企业遭遇外部冲击时银行抽贷的影响与应对

摘要

银行在企业遭遇外部冲击、资金链紧张时,仍将抽贷作为防范信贷风险的重要对策。一方面,银行作为市场主体,对主营业务自担风险、自负盈亏,在企业经营困难时,银行基于自身信贷基金安全带额考虑,抽贷是及时止损的一种途径;但另一方面,一家贷款行的抽贷行为可能会引发一系列后续反应,导致各银行对企业的信用贷款挤兑,企业资金链断裂,甚至倒闭。加之很多中小微企业形成了互保圈,其中一个企业被银行抽贷,极易造成'蝴蝶效应',加速互保链上相关企业的恐慌和资金困难。也有部分企业为了解决流动资金短缺难题,进行高成本的民间借贷,陷入恶性循环,加速企业倒闭。在当前经济形势变化、经济下行的压力下,这种信贷风险的扩大无疑会对我国实体经济的发展产生负面影响。银行的支持和企业的活跃对于我国宏观经济发展、城镇化推进有着重要地位,如何处理好银行和企业间的信贷问题非常关键。关于银行抽贷行为,不同立场看法不同,而本文分析认为,在企业遭遇外部冲击时,银行抽贷虽是均衡点但绝非利益最大化的选择。