虚拟银行卡风险控制研究

摘要

2015年以来,人民银行连续发布一系列文件规范个人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户业务,在此基础上,出现了虚拟借记卡、虚拟信用卡,甚至突破Ⅱ、Ⅲ类户的限制,出现了独立的Ⅰ类户虚拟卡。本文通过梳理人民银行相关制度文件,理清虚拟银行卡的产生与应用脉络,分析虚拟银行卡面临的主要风险,借鉴互联网金融大数据风控策略,提出完善虚拟银行卡风险管理、制度建设和统计体系的建议,进一步防范开户交易风险,健全风险监测和处置机制,保障虚拟银行卡业务稳定发展。