以《巴塞尔有效银行监管核心原则》为标准构建和完善我国银行业监管体制

摘要

自从2003年中国银行业监督管理委员会设立以来，我国正式确立了分业经营、分业监管的金融格局，这是党中央、国务院在反复论证的基础上做出的重大决策，是我国经济体制改革的一项重要内容，是深化金融改革、加强金融监管、完善金融监管体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的重大举措，初步构建了一个有效的银行业监管体系。 《巴塞尔有效银行监管核心原则》(以下简称《核心原则》)是巴塞尔委员会制定的有关银行业监管最佳做法的纲领性文件，于1997年9月颁布。该文件综合反映了世界各国银行业监管工作的成功经验，成为国际监管领域衡量各国银行业监管有效性的最低标准。目前，世界上绝大部分国家监管当局已经承诺实施核心原则。 笔者根据多年的工作实践，将我国的监管做法与《核心原则》进行对照，指出了我国监管实践的诸多不足。经过10多年的发展，我国已确立了较为完整的监管架构，监管效力也大大提升，但基础还比较薄弱，银行业监管的有效性受到多方面因素制约，我国银行业监管实践离《巴塞尔核心原则》的要求还有较大的差距，我国监管实践和国际通行标准差距的存在是客观的，但要科学分析存在差距的原因。一方面，要看到我国银行业监管存在的不足，时时鞭策自己，在工作中不能滋长骄傲情绪；另一方面，也要看到我国银行业监管近十几年来取得的巨大进步，不能妄自菲薄，丧失信心。 在原因分析的基础上，提出要进一步加强我国银行业监管，建议完善监管法规框架，制定审慎监管要求，完善市场准入管理体系，进一步改善现场检查和非现场监管系统，完善非现场监管系统，建立和完善风险评价体系和预警机制，加强监管人员队伍建设，加强银行业监管的独立性和权威性，加强监管当局的监管制度和系统建设，加强监管当局的协调机制等措施。

目录

致谢

一、我国银行业监管的发展阶段与现状

二、对照《巴塞尔有效银行监管核心原则》，我国银行业尚存在的不足

三、造成我国银行业监管存在较大差距的原因

四、对完善中国银行业监管体系的建议

附件一《巴塞尔核心原则》25条原则一览

参考资料：