虚拟银行卡风险控制分析

摘要

2015年以来,人民银行连续发布一系列文件规范个人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户业务,在此基础上,出现了虚拟借记卡、虚拟信用卡,甚至突破Ⅱ、Ⅲ类户的限制,出现了独立的Ⅰ类户虚拟卡。通过梳理人民银行相关制度文件,理清虚拟银行卡的产生与应用脉络,分析虚拟银行卡面临的主要风险,借鉴互联网金融大数据风控策略,提出了界定虚拟银行卡专用术语、出台虚拟银行卡管理制度和建立虚拟银行卡统计指标体系等措施来完善虚拟银行卡风险管理、制度建设和统计体系,进一步防范开户交易风险,健全风险监测和处置机制,保障虚拟银行卡业务稳定发展。