周期管理等跨学科领域,运用编码分析和类型学方法,从反洗钱的视角探索小微企业的成立动机和发展方向,并据此进行了类型划分。分析小微企业“融资难”“融资贵”的原因,以及银行等金融机构在小微企业融资过程中的正向选择和逆向选择,指出要特别警惕将小微企业作为主体非法吸收公众存款获利、骗贷获利从而给社会带来较大危害的两种“恶性逆向选择”。在此基础上,提出三点建议:一是在普惠金融供给侧引入大数据、人工智能等新技术提高小微企业的融资效率,二是在普惠金融需求侧提供模拟体验和培训,引导小微企业延展生命周期,三是在普惠金融监管侧完善指标体系并加大政策扶持。