个人养老金投资策略案例研究——以北京陈先生为例

摘要

养老问题在我国越来越突出，仅仅依靠宏观研究的制度改善和国家层面的改革已不足以及时解决存在的问题，微观层面个人的规划越来越摆在了眼前，如何通过投资实现财富的积累和增值，从而保障养老生活需求，已经成为年轻一代普遍面临的问题。本文采用生命周期理论、货币价值理论和投资组合理论，以北京陈先生家庭作为案例背景，对陈先生养老金的供需情况进行分析，通过合理的投资规划来弥补养老资金缺口。在分析中我们注意到当前生活水平极大提高，陈先生双薪家庭对消费和未来的期待都比较高，在退休后20年中的总需求达到千万元的水平，基础的养老金和企业年金虽然弥补一部分，但仍然不够，需要对个人的财富进行增值管理。
　　本文采用生命周期理论和货币时间价值理论为背景，投资组合理论作为支撑，理论结合实际对北京陈先生双薪家庭这一类代表人群的养老金缺口进行测算，设计投资组合策略来补充资金缺口，并提出可行有效的资产配置组合建议。

目录

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摘要

第1章 绪论

1．1 研究背景

1．2 研究目的和意义

1．3 国内外文献综述

1．3．1 国外文献综述

1．3．2 国内文献综述

1．4．1 研究内容

1．4．2 研究方法

1．5 本文的创新点和不足

1．5．1 本文的创新点

1．5．2 本文的不足

第2章 个人理财基本理论

2．1 个人理财概念

2．1．1 个人理财定义

2．1．2 个人理财目标

2．1．3 个人理财规划的流程

2．2 退休养老规划基本理论

2．2．1 生命周期理论

2．2．2 投资组合理论

2．2．3 资本资产定价模型-CAPM模型

第3章 国内外养老金发展研究

3．1 国外发达国家养老金发展状况研究

3．1．1 美国养老金制度

3．1．2 英国的养老金制度

3．1．3 德国养老金制度

3．1．4 加拿大养老金制度

3．1．5 芬兰养老金制度

3．1．6 日本养老金制度

3．2．1 国内养老金制度建设

3．2．2 理财金融机构

3．3 个人理财规划理财工具分析

3．3．1 低风险产品

3．3．2 中等风险产品

3．3．3 高风险产品

第4章 北京陈先生养老金案例

4．1 案例背景资料

4．2 案例分析

4．2．1 家庭基本情况

4．2．2 家庭财务状况分析

4．2．3 风险容忍度测评

4．3 未来养老金规划目标

4．4 养老需求分析

4．5 养老金供给分析

第5章 进一步分析：量身定制的投资组合

5．1 投资策略及产品分析

5．2 量身定制资产配置组合

5．3 投资建议

第6章 结论、不足及展望

6．1 结论

6．2 不足

6．3 展望

参考文献

附录

致谢

个人简历