台湾地区金融检查体制研究

摘要

为应对本土型金融风暴的冲击,台湾地区借鉴美国、英国等国家的金融监管模式,逐步完成了金融检查一元化改革,建立起以风险为导向的金融检查体制。台湾“金管会检查局”通过实施实地检查制度,实现对岛内金融机构检查全覆盖,确保金融机构合规经营。其中,银行检查评等制度和银行业反洗钱检查,可以有效排查和防控台湾地区银行业金融风险。台湾地区金融检查在风险导向、制度建设、项目设置和金检一体化等方面可提供有益参考,但也存在现行体制的结构性缺陷和对新金融业态适应的滞后性。大陆应充分吸取台湾金融检查的经验,克服其局限性,逐步建立“金融监管+金融司法”一体化、金融监管信息共享、金融科技合规监管沟通等机制,强化对大陆金融机构合规管理的引导和规范。