智能投顾的法律问题及其监管对策

摘要

智能投顾是人工智能与金融行业相结合的产物,适用于传统投顾行业的监管方式不再适应于智能投顾。在准入监管中,智能投顾的认识存在困境,开发人员的专业能力审查缺位;在业务监管时,缺乏对算法有效地监管;约束人工投顾的信义义务在智能经济时代存在不适配性,这些问题的存在导致金融投资活动的风险变大。对智能投顾监管对策的选择,应从我国的国情出发,借鉴国际上的成熟经验,先界定智能投顾的业务性质,选择适合智能投顾的业务牌照,针对开发人员设定准入监管规制,引入外国的沙盒监管模式和科技监管模式,对算法进行有效的监管,明确智能经济时代信义义务的内容,从制度层面防范金融风险。