中国反向抵押贷款法律制度研究

摘要

反向抵押贷款是退休老年人的一种金融理财方式,指适格的房屋所有人以房屋作担保向借款机构提出贷款,出借人按约定方式提供现金,借款方在约定情况发生时偿还贷款的一种房屋贷款。这种方式能有效解决退休老人拥有房产,但现金拮据的窘困局面,可以提高老年人的生活质量,同时减小家庭、国家的压力,能够刺激消费,拉动内需,促进国民经济的增长,也能够增加二手房源,节约土地资源,具有很大的社会意义。
　　 本文主要采用的研究方法有：理论分析法,用逻辑推理、归纳演绎的方法,探求反向抵押贷款的基本理论；比较分析法,通过研究国外的反向抵押贷款制度,对比我国当前发展相关制度存在的现实问题,直观地反应我国城镇养老保险的覆盖程度低,急切需要引进反向抵押贷款制度来解决我国当前所面临的问题；本文还采用了经济分析的方法,分析引进反向抵押贷款制度对我国的利弊,预计可能存在的风险,根据数据资料和保险精算的方法,运用年金计算抵押贷款额与房屋预期价值,从而探讨适合我国国情的、稳定的相关制度。反向抵押贷款制度对于提高老年人生活质量,减轻国家社会保障负担,促进金融业发展,稳定房地产市场等方面具有重要意义。论文全面分析探讨该项制度,对于有效解决上述问题具有一定意义。
　　 本文的创新点有三个：第一,提出了构建反向抵押贷款制度的立法原则,以法理为基础来探讨分析这项制度,这在目前我国的研究中还鲜有相关论述；第二,充分论证了反向抵押贷款中当事人权利义务的内容,使反向抵押贷款合同更加明确；第三,提出了如何构建我国的反向抵押贷款制度,适合我国国情,其独特的构建模式是本文的主要创新点和重点。