中行A分行电子银行业务现状与发展策略研究

摘要

随着互联网和人工智能等新技术的逐步成熟与深入应用，银行金融服务互联网化的趋势日渐凸显。互联网金融新模式的持续涌现，客户行为方式的不断变化，这些都对银行服务提出了新的要求和更高挑战。在互联网络全球化与电子商务迅猛发展的大背景下，电子银行业务的发展迎来了新的机遇，呈现出爆发式增长趋势，电子银行已经成为金融行业开疆拓土的一件利器，成为现代商业竞争必不可少的关键要素。在此背景下，国际和国内的商业银行均积极开展电子银行业务建设，探索解决方案。　　本文主要研究了中国银行A分行的电子银行业务发展现状、问题、原因及对策，以问题为导向，在科学、严谨的研究思路指导下，从提出问题入手，再运用理论分析问题，从而提出解决问题的对策和建议，运用文献研究法、对比分析法、数据分析法等方法。首先，介绍了电子银行发展的背景，以及本文研究的意义和技术路线。其次，研究了国内外电子银行的发展历程及现状，以及其发展对我国同业的影响。同时介绍了电子银行的概念及与其相关定义。然后，从中行A分行电子银行的业务、客户群、收入及中行电子银行竞争力分析几个方面，分析其发展现状，指出其存在的主要问题，并且进行深入剖析。最后，从产品创新、市场营销、渠道整合、宣传力度、风险防范等方面，探寻了解决中行A分行电子银行发展问题的对策，从而为其更好地发展电子银行业务提供一些参考和建议。本文与以往其他研究者的分析和聚焦点不同，是本文的主要创新之处。希望能够为我国金融行业改革和转型发展提出相关建设意见。

目录

摘要

1 绪论

1．1．1 研究背景

1．1．2 研究意义

1．2．1 国外研究现状

1．2．2 国内研究现状

1．3．1 研究方法

1．3．2 技术路线

1．4 研究内容

1．5 创新之处

2 相关概念

2．1．1 电子银行

2．1．2 网上银行

2．1．3 手机银行

2．1．4 互联网金融

2．1．5 国内商业银行

2．2．1 客户体验

2．2．2 竞争力分析法及应用

3 中行A分行电子银行业务的发展现状

3．1．3 客户年龄结构分析

3．1．4 低端客户覆盖情况

3．1．5 中高端客户覆盖情况(以私人银行为例)

3．2 中行A分行电子银行的业务收入情况

3．2．1 电子银行业务收入在整体业务收入中的情况

3．2．2 电子银行业务收入在中间业务收入中的情况

3．3．1 中行A分行电子银行业务客户注册现状

3．3．2 中行A分行手机银行客户同业市场比较情况

3．3．3 中行A分行电子银行的客户质量分析

3．3．4 中行A分行电子银行客户渗透率发展状况

3．3．5 中行A分行手机银行“月活”客户发展状况

3．4 中行与其他国内银行电子银行竞争力分析

3．4．1 电子银行重点渠道竞争力分析

3．4．2 电子银行重点产品竞争力分析

3．4．3 重点场景竞争力分析

4 中行A分行电子银行业务发展中存在的问题及原因分析

4．1 中行A分行电子银行业务发展中存在的问题

4．1．1 业务同质化，创新能力有待提高

4．1．2 业务发展滞后，工作流程有待缩短

4．1．3 业务动户率不高，规模需要增长

4．1．4 柜面分流不彻底，客户流量缺失

4．1．5 功能有待优化，客户体验有待提升

4．1．6 产品覆盖度低，客户忠实度仍需提高

4．1．7 安全建设有待夯实，风险管理有待加强

4．1．8 宣传力度不够，市场认知度有待提高

4．2．1 创新趋于保守，金融产品单一

4．2．2 管理职能分散，业务发展缓慢

4．2．3 对客户认识度不够，客户忠实度不高

4．2．4 思想认识不到位，客户流量流失

4．2．5 资源整合性差，客户维护能力需提高

4．2．6 战略规划缺乏科学性，产品发展过于盲目

4．2．7 业务风险防范不到位，客户体验有待提高

4．2．8 产品宣传力度不够，市场认知度不高

5 中行A分行发展电子银行业务的对策建议

5．1．1 以客户为中心，定制个性产品组件

5．1．2 深入思考体制机制问题，打造特色直销银行模式

5．1．3 加强创新与合作，构建网络金融触点延伸能力

5．1．4 创新机制与手段，构建互联网时代的风险防控能力

5．2．1 加大网银业务拓客力度

5．2．3 扩大手机银行业务的客户群体

5．2．4 提升网银和手机银行的渗透率及动户率

5．2．5 改进柜面服务，分流低效率业务

5．3．1 提高电子银行重视程度

5．3．2 推动业务联动，全力做大业务规模

5．3．3 加强营销管理，健全营销机制

5．3．4 拓宽收入来源，增加电子银行业务收入

5．4 加快科技研发，利用大数据分析，提高业务效能

5．4．1 构建大数据分析核心能力，为业务发展提供多效支撑

5．4．2 构建互联网云服务能力，提供适应业务快速发展的IT支撑

5．4．3 积极布局智能金融，构建智能服务能力

5．5．1 多渠道宣传，提高知名度

5．5．2 提高安全性，提高市场认可度

6 结论

参考文献

致谢

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