我国金融的分业和混业监管问题及对策研究

摘要

随着世界经济金融自由化、一体化、全球化的发展趋势,混业经营己成为现代经济发达国家金融经营体制的重要特征,而金融监管的构建与完善是保证金融体系安全与有效运行的前提条件之一.从金融监管的有效性看,一国的金融监管体制应与该国的金融经营体制相适应,因而,在混业经营不断成熟与扩大的实际中,金融监管的效果问题成了金融体系运行中的待以研究和解决的重要问题,与此相关的金融监管模式的选择问题也成为世界各国政府和学者相互争论的主要问题.中国已加入WTO,金融混业监管的国际化浪潮正强有力地冲击着中国封闭的分业监管.业务交叉经营、金融集团化、外资金融机构涌入等多方面的发展与创新使中国金融分业监管体制面临着前所未有的挑战.而金融监管模式(金融监管主体组织结构)又是金融监管体制的重点,是促进金融监管体制改革的落脚点和着力点.因此,如何选择与完善中国金融监管模式以提高金融监管的有效性是一项非常紧迫又有重大理论和实践价值的课题.该文研究的主要目标有:一是探索金融分业监管和混业监管的理论依据;二是借鉴发达国家金融监管模式改革的经验并得到启示;三是金融混业监管的条件及中国实现混业监管的现实分析;四是研究中国金融分业监管面临的问题以及分析产生这些问题的原因;五是怎样实现中国金融监管模式的过渡与发展.研究的结果及对策如下:1、金融分业监管与混业监管的优劣互补.2、实现混业监管必须具备应有的物质条件,中国金融还存在实行混业监管的障碍.3、中国金融分业监管的有效性面临着严峻的挑战.4、一个合理有效的金融监管模式应该在既尊重传统与现实同时又考虑到理想和未来金融发展趋势的基础上,符合经济学意义的成本--有效性原则.5、现阶段应当采取科学的改革措施,完善分业监管,提高监管效率,为混业监管做好准备.

目录

文摘

英文文摘

文献综述

引言

第1章总论

1.1研究的问题及背景

1.2研究的目标、思路及方法

1.3研究的结构及资料

第2章理论借鉴

2.1金融监管模式理论概述

2.1.1金融监管模式的定义

2.1.2金融监管模式的划分

2.2分业监管与混业监管的理论之争

2.2.1混业监管模式的理论基础

2.2.2分业监管模式的理论基础

第3章金融分业和混业监管的国际比较及对我国的启示

3.1金融监管模式的国际比较

3.1.1中国：分业经营基础上的分业监管模式

3.1.2法国：混业经营基础上的分业监管模式

3.1.3英国：混业经营基础上的混业监管模式

3.1.4美国：混业经营基础上的中间模式——分业监管和混业监管的综合

3.2国际金融监管模式选择的启示

3.2.1金融监管模式的选择与金融经营模式、金融发展水平和历史背景相关

3.2.2监管模式的选择存在路径依赖

3.2.3混业监管是大势所趋

第4章金融混业监管的条件及我国的现实分析

4.1金融混业监管的条件分析

4.1.1经济发展水平是基础

4.1.2金融机构市场化是主体

4.1.3金融集团作用的发挥是主导

4.1.4金融创新是条件

4.1.5金融监管制度较健全是保证

4.2我国金融混业监管的现实分析

4.2.1国有商业银行所有权虚置

4.2.2金融机构内控制度不健全

4.2.3金融市场开放程度不够

4.2.4金融创新不足

4.2.5金融混业经营不成熟

4.2.6金融监管能力较弱

第5章我国金融分业监管的现状及问题分析

5.1金融业务交叉经营的监管问题

5.1.1银行业与证券业相互渗透的监管问题

5.1.2银行业与保险业相互渗透的监管问题

5.1.3证券业与保险业相互渗透的监管问题

5.2金融集团化发展的监管问题

5.3外资金融机构的监管问题

第6章我国金融分业监管问题的原因分析

6.1我国金融监管体制落后

6.1.1监管理念落后

6.1.2监管制度落后

6.1.3监管技术落后

6.1.4监管机构改革形式重于实质

6.1.5监管模式面临挑战

6.2我国金融分业监管缺乏合理有效的协调机制

6.2.1监管部门之间缺乏合理有效的协调机制

6.2.2监管部门与被监管机构之间缺乏合理有效的协调机制

6.2.3国内监管部门与国外监管机构之间缺乏全方位、多层次的协调机制

6.2.4监管部门与央行之间缺乏合理有效的协调机制

6.3我国分业监管组织体系不健全

6.3.1央行监管缺乏独立性

6.3.2金融机构自律监管不完善

6.3.3行业互律监管作用尚未充分发挥

6.3.4社会监管不规范

6.4我国金融分业监管法律制度滞后

第7章我国金融监管模式的现实选择

7.1金融监管模式的选择原则

7.1.1基本原则

7.1.2低成本与高效率原则

7.1.3协调性与独立性原则

7.1.4前瞻性与历史性原则

7.2金融监管模式的发展阶段设计

7.2.1第一阶段：协调式金融监管委员会

7.2.2第二阶段：牵头式金融监管委员会

7.2.3第三阶段：金融监管局

7.3我国现阶段金融监管模式发展的对策建议

7.3.1深化金融企业股份制改革

7.3.2建立健全金融机构内控机制，实现金融机构内部自律

7.3.3建立对金融控股公司的牵头监管制度

7.3.4推进金融市场的开放程度，不断创新金融产品

7.3.5完善金融监管体制，充分发挥金融监管职能

结论

参考文献

致谢

附录