违规银行罚款数额影响因素实证研究——基于对美国金融监管机构处罚决定书的考察

摘要

近年来，国内外银行业违规案件频发，金融监管的执法难度也在逐步增大，然而我国对违规银行处罚立法尚处于空白阶段，金融监管机构自由裁量权的行使缺乏一套明确具体的参考规范。鉴于银行业违规的案件类型的复杂性，银行监管机构在做出罚款决定时需要考虑违规银行的行为性质、行为后果、主观状态、违法期限等多种因素，而具体的参考标准及各自的权重比例尚无明确的披露。
　　本文首先通过对美国银行业处罚的制度基础进行理论研究，从美国的立法层面探究其罚款依据及处罚规律，然后通过借鉴美国金融监管机构OCC、FED、FDIC在2011年至2015年间的处罚案例，分析并提取出可量化参照的12个影响因素，运用统计学中的相关性分析、回归分析、因子分析等方法，计算出各个影响因素与罚款金额的正负相关性及各自对罚款金额的影响比重。该研究结论对我国银行业监管机构建立科学、有效的罚款参考标准具有一定的借鉴意义，同时本文的最后提出了进一步的研究设想、未来可完善的影响因素参考体系，以及对影响因素标准体系的使用建议。

目录

声明

第1章 问题的提出

1.1 银行业违规案件频发

1.2 监管执法遭遇困境

1.3 困境的解决与研究路径设计

第2章 美国银行罚款机制的规范基础

2.1 美国罚款制度总览

2.2 美国针对违规银行罚款制度

2.2.1 主要法律规范

2.2.2 立法特征

2.2.3 行使处罚的机构及其管辖权

2.3 美国银行的违规类型及处罚方式

2.3.1 没收（Forfeiture）

2.3.2 返还（Restitution）

2.3.3 处罚相关责任人

第3章 影响因素的提取与研究假设

3.1 影响因素的提取

3.1.1 被处罚主体

3.1.2 主观过错

3.1.3 客观行为

3.1.4 行为后果

3.1.5 其他影响因素

3.2 研究假设

3.2.1 涉案金额与罚款金额

3.2.2 涉及衍生品外汇类犯罪与罚款金额

3.2.3 欺诈类案件中波及人群数与罚款金额

3.2.4 涉及洗钱犯罪与罚款金额

第4章 实证研究

4.1 研究范围的界定

4.2 样本选取及数据来源

4.3 变量的设计及模型构建

4.3.1 被解释变量

4.3.2 解释变量

4.3.3 构建模型

4.4 实证分析

4.4.1 总体模型分析（20个案例样本）

4.4.2 欺诈类案例子模型研究（7个案例样本）

4.4.3 剔除衍生品案件子模型分析（16个案例样本）

4.4.4 洗钱类子模型分析

4.5 研究结论

第5章 研究展望

参考文献

致谢

个人简历 在读期间发表的学术论文与研究成果