银保监会县级监管组监管工作问题研究--以成都市区县监管组为例

摘要

在当前国家深入实施乡村振兴战略、大力发展县域经济的背景下，县级金融机构数量逐年增长，竞争加剧必然带来新的风险，给基层金融监管带来严峻挑战。作为金融体系重要主体的银行，其行业资产占据金融业资产的90%以上，银行业的稳健运行关系着整个金融业乃至国家经济的安全。银保监会监管组作为银保监会在县级的派出机构，是县级银行的主要监管部门。全国约有1700余个县级监管组，监管组人员数量占全系统的约20%。县级监管组不同于省局和各市州分局，人员队伍、财力支持十分有限，不能算作银保监会的一级独立机构，只能在省局和分局的统一指导下开展相关工作。在实际监管工作中，监管组工作任务繁重，但却没有完成这些任务应该具备的基本条件，如行政审批权、现场检查权、处罚权等，表现出明显的权责不对等。此外，中国县域金融监管的有关部门，如金融办、人民银行县支行、银保监会监管组之间职责不清，缺乏相互协调，县域金融监管的有效性仍待提高。　　2018年《国务院机构改革方案》中对金融监管体制改革作出了重大部署，其中一项内容为整合银监会、保监会职责，组建中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）。银保监会会机关、省局、分局的改革基本完成，县级监管组的改革并未带来实质变化。如何加强县级银行监管力量，改变县级银行监管部门现状，提高基层银行业监管水平，是目前需要思考和解决的问题。　　本文运用公共管理学知识，结合作者在银保监会监管组工作的经验，对制约银保监会监管组工作的因素进行分析，并提出对策建议。全文一共包含五个部分：第一部分为绪论，介绍选题的背景和意义以及中国银行保险监管部门的改革情况。第二部分对国内外关于银行保险监管工作的部分研究进行了梳理归纳，介绍了银行监管的基本概念、本文涉及的公共管理学理论以及银保监会监管组的基本概况。第三部分选取银保监会成都各区县监管组为案例，介绍其基本概况、监管工作主要成效。第四部分分析银保监会成都监管组监管工作面临的主要问题。本文主要从政府管理与绩效评估视角出发，围绕责权利划分、人力资源配置、激励约束机制建设、监管工作效率等制约银保监会监管组工作开展的几个内在因素进行探讨；同时，从金融监管体制建设、内部管理、监管资源等方面剖析银保监会成都区县监管组存在问题的深层次原因。第五部分针对银保监会成都区县监管组监管工作中存在的问题，提出解决建议。

目录

声明

1.绪 论

1.1 研究背景和意义

1.1.1 研究背景

1.1.2 研究意义

1.2 国内外研究综述

1.2.1 国外研究现状

1.2.2 国内研究现状

1.2.3 简要评价

1.3 研究思路和方法

1.3.1 研究思路

1.3.2 研究方法

1.4 研究贡献和不足

1.4.1 研究贡献

1.4.2 不足之处

2.相关概念和理论基础

2.1 相关概念

2.1.1 监管

2.1.2 法人监管

2.1.3 属地监管

2.1.4 法人监管与属地监管的关系

2.2 银保监会监管组概况

2.2.1 发展历程

2.2.2 组织建设

2.2.3 监管目标

2.3 基础理论

2.3.1 金融脆弱性理论

2.3.2 双因素理论

2.3.3 激励相容理论

3.银保监会成都市区县监管组监管工作的现状介绍

3.1 监管组的基本概况

3.1.1 发展历程

3.1.2 组织架构

3.1.3 职能设置

3.1.4 管理方式

3.2 监管工作的基本情况

3.3 监管工作的主要成效

3.3.1 辖内银行业机构资产规模平稳增长

3.3.2 消费者权益得到保护

3.3.3 引导银行业机构服务实体经济

4.银保监会成都市区县监管组监管工作的问题及原因分析

4.1 主要问题

4.1.1 权责不匹配

4.1.2 干部配备任用方式不合理

4.1.3 激励约束机制欠缺

4.1.4 监管效率低下

4.2 原因分析

4.2.1 制度建设不健全

4.2.2 上级部门管理力度不够

4.2.3 监管联动机制不健全

4.2.4 监管手段落后

5.提高银保监会成都市区县监管组监管工作效能的建议

5.1 深化县域金融监管体制改革

5.1.1 完善县域金融监管法律体系建设

5.1.2 构建县域金融监管协同制度

5.1.3 优化银保监会区县监管组布局模式

5.2 强化区县监管组管理

5.2.1 专设监管组管理部门

5.2.2 适度下放监管权限

5.2.3 加强上下监管联动

5.3 加强区县监管队伍建设

5.3.1 合理配置监管组干部

5.3.2 建立激励约束机制

5.3.3 加强业务能力培训

5.3.4 增加干部交流机会

6.结 语

参考文献

附录:访谈提纲

致 谢